只还利息房贷：何时可行，何时不可行

只还利息房贷往往名声不佳，这不无道理。使用不当会导致财务压力和债务膨胀。但在适当的情况下，采用正确的策略，它们可以是非常明智的选择, , 尤其是对于投资者或那些管理短期现金流压力的人。

为什么银行对只还利息房贷持谨慎态度

新西兰的银行被要求负责任地放贷，这意味着鼓励借款人实际减少债务, , 而不仅仅是偿还利息。储备银行对长期只还利息贷款持负面看法，尤其是对于接近退休的自住业主。因此，大多数银行只允许有限时间的只还利息期限：自住房屋通常为两年，投资房产最多五年。

只还利息房贷还可用吗？

是的, , 但它们的受欢迎程度正在下降。整体趋势是下降的，主要是由于更严格的贷款规定和许多房产投资者税务抵扣的逐步取消。

何时只还利息在财务上有意义

1. 偿还高利息债务

如果您的房贷利率是7%，但您的信用卡利率是20%，很明显您的钱应该用在哪里。选择只还利息可以释放现金来偿还昂贵的短期债务。

2. 偿还家庭贷款

许多首次购房者得到父母的帮助，通常都有先还款的理解。转为只还利息可以是一个临时解决方案。

3. 在重大生活事件期间管理现金流

创业、生育或休产假都可能造成短期收入下降。

投资策略角度

从历史上看，房产投资者会这样安排贷款：先还清个人住房贷款，而投资贷款保持只还利息（因为利息可以抵税）。然而，自2021年3月以来，政府已开始逐步取消该税收优惠。

限制和回复：预期情况

一旦您的只还利息期限到期，银行通常会自动将贷款转为本息同还。如果您想延长只还利息期限，您需要重新申请。如果您超过50岁，请准备好接受更多审查。

高LVR？您将难以获得批准

如果您的贷款价值比([LVR)](/blog/what-does-lvr-mean)超过80%，并且您正在为自住房屋申请只还利息贷款，大多数银行会拒绝。

谁应该考虑只还利息房贷？

只还利息贷款并不适合所有人。但在以下情况下可能有用：

• •您有混合投资组合，希望保持投资债务较高（出于税务原因）
• •您需要在短期内优先处理其他债务
• •您被迫转回本息同还，但目前保持只还利息对您更有利

在时间用尽之前制定计划

只还利息贷款应始终是一种工具，而不是一种生活方式。使用得当，它们可以帮助您释放资本、在其他地方投资或平滑您的财务。但如果没有明确的计划最终减少债务，它们只会推迟不可避免的事情。