Ketika Anda mencapai usia 65 dan telah menjadi anggota KiwiSaver setidaknya lima tahun, Anda dapat mengakses seluruh saldo. Tetapi ini tidak berarti Anda harus menarik semua uang sekaligus.
Persyaratan Kelayakan
Untuk menarik dari KiwiSaver, Anda perlu memenuhi dua kondisi. Pertama, Anda harus mencapai usia kelayakan NZ Super, saat ini 65. Kedua, Anda harus menjadi anggota KiwiSaver setidaknya lima tahun.
Jika Anda bergabung KiwiSaver pada usia 60, Anda tidak dapat menarik sampai usia 65. Jika bergabung pada usia 62, Anda perlu menunggu sampai usia 67.
Setelah memenuhi kedua kondisi, seluruh saldo Anda tersedia untuk penarikan terlepas dari apakah Anda terus bekerja atau pensiun sepenuhnya.
Penarikan Lump Sum
Anda dapat menarik seluruh saldo KiwiSaver Anda sebagai pembayaran tunggal. Ini mentransfer semua uang tunai ke rekening bank Anda untuk digunakan sesuai keinginan.
Penarikan lump sum berarti Anda memiliki akses segera ke semua dana. Anda dapat melunasi utang, melakukan pembelian besar, atau berinvestasi sesuai pilihan Anda.
Penarikan itu sendiri bebas pajak. Saldo Anda berasal dari kontribusi setelah pajak dan pertumbuhan investasi yang sudah dikenakan pajak, jadi tidak ada pajak lebih lanjut saat penarikan.
Penarikan Bertahap
Anda tidak harus menarik semua uang sekaligus. Banyak penyedia mengizinkan Anda melakukan penarikan reguler seiring waktu, memperlakukan KiwiSaver sebagai sumber pendapatan pensiun.
Ini mungkin berarti menyiapkan pembayaran reguler ke rekening bank Anda. Beberapa penyedia memungkinkan Anda menyiapkan penarikan reguler mingguan, dua mingguan, atau bulanan.
Penarikan bertahap dapat membantu mengelola pengeluaran. Dapat mencegah godaan memiliki akses ke jumlah besar sekaligus dan membantu dana bertahan lebih lama.
Tetap di KiwiSaver
Anda tidak harus menarik apa pun pada usia 65. Anda dapat meninggalkan dana di akun KiwiSaver, tetap diinvestasikan. Saldo Anda terus tumbuh (atau turun) mengikuti pasar.
Jika Anda terus bekerja, Anda dan pemberi kerja dapat terus berkontribusi ke KiwiSaver. Kontribusi pemerintah berhenti setelah usia 65.
Tarik kapan Anda siap. Anda tidak perlu mengambil semuanya sekaligus. Anda dapat menarik secara bertahap sesuai kebutuhan.
Penarikan Parsial
Beberapa penyedia mengizinkan Anda melakukan penarikan ad hoc saat dibutuhkan setelah usia 65. Ini berbeda dari menyiapkan pembayaran reguler.
Anda mungkin menarik jumlah tertentu untuk liburan atau perbaikan rumah, kemudian membiarkan sisanya tetap diinvestasikan.
Periksa kebijakan penyedia Anda tentang penarikan parsial. Beberapa mungkin memiliki jumlah minimum atau biaya.
Mengganti Penyedia
Bahkan pada usia 65, Anda masih dapat mentransfer KiwiSaver ke penyedia lain. Ini mungkin berharga jika Anda menemukan penyedia yang menawarkan pengembalian lebih baik, biaya lebih rendah, atau opsi penarikan yang lebih sesuai kebutuhan.
Bandingkan apa yang ditawarkan penyedia untuk pensiunan. Beberapa penyedia mengkhususkan diri dalam produk yang dirancang untuk fase pensiun.
Transfer biasanya gratis dan relatif mudah. Penyedia baru biasanya menangani proses transfer.
Pertimbangan Jenis Dana
Saat mendekati dan memasuki pensiun, Anda mungkin ingin meninjau jenis dana. Dana agresif lebih volatile dan mungkin tidak cocok untuk uang yang akan Anda butuhkan segera.
Pindah ke dana yang lebih konservatif dapat mengurangi risiko tetapi mungkin mengurangi pertumbuhan. Pertimbangkan seberapa cepat Anda perlu menggunakan dana dan kenyamanan Anda terhadap volatilitas.
Beberapa pensiunan mempertahankan pendekatan campuran. Mereka menyimpan uang yang dibutuhkan dalam jangka pendek di opsi konservatif sambil mempertahankan dana yang kurang dibutuhkan di dana pertumbuhan.
Pengembalian Investasi Berlanjut
Selama dana tetap di KiwiSaver, terus mendapatkan pengembalian investasi. Ini bisa positif atau negatif tergantung kondisi pasar.
Jika Anda tidak membutuhkan uang segera, membiarkannya di sana berarti mungkin terus tumbuh. Tetapi juga berarti Anda menanggung risiko penurunan pasar yang dapat mengurangi saldo.
Pertimbangkan kebutuhan arus kas Anda dan pertukaran antara meninggalkan dana yang diinvestasikan versus menariknya.
Pertimbangan Pajak
Penarikan dari KiwiSaver bebas pajak karena kontribusi berasal dari pendapatan setelah pajak dan keuntungan investasi dalam dana sudah dikenakan pajak melalui kerangka PIE.
Bagaimana Anda menggunakan dana setelah penarikan mungkin memiliki implikasi pajak. Jika Anda menginvestasikannya di tempat lain, investasi tersebut mungkin memiliki perlakuan pajak berbeda.
Jika Anda menarik dan menyimpan di rekening bank berbunga, Anda perlu membayar pajak penghasilan atas bunga tersebut.
Perencanaan Melalui Wasiat
Jika Anda meninggal dengan saldo di akun, dana masuk ke estate Anda. Dokumentasikan KiwiSaver Anda dalam wasiat.
Anda dapat mencalonkan penerima manfaat untuk transfer lebih cepat, tetapi ini tidak melewati probate. Dana masih diproses sebagai bagian dari estate.
Pastikan pelaksana wasiat Anda mengetahui akun KiwiSaver dan penyedia Anda.
Membuat Keputusan
Pertimbangkan sumber pendapatan Anda yang lain. Jika NZ Super menutupi kebutuhan dasar, Anda mungkin tidak perlu menarik KiwiSaver segera.
Pertimbangkan kesehatan dan harapan hidup Anda. Jika Anda mengharapkan umur panjang, menjaga dana tetap diinvestasikan mungkin lebih masuk akal.
Berbicara dengan penasihat keuangan dapat membantu Anda mengembangkan strategi yang cocok untuk situasi Anda.
Need Help With Your KiwiSaver?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your KiwiSaver journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
