KPR Bunga Saja: Kapan Berhasil dan Kapan Tidak

KPR bunga saja cenderung mendapat reputasi buruk, dan tidak tanpa alasan. Digunakan secara sembrono, dapat menyebabkan tekanan finansial dan utang yang membengkak. Tetapi dalam keadaan yang tepat, dengan strategi yang tepat, ini bisa menjadi langkah yang sangat cerdas - terutama untuk investor atau mereka yang mengelola tekanan arus kas jangka pendek.

Mengapa Bank Berhati-hati dengan KPR Bunga Saja

Bank di Selandia Baru diwajibkan untuk meminjamkan secara bertanggung jawab, dan itu berarti mendorong peminjam untuk benar-benar mengurangi utang mereka - bukan hanya melayani bunga. Reserve Bank memandang negatif pinjaman bunga saja jangka panjang, terutama untuk pemilik-penghuni yang mendekati pensiun. Akibatnya, sebagian besar bank hanya akan mengizinkan jangka waktu bunga saja untuk waktu terbatas: biasanya dua tahun untuk rumah yang ditempati pemilik dan hingga lima tahun untuk properti investasi.

Apakah KPR Bunga Saja Masih Tersedia?

Ya - tetapi popularitasnya menurun. Tren keseluruhan menurun, sebagian besar didorong oleh aturan pinjaman yang lebih ketat dan penghapusan bertahap pengurangan pajak untuk banyak investor properti.

Kapan Bunga Saja Masuk Akal Secara Finansial

1. Membayar utang dengan bunga lebih tinggi

Jika KPR Anda 7% tetapi kartu kredit Anda 20%, jelas ke mana uang Anda harus pergi. Beralih ke bunga saja membebaskan uang tunai untuk melunasi utang jangka pendek yang mahal.

2. Membayar pinjaman keluarga

Banyak pembeli rumah pertama mendapat bantuan dari orang tua, sering kali dengan pemahaman bahwa pembayaran kembali datang lebih dulu. Beralih ke bunga saja bisa menjadi solusi sementara.

3. Mengelola arus kas selama peristiwa kehidupan besar

Memulai bisnis, memiliki anak, atau mengambil cuti orang tua semuanya dapat menciptakan penurunan penghasilan jangka pendek.

Sudut Strategi Investasi

Secara historis, investor properti menyusun pinjaman mereka sehingga pinjaman rumah pribadi dilunasi terlebih dahulu, sementara pinjaman investasi tetap bunga saja (karena bunga dapat dikurangkan dari pajak). Namun sejak Maret 2021, Pemerintah telah mulai menghapus keuntungan pajak tersebut secara bertahap.

Pembatasan dan Pengembalian: Apa yang Diharapkan

Setelah jangka waktu bunga saja Anda berakhir, bank biasanya akan secara otomatis mengalihkan pinjaman ke pokok dan bunga. Jika Anda ingin memperpanjang jangka waktu bunga saja, Anda perlu mengajukan lagi. Bersiaplah untuk lebih banyak pengawasan jika Anda berusia di atas 50 tahun.

LVR Tinggi? Anda Akan Kesulitan Mendapat Persetujuan

Jika rasio pinjaman terhadap nilai ([LVR)](/blog/what-does-lvr-mean) Anda di atas 80% dan Anda mengajukan pinjaman bunga saja untuk rumah yang ditempati pemilik, sebagian besar bank akan menolak.

Siapa yang Harus Mempertimbangkan KPR Bunga Saja?

Pinjaman bunga saja tidak untuk semua orang. Tetapi bisa berguna jika:

• •Anda memiliki portofolio campuran dan ingin menjaga utang investasi tetap tinggi (untuk alasan pajak)
• •Anda perlu memprioritaskan utang lain dalam jangka pendek
• •Anda dipaksa beralih kembali ke pokok dan bunga, tetapi Anda lebih baik tetap bunga saja untuk saat ini

Buat Rencana Sebelum Waktu Habis

Pinjaman bunga saja harus selalu menjadi alat, bukan gaya hidup. Ketika digunakan dengan benar, dapat membantu Anda membuka modal, berinvestasi di tempat lain, atau menghaluskan keuangan Anda. Tetapi tanpa rencana yang jelas untuk akhirnya mengurangi utang Anda, ini hanya menunda yang tak terhindarkan.