65 पर अपना KiwiSaver Access करना
जब आप 65 turn करते हैं और कम से कम 5 years KiwiSaver member रहे हैं, आप अपना full balance withdraw कर सकते हैं। लेकिन क्या आपको करना चाहिए? अपने options समझने से आपको अपनी retirement के लिए best decision लेने में help मिलती है।
यह moment forced accumulation का end और decumulation phase की शुरुआत mark करता है जहां आप decades की savings से benefit करते हैं।
Withdrawal Eligibility
अपना KiwiSaver withdraw करने के लिए, आपको:
- •65 या older होना चाहिए
- •कम से कम 5 years KiwiSaver member रहे हों
अगर आप 65 turn करते समय 5 years के लिए member नहीं रहे, आपको 5-year requirement reach करने तक wait करना होगा।
Full Lump Sum Withdrawal
आप अपना entire balance single payment में withdraw कर सकते हैं। यह आपको सभी funds तक immediate access देता है।
Advantages
- •सभी funds तक immediate access
- •जैसे चाहें invest या spend करने की freedom
- •KiwiSaver provider पर कोई dependency नहीं
Disadvantages
- •खुद large sum of money manage करनी होगी
- •Forced savings discipline नहीं
- •Early में overspend करने का temptation
- •Pension या residential care entitlements affect हो सकती हैं
Funds KiwiSaver में Leave करना
आप अपना पैसा invested रख सकते हैं और gradually या बिल्कुल नहीं withdraw कर सकते।
Advantages
- •Professional management जारी रहती है
- •Potential continued growth
- •Structured withdrawals budgeting में help करती हैं
- •Simple, investments manage करने की जरूरत नहीं
Disadvantages
- •Ongoing management fees
- •Returns guaranteed नहीं
- •Limited investment choices
- •Provider retirement needs के लिए suit न करे
Staged Withdrawals
Time के साथ regular withdrawals लेना common approach है। आप generally monthly, quarterly या annual payments set up कर सकते हैं।
यह approach regular income provide करती है जबकि remaining balance पर investment growth maintain होती है।
Consider करें आपको कितना withdraw करना है vs आपका balance reasonably कितना generate कर सकता है।
Tax Considerations
KiwiSaver withdrawals directly taxed नहीं होती क्योंकि contributions पर already tax pay हो चुका है और gains fund में taxed होते हैं।
हालांकि, consider करें आपकी overall income कैसे affect करती है:
- •NZ Super taxation
- •Subsidy entitlements
- •Rest home fees
अपनी situation के लिए tax implications पर personalised advice लें।
NZ Super पर Impact
NZ Super आपके KiwiSaver balance से directly affected नहीं होती। आप full pension के eligible रहते हैं regardless आपका KiwiSaver कितना भी हो।
हालांकि, आपके KiwiSaver investments से income other entitlements या subsidies affect कर सकती है जो income tested होती हैं।
Retirement में Investment Choice
क्या आपको retirement में अपना fund type change करना चाहिए? यह depend करता है:
Growth Funds में रहना
अगर आप many years तक funds invested रखने का plan करते हैं, growth अभी भी sense बना सकती है। 65 के लोगों के पास अक्सर decades ahead होते हैं।
Conservative में Switch करना
अगर आपको capital जल्दी चाहिए या volatility tolerate नहीं कर सकते, conservative funds stability offer करते हैं।
Most के लिए Balanced
Many retirees पाते हैं कि balanced funds moderate risk के साथ reasonable growth offer करते हैं।
Residential Care Subsidy Considerations
अगर आपको residential care (rest home) चाहिए, आपकी KiwiSaver wealth government subsidies के लिए asset test में count होती है।
Significant assets वाले लोगों को अपनी care खुद pay करनी होती है जब तक assets thresholds से नीचे drop न हों। यह withdrawal timing decisions affect करती है।
65 के बाद Work करना
अगर आप 65 के बाद work continue करते हैं:
- •Employer contributions अब mandatory नहीं हैं
- •आप चाहें तो contribute करना continue कर सकते हैं
- •65 के बाद कोई government contribution नहीं
- •Work करते हुए withdraw कर सकते हैं
Many लोग part-time work करते हैं जबकि income supplement करने के लिए KiwiSaver से draw करते हैं।
Death पर क्या होता है?
अगर आप die करते हैं, आपका KiwiSaver balance आपकी estate (या nominated beneficiaries) को जाता है और आपकी will के according distribute होता है।
Valid will होने से ensure होता है कि आपका KiwiSaver जहां आप चाहते हैं वहां जाए।
अपनी Withdrawal Strategy Plan करना
Consider करें:
- •आपको annually live करने के लिए कितना चाहिए?
- •आपकी KiwiSaver कितने time तक last करनी चाहिए?
- •आपके पास और कौन से retirement income हैं?
- •क्या आप कुछ inheritance के रूप में leave करना चाहते हैं?
Financial adviser sustainable withdrawal strategy create करने में help कर सकता है।
Providers Compare करना
65 पर, providers compare करें:
- •Fees (अब lower जब balance larger है)
- •Withdrawal options
- •Customer service
- •Investment flexibility
आप अपना balance different provider को transfer कर सकते हैं जो आपकी retirement needs को better suit करे।
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