Ketika pasangan membeli rumah bersama, kedua pasangan berpotensi dapat mengakses saldo KiwiSaver mereka untuk membuat deposit gabungan. Pendekatan yang digabungkan ini sering membuat perbedaan antara mampu membeli properti yang sesuai dan tidak mencukupi. Memahami cara kerja aplikasi bersama membantu pasangan memaksimalkan dana yang tersedia.
Aturannya sederhana ketika kedua pasangan memenuhi syarat, tetapi komplikasi muncul ketika kelayakan berbeda antara pasangan.
Kedua Pasangan Memenuhi Syarat
Ketika kedua pasangan adalah pembeli rumah pertama dengan keanggotaan KiwiSaver tiga tahun masing-masing, keduanya dapat menarik saldo mereka. Penarikan gabungan dapat menciptakan deposit yang substansial.
Setiap pasangan mengajukan secara terpisah melalui penyedia KiwiSaver mereka sendiri. Aplikasi dapat diajukan secara bersamaan setelah Anda memiliki perjanjian jual beli yang ditandatangani.
Untuk bangunan baru, pasangan yang memenuhi syarat dapat menggabungkan kedua penarikan KiwiSaver mereka, menciptakan dana deposit yang signifikan.
Satu Pasangan Sebelumnya Memiliki
Jika satu pasangan sebelumnya memiliki properti dan yang lain adalah pembeli rumah pertama, hanya pembeli rumah pertama yang dapat mengakses penarikan KiwiSaver. Pemilik sebelumnya tidak dapat menggunakan manfaat ini terlepas dari situasi perumahan mereka saat ini.
Ini memengaruhi banyak pasangan di mana satu pasangan membeli sebelum hubungan sementara yang lain tetap menyewa. KiwiSaver pemilik sebelumnya tetap di akun mereka.
Kedua pasangan masih dapat membeli properti bersama. Pembeli rumah pertama menarik KiwiSaver mereka, dan pasangan menggabungkan ini dengan tabungan lain untuk deposit mereka.
Durasi Keanggotaan Campuran
Ketika satu pasangan telah memenuhi persyaratan keanggotaan tiga tahun dan yang lain belum, hanya pasangan yang memenuhi syarat yang dapat menarik segera.
Pertimbangkan untuk menentukan waktu pembelian Anda untuk memungkinkan kedua pasangan mencapai kelayakan. Jika satu pasangan enam bulan dari tiga tahun, menunggu mungkin bermanfaat jika saldo mereka signifikan.
Sebagai alternatif, lanjutkan dengan penarikan pasangan yang memenuhi syarat dan terima bahwa KiwiSaver pasangan lain tetap tidak tersedia untuk pembelian ini.
Struktur Kepemilikan
Cara Anda menyusun kepemilikan properti penting untuk implikasi masa depan. Pengaturan umum termasuk penyewa bersama (bagian yang sama dengan survivorship) dan penyewa bersama (bagian yang ditentukan yang melewati estate Anda).
Bagian kepemilikan tidak perlu sesuai dengan jumlah kontribusi. Anda mungkin berkontribusi 60 persen dari deposit tetapi memiliki properti 50/50 sebagai penyewa bersama.
Nasihat hukum membantu menentukan struktur yang tepat. Pengacara Anda dapat menjelaskan implikasi untuk properti hubungan, perencanaan estate, dan potensi perpisahan di masa depan.
Memaksimalkan Dana Gabungan
Tinjau saldo KiwiSaver dan jenis dana kedua pasangan. Pastikan keduanya berada di dana yang sesuai untuk jangka waktu pembelian Anda, biasanya konservatif jika membeli dalam satu hingga dua tahun.
Konfirmasi kedua pasangan berkontribusi cukup untuk mengklaim kredit pajak anggota penuh. Bahkan kekurangan kecil berarti meninggalkan uang pemerintah di atas meja.
Pertimbangkan apakah satu pasangan harus meningkatkan kontribusi sebelum pembelian. Kontribusi ekstra sekarang menjadi tersedia sebagai bagian dari penarikan nanti.
Proses Aplikasi
Setiap pasangan mengajukan secara terpisah ke penyedia KiwiSaver mereka sendiri. Anda berdua perlu memberikan perjanjian jual beli yang sama dan bukti hubungan Anda.
Koordinasikan waktu sehingga kedua aplikasi diproses sebelum settlement. Waktu pemrosesan dapat berbeda antara penyedia. Ajukan sedini mungkin untuk memungkinkan komplikasi apa pun.
Kedua penarikan masuk ke akun trust pengacara Anda. Pengacara Anda menggabungkan semua sumber deposit, termasuk kedua penarikan KiwiSaver, untuk settlement.
Setelah Pembelian
Kedua pasangan tetap menjadi anggota KiwiSaver dengan setidaknya $1.000 di akun mereka. Kontribusi berlanjut menuju pensiun, membangun dari basis minimal ini.
Pembelian properti di masa depan tidak dapat menggunakan penarikan KiwiSaver. Setelah menggunakan manfaat ini sekali, Anda tidak lagi memenuhi syarat terlepas dari keadaan. Manfaat ini khusus untuk pembeli rumah pertama.
Lanjutkan berkontribusi untuk membangun kembali saldo KiwiSaver Anda. Prinsip yang sama dari pemilihan dana dan tingkat kontribusi berlaku saat Anda menabung menuju pensiun daripada kepemilikan rumah.
Need Help With Your KiwiSaver?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your KiwiSaver journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
