Return KiwiSaver: Apa yang Diharapkan

Saat berinvestasi di KiwiSaver, penting memahami return apa yang bisa diharapkan. Return bervariasi berdasarkan jenis fund dan berfluktuasi dari tahun ke tahun.

Return Tipikal Berbagai Jenis Fund

Fund KiwiSaver umumnya dikategorikan menjadi beberapa tipe, masing-masing dengan karakteristik risiko dan return berbeda:

Fund Konservatif:

• •Terutama berinvestasi di cash dan obligasi
• •Return rata-rata historis sekitar 3% hingga 5% per tahun
• •Volatilitas lebih rendah, tetapi pertumbuhan juga lebih lambat

Fund Balanced:

• •Campuran investasi aset pertumbuhan dan konservatif
• •Return rata-rata historis sekitar 5% hingga 7% per tahun
• •Volatilitas menengah

Fund Growth:

• •Terutama berinvestasi di saham
• •Return rata-rata historis sekitar 7% hingga 10% per tahun
• •Volatilitas lebih tinggi, mungkin ada kerugian jangka pendek

Fund Aggressive:

• •Hampir seluruhnya berinvestasi di saham
• •Return rata-rata historis mungkin lebih tinggi tetapi volatilitas paling tinggi
• •Cocok untuk investor jangka panjang yang bisa mentolerir fluktuasi signifikan jangka pendek

Memahami Angka-angka Ini

Ini adalah rata-rata jangka panjang. Return aktual tahun mana pun bisa sangat berbeda:

• •Fund growth mungkin naik 20% lebih di tahun baik
• •Fund yang sama mungkin turun 15% atau lebih di tahun buruk
• •Jangka panjang, fluktuasi ini merata

Jangan harapkan mendapat return rata-rata setiap tahun. Beberapa tahun baik, beberapa buruk, ini normal.

Dampak Biaya terhadap Return

Return yang sebenarnya Anda dapatkan adalah return setelah dipotong biaya. Jika fund menghasilkan 8% tetapi membebankan 1,5%, return bersih Anda 6,5%.

Ini mengapa biaya penting. Biaya lebih rendah berarti lebih banyak return tersisa di akun Anda.

Dampak Inflasi

Return juga harus dipertimbangkan dalam konteks inflasi. Jika fund Anda menghasilkan 5% tetapi inflasi 3%, daya beli riil Anda hanya naik 2%.

Untuk tabungan pensiun, Anda perlu return yang melampaui inflasi untuk benar-benar menumbuhkan kekayaan.

Kekuatan Compounding

Meskipun return tahunan terlihat tidak besar, compounding menghasilkan dampak besar seiring waktu:

Investasi $10,000 dengan return rata-rata tahunan 7%:

• •Setelah 10 tahun: sekitar $19,700
• •Setelah 20 tahun: sekitar $38,700
• •Setelah 30 tahun: sekitar $76,100

Ini tidak termasuk kontribusi tambahan, hanya pertumbuhan investasi awal. Tambahkan kontribusi berkelanjutan, angkanya akan lebih mengesankan.

Menetapkan Ekspektasi Realistis

Jangan harapkan:

• •Return positif setiap tahun
• •Mengalahkan pasar dalam jangka pendek
• •Return yang persis sama dengan pasar saham (kecuali Anda di fund aggressive)

Bisa diharapkan:

• •Return jangka panjang sesuai tipe fund Anda
• •Beberapa tahun baik beberapa tahun buruk
• •Biaya akan mempengaruhi return aktual

Melihat Kinerja Fund Anda

Anda dapat melihat kinerja historis fund:

• •Login ke akun online KiwiSaver
• •Periksa website penyedia
• •Lihat laporan kuartalan

Bandingkan kinerja fund Anda dengan fund sejenis. Fund growth harus dibandingkan dengan fund growth lain, bukan dengan fund konservatif.

Jangan Panik

Saat pasar turun, saldo KiwiSaver Anda akan berkurang. Ini normal. Jangan panik beralih ke fund konservatif.

Jika Anda memiliki jangka waktu panjang, penurunan pasar sebenarnya adalah kesempatan beli. Kontribusi rutin Anda membeli lebih banyak unit saat harga rendah.

Pertahankan strategi investasi sesuai dengan jangka waktu dan toleransi risiko Anda.

Periksa Berkala Tapi Jangan Terlalu Sering

Memeriksa kinerja KiwiSaver setahun sekali adalah baik. Tetapi jangan periksa setiap hari atau setiap minggu.

Memeriksa terlalu sering dapat menyebabkan keputusan emosional, menjual saat pasar rendah atau mengejar return saat pasar tinggi.

Ambil perspektif jangka panjang dan biarkan compounding bekerja untuk Anda.