Le processus de prêt immobilier intimide de nombreux primo-accédants, mais il suit un parcours structuré. Voici ce à quoi vous attendre à travers sept étapes clés.
Étape 1 : Consultation Initiale avec le Courtier
Votre parcours commence par une conversation téléphonique où un courtier en prêts immobiliers évalue votre situation financière. Il vous interrogera sur le montant de votre apport, vos revenus et vos objectifs d'achat. Cette discussion identifie si vous faites face à un "obstacle d'apport" (épargne insuffisante) ou un "obstacle de revenus" (contraintes de revenus).
Étape 2 : Soumission de la Demande en Ligne
Le courtier envoie un lien de demande sécurisé. Vous saisirez des détails financiers incluant revenus, dettes, dépenses et actifs. Le formulaire s'enregistre automatiquement, vous permettant de le compléter à votre rythme. Vous pouvez laisser les sections incertaines vides initialement ; votre courtier les traitera plus tard. Le système génère une liste de contrôle personnalisée des documents requis.
Étape 3 : Rendez-vous en Personne avec le Courtier
Cette réunion comble les lacunes de la demande et couvre le processus en détail. Votre courtier vérifie votre identité (requis par la réglementation anti-blanchiment de Nouvelle-Zélande). Vous examinerez les bulletins de salaire, les états financiers d'entreprise, les relevés bancaires et les soldes KiwiSaver. Pour les dons de membres de la famille, des certificats de donation sont requis. Des documents supplémentaires peuvent être nécessaires pour les achats en fiducie ou les constructions neuves.
Étape 4 : Soumission de la Demande à la Banque
Une fois que votre courtier a examiné tous les détails et documents, il soumet votre demande à une ou plusieurs banques. Le traitement prend généralement plusieurs jours à une semaine, selon la charge de travail. Si le timing est important pour des enchères ou des offres, informez immédiatement votre courtier.
Étape 5 : Réception de la Lettre d'Offre
La banque émet une Lettre d'Offre, votre approbation de prêt, indiquant le montant emprunté et le chiffre de remboursement projeté. Les banques utilisent des calculs conservateurs (généralement des taux variables) pour la clarté. Les offres sont de deux types : conditionnelles (nécessitant des informations supplémentaires) ou inconditionnelles (toutes les exigences satisfaites sauf l'approbation du bien).
Étape 6 : Satisfaire les Conditions
Votre courtier aide à satisfaire les exigences conditionnelles, qui pourraient inclure la réduction des limites de carte de crédit ou la fourniture de relevés bancaires mis à jour. Une fois les conditions remplies, l'approbation devient inconditionnelle. La banque évalue ensuite si le bien choisi peut servir de garantie appropriée. Aucune approbation n'est finale tant que la banque n'a pas approuvé le bien spécifique.
Étape 7 : Structuration du Prêt
Après l'acceptation de votre offre et l'approbation du bien, votre courtier discute de la structure du prêt. Cela implique de choisir entre portions fixes et variables, de sélectionner un crédit revolving ou des comptes de compensation, et de déterminer les durées de prêt. Cette réunion adapte le prêt à votre style de vie, vos objectifs et vos projets futurs.
Conclusion
Après avoir complété ces étapes, vous avez sécurisé votre prêt immobilier et commencé votre parcours de propriétaire. Comptez sur l'expertise de votre courtier tout au long du processus, vous soutenir à chaque étape est son rôle.
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