Accéder à Votre KiwiSaver à 65 Ans
Lorsque vous atteignez 65 ans et avez été membre KiwiSaver pendant au moins 5 ans, vous pouvez retirer votre solde complet. Mais le devriez-vous ? Comprendre vos options vous aide à prendre la meilleure décision pour votre retraite.
Ce moment marque la fin de l'accumulation forcée et le début de la phase de décumulation où vous bénéficiez de décennies d'économies.
Éligibilité au Retrait
Pour retirer votre KiwiSaver, vous devez :
- •Avoir 65 ans ou plus
- •Avoir été membre KiwiSaver pendant au moins 5 ans
Si vous n'avez pas été membre pendant 5 ans au moment d'avoir 65 ans, vous devez attendre d'atteindre l'exigence des 5 ans.
Retrait Forfaitaire Complet
Vous pouvez retirer votre solde entier en un seul paiement. Cela vous donne un accès immédiat à tous les fonds.
Avantages
- •Accès immédiat à tous les fonds
- •Liberté d'investir ou de dépenser comme vous le souhaitez
- •Pas de dépendance au fournisseur KiwiSaver
Inconvénients
- •Besoin de gérer vous-même un grand capital
- •Pas de discipline d'épargne forcée
- •Tentation de trop dépenser au début
- •Peut affecter les droits à la pension ou au soutien résidentiel
Laisser les Fonds dans KiwiSaver
Vous pouvez laisser votre argent investi et le retirer progressivement ou pas du tout.
Avantages
- •Gestion professionnelle continue
- •Croissance potentielle continue
- •Retraits structurés aident à budgéter
- •Simple, pas besoin de gérer les investissements
Inconvénients
- •Frais de gestion continus
- •Rendements non garantis
- •Choix d'investissement limités
- •Le fournisseur peut ne pas convenir aux besoins de retraite
Retraits Progressifs
Prendre des retraits réguliers au fil du temps est une approche commune. Vous pouvez généralement mettre en place des paiements mensuels, trimestriels ou annuels.
Cette approche fournit un revenu régulier tout en maintenant la croissance d'investissement sur le solde restant.
Considérez combien vous avez besoin de retirer par rapport à combien votre solde peut raisonnablement générer.
Considérations Fiscales
Les retraits KiwiSaver ne sont pas directement imposés car l'impôt a déjà été payé sur les cotisations et les gains sont imposés dans le fonds.
Cependant, considérez comment votre revenu global affecte :
- •L'imposition de la Pension NZ
- •Les droits aux subventions
- •Les frais de maison de retraite
Obtenez des conseils personnalisés sur les implications fiscales pour votre situation.
Impact sur la Pension NZ
La Pension NZ n'est pas directement affectée par votre solde KiwiSaver. Vous êtes toujours éligible à la pension complète quel que soit le montant de votre KiwiSaver.
Cependant, les revenus de vos investissements KiwiSaver pourraient affecter d'autres droits ou subventions qui sont testés sur les revenus.
Choix d'Investissement en Retraite
Devriez-vous changer votre type de fonds à la retraite ? Cela dépend :
Rester dans des Fonds de Croissance
Si vous prévoyez de conserver des fonds investis pendant de nombreuses années, la croissance peut encore avoir du sens. Les gens à 65 ans ont souvent des décennies devant eux.
Passer à Conservateur
Si vous avez besoin du capital bientôt ou ne pouvez pas supporter la volatilité, les fonds conservateurs offrent de la stabilité.
Équilibré pour la Plupart
De nombreux retraités trouvent que les fonds équilibrés offrent une croissance raisonnable avec un risque modéré.
Considérations de Subvention pour Soins en Établissement
Si vous avez besoin de soins en établissement (maison de retraite), votre patrimoine KiwiSaver compte dans le test d'actifs pour les subventions gouvernementales.
Les personnes avec des actifs importants doivent payer leurs propres soins jusqu'à ce que les actifs chutent sous les seuils. Cela affecte les décisions sur le timing des retraits.
Travailler Après 65 Ans
Si vous continuez à travailler après 65 ans :
- •Les cotisations de l'employeur ne sont plus obligatoires
- •Vous pouvez continuer à cotiser si vous le souhaitez
- •Pas de cotisation gouvernementale après 65 ans
- •Vous pouvez retirer tout en travaillant
De nombreuses personnes travaillent à temps partiel tout en puisant dans KiwiSaver pour compléter leurs revenus.
Que Se Passe-t-il au Décès ?
Si vous décédez, votre solde KiwiSaver va à votre succession (ou bénéficiaires désignés) et est distribué selon votre testament.
Avoir un testament valide garantit que votre KiwiSaver va où vous le souhaitez.
Planifier Votre Stratégie de Retrait
Considérez :
- •De combien avez-vous besoin annuellement pour vivre ?
- •Combien de temps votre KiwiSaver doit-il durer ?
- •Quels autres revenus de retraite avez-vous ?
- •Voulez-vous laisser quelque chose en héritage ?
Un conseiller financier peut vous aider à créer une stratégie de retrait durable.
Comparaison des Fournisseurs
Une fois à 65 ans, comparez les fournisseurs pour :
- •Les frais (plus bas maintenant que le capital est plus grand)
- •Les options de retrait
- •Le service client
- •La flexibilité d'investissement
Vous pouvez transférer votre solde à un fournisseur différent qui convient mieux à vos besoins de retraite.
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