夫妻共同购房的KiwiSaver指南

当夫妻共同购房时，双方都有可能提取其KiwiSaver余额来创建合并首付。这种合并方式通常是买得起合适房产与资金不足之间的决定性因素。了解联合申请如何运作有助于夫妻最大化可用资金。

当双方都符合条件时，规则很简单，但当双方资格不同时会出现复杂情况。

双方都符合条件

当双方都是首次购房者，各自拥有三年KiwiSaver会员资格时，双方都可以提取余额。合并提款可以创造可观的首付。

每位伴侣通过自己的KiwiSaver提供商分别申请。一旦签署买卖协议，申请可以同时提交。

对于新建房产，符合条件的夫妻可以合并双方的KiwiSaver提款，创造大量首付资金。

一方曾拥有房产

如果一方伴侣曾拥有房产而另一方是首次购房者，只有首次购房者可以提取KiwiSaver。曾经的房产所有者无论当前住房状况如何都不能使用此福利。

这影响了许多夫妻，其中一方在关系开始前购买了房产，而另一方一直是租房者。曾经的房产所有者的KiwiSaver保留在其账户中。

双方仍然可以共同购买房产。首次购房者提取其KiwiSaver，夫妻将此与其他储蓄合并作为首付。

会员期限不同

当一方伴侣已满足三年会员要求而另一方尚未满足时，只有符合条件的伴侣可以立即提款。

考虑调整购房时间以允许双方都达到资格。如果一方伴侣距离三年还有六个月，如果他们的余额较大，等待可能是值得的。

或者，继续使用符合条件伴侣的提款，接受另一方伴侣的KiwiSaver在此次购买中不可用。

所有权结构

您如何构建房产所有权对未来有影响。常见安排包括联合租户（具有继承权的平等份额）和共同租户（通过遗产传递的指定份额）。

所有权份额不需要与供款金额匹配。您可能贡献了60%的首付，但作为联合租户各拥有50%的房产。

法律建议有助于确定适当的结构。您的律师可以解释对关系财产、遗产规划和潜在未来分居的影响。

最大化合并资金

审查双方的KiwiSaver余额和基金类型。确保双方都在适合您购房时间框架的基金中，如果在一到两年内购买，通常是保守型。

确认双方供款足够以获得全额会员税收抵免。即使是小额不足也意味着错过政府资金。

考虑购买前是否一方伴侣应增加供款。现在的额外供款稍后将作为提款的一部分可用。

申请流程

每位伴侣分别向自己的KiwiSaver提供商申请。你们都需要提供相同的买卖协议和关系证明。

协调时间，以便两份申请在交割前处理完成。不同提供商的处理时间可能不同。尽早申请以应对任何复杂情况。

两笔提款都打入您律师的信托账户。您的律师将所有首付来源（包括两笔KiwiSaver提款）合并用于交割。

购房后

双方仍然是KiwiSaver会员，账户中至少保留$1,000。供款继续为退休储蓄，从这个最低基础开始积累。

未来的房产购买不能使用KiwiSaver提款。使用过此福利后，无论情况如何，您都不再符合条件。该福利专门针对首次购房者。

继续供款以重建您的KiwiSaver余额。基金选择和供款率的相同原则适用，因为您现在是为退休储蓄而不是购房储蓄。