KiwiSaver回报：您应该期待什么

投资KiwiSaver时，了解您可以期待什么样的回报很重要。回报因基金类型而异，并且会年年波动。

不同基金类型的典型回报

KiwiSaver基金通常分为几类，每类有不同的风险和回报特征：

保守型基金：

• •主要投资于现金和债券
• •历史平均回报约3%到5%每年
• •波动较小，但增长也较慢

平衡型基金：

• •混合投资增长资产和保守资产
• •历史平均回报约5%到7%每年
• •中等波动性

增长型基金：

• •主要投资于股票
• •历史平均回报约7%到10%每年
• •波动较大，短期内可能有损失

激进型基金：

• •几乎全部投资于股票
• •历史平均回报可能更高但波动最大
• •适合能承受显著短期波动的长期投资者

理解这些数字

这些是长期平均值。任何一年的实际回报可能大不相同：

• •增长型基金可能在好年份涨20%以上
• •同样的基金可能在坏年份跌15%或更多
• •长期来看，这些波动平均化

不要期望每年都获得平均回报。有些年好，有些年差，这是正常的。

费用对回报的影响

您实际获得的回报是扣除费用后的回报。如果一个基金赚8%但收费1.5%，您的净回报是6.5%。

这就是为什么费用很重要。较低的费用意味着更多的回报留在您的账户中。

通货膨胀的影响

回报还应该在通货膨胀背景下考虑。如果您的基金赚5%但通货膨胀是3%，您的实际购买力只增加了2%。

对于退休储蓄，您需要回报超过通货膨胀才能真正增长您的财富。

复利的力量

虽然年回报看起来不大，但复利随时间产生巨大影响：

投资10,000美元，平均年回报7%：

• •10年后：约19,700美元
• •20年后：约38,700美元
• •30年后：约76,100美元

这不包括额外供款，只是初始投资的增长。加上持续供款，数字会更令人印象深刻。

设定现实期望

不要期望：

• •每年都有正回报
• •短期内击败市场
• •与股票市场完全一致的回报（除非您在激进型基金）

可以期望：

• •长期来看回报符合您的基金类型
• •一些年份好一些年份差
• •费用将影响您的实际回报

查看您基金的表现

您可以查看您基金的历史表现：

• •登录您的KiwiSaver在线账户
• •检查提供商的网站
• •查看季度报表

比较您基金与同类基金的表现。一个增长型基金应该与其他增长型基金比较，而不是与保守型基金比较。

不要恐慌

市场下跌时，您的KiwiSaver余额会减少。这是正常的。不要恐慌转换到保守型基金。

如果您有长期时间范围，市场下跌实际上是买入机会。您的定期供款在低点买入更多单位。

保持您的投资策略与您的时间范围和风险承受能力一致。

定期检查但不要频繁

每年检查一次您的KiwiSaver表现是好的。但不要每天或每周检查。

频繁查看可能导致情绪化决定，在市场低点卖出或在市场高点追逐回报。

采取长期观点，让复利为您工作。