KiwiSaver sa 65 Withdrawal Options Explained

Kapag umabot ka sa 65 at naging KiwiSaver member ka ng hindi bababa sa limang taon, maaari mong ma-access ang iyong buong balance. Pero hindi ito nangangahulugan na kailangan mong i-withdraw ang lahat ng pera nang sabay-sabay.

Eligibility Requirements

Para mag-withdraw mula sa KiwiSaver, kailangan mong matugunan ang dalawang kondisyon. Una, kailangan mong umabot sa NZ Super eligibility age, currently 65. Pangalawa, kailangan mong maging KiwiSaver member ng hindi bababa sa limang taon.

Kung sumali ka sa KiwiSaver sa edad 60, hindi ka maaaring mag-withdraw hanggang 65. Kung sumali ka sa edad 62, kailangan mong maghintay hanggang 67.

Kapag natugunan mo ang parehong kondisyon, ang iyong buong balance ay available para sa withdrawal kahit patuloy kang nagtatrabaho o fully retired na.

Lump Sum Withdrawal

Maaari mong i-withdraw ang iyong buong KiwiSaver balance bilang single payment. Inililipat nito ang lahat ng cash sa iyong bank account para magamit mo ayon sa gusto mo.

Ang lump sum withdrawal ay nangangahulugan na mayroon kang immediate access sa lahat ng funds. Maaari mong bayaran ang debts, gumawa ng major purchases, o mag-invest ayon sa iyong pagpipilian.

Ang withdrawal mismo ay tax-free. Ang iyong balance ay nagmula sa after-tax contributions at investment growth na na-tax na, kaya walang further tax sa withdrawal.

Staged Withdrawals

Hindi mo kailangang i-withdraw ang lahat ng pera nang sabay-sabay. Maraming providers ang nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng regular withdrawals sa paglipas ng panahon, tinatrato ang KiwiSaver bilang retirement income source.

Maaaring mangahulugan ito ng pag-set up ng regular payments sa iyong bank account. Ang ilang providers ay nagpapahintulot sa iyo na mag-set up ng weekly, fortnightly, o monthly regular withdrawals.

Ang staged withdrawals ay makakatulong na pamahalaan ang spending. Mapipigilan nito ang temptation ng pagkakaroon ng access sa large sum nang sabay-sabay at makakatulong na mas tumagal ang funds.

Manatili sa KiwiSaver

Hindi mo kailangang mag-withdraw ng kahit ano sa edad 65. Maaari mong iwan ang funds sa iyong KiwiSaver account, nananatiling invested. Ang iyong balance ay patuloy na lumalaki (o bumababa) kasama ang markets.

Kung patuloy kang nagtatrabaho, ikaw at ang iyong employer ay maaaring magpatuloy ng contributions sa iyong KiwiSaver. Ang government contributions ay tumitigil pagkatapos ng edad 65.

Mag-withdraw kapag handa ka na. Hindi mo kailangang kumuha ng lahat nang sabay-sabay. Maaari kang mag-withdraw nang gradually ayon sa pangangailangan.

Partial Withdrawals

Ang ilang providers ay nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng ad hoc withdrawals kapag kailangan pagkatapos ng edad 65. Iba ito sa pag-set up ng regular payments.

Maaari kang mag-withdraw ng specific amount para sa holiday o home repairs, tapos hayaan ang natitirang balance na manatiling invested.

Suriin ang policy ng iyong provider sa partial withdrawals. Ang ilan ay maaaring may minimum amounts o fees.

Pagpapalit ng Provider

Kahit nasa edad 65 ka na, maaari ka pa ring mag-transfer ng KiwiSaver sa ibang provider. Maaaring valuable ito kung makahanap ka ng provider na nag-aalok ng better returns, lower fees, o withdrawal options na better suited sa iyong needs.

Ihambing kung ano ang inaalok ng providers para sa retirees. Ang ilang providers ay specialized sa products na designed para sa retirement phase.

Ang transfers ay usually libre at relatively simple. Ang new provider ay usually nag-hahandle ng transfer process.

Fund Type Considerations

Habang papalapit at pumapasok ka sa retirement, maaari mong gustuhing i-review ang iyong fund type. Ang aggressive funds ay mas volatile at maaaring hindi angkop para sa pera na kakailanganin mo sa lalong madaling panahon.

Ang paglipat sa mas conservative fund ay maaaring magbawas ng risk pero maaaring magbawas ng growth. Isaalang-alang kung gaano kabilis mo kakailanganin ang funds at ang iyong comfort sa volatility.

Ang ilang retirees ay nagpapanatili ng mixed approach. Inilalagay nila ang pera na kailangan sa short-term sa conservative options habang pinananatili ang mas kaunti na kailangang funds sa growth funds.

Investment Returns Continue

Hangga't nananatili ang funds sa KiwiSaver, patuloy itong kumikita ng investment returns. Maaaring positive o negative ito depende sa market conditions.

Kung hindi mo agad kailangan ang pera, ang pag-iwan dito ay nangangahulugan na maaaring patuloy itong lumago. Pero ibig sabihin din nito ay dala mo ang risk ng market downturns na maaaring magbawas ng balance.

Isaalang-alang ang iyong cash flow needs at ang trade-off sa pagitan ng pag-iwan ng funds na invested versus pag-withdraw nito.

Tax Considerations

Ang withdrawals mula sa KiwiSaver ay tax-free dahil ang contributions ay nagmula sa after-tax income at ang investment earnings sa loob ng fund ay na-tax na sa pamamagitan ng PIE framework.

Kung paano mo gagamitin ang funds pagkatapos ng withdrawal ay maaaring may tax implications. Kung i-invest mo ito sa ibang lugar, ang mga investments na iyon ay maaaring may ibang tax treatment.

Kung mag-withdraw ka at ilagay sa interest-bearing bank account, kailangan mong magbayad ng income tax sa interest na iyon.

Planning Through Wills

Kung mamatay ka na may balance sa account, ang funds ay napupunta sa iyong estate. I-document ang iyong KiwiSaver sa iyong will.

Maaari kang mag-nominate ng beneficiaries para sa faster transfer, pero hindi ito lumalampas sa probate. Ang funds ay napoproseso pa rin bilang bahagi ng estate.

Tiyaking alam ng iyong executor ang iyong KiwiSaver account at provider.

Paggawa ng Desisyon

Isaalang-alang ang iyong ibang income sources. Kung tinatakip ng NZ Super ang iyong basic needs, maaaring hindi mo kailangang mag-withdraw ng KiwiSaver kaagad.

Isaalang-alang ang iyong health at life expectancy. Kung inaasahan mong mabuhay nang matagal, maaaring mas may katuturan ang pagpapanatili ng funds na invested.

Ang pakikipag-usap sa financial adviser ay makakatulong sa iyo na bumuo ng strategy na angkop sa iyong situation.