KiwiSaver Returns समझना
KiwiSaver returns fund type, market conditions और आपके time horizon के आधार पर significantly vary करती हैं। Realistic expectations समझने से planning में help मिलती है और disappointment avoid होती है।
Fund Type के अनुसार Return Expectations
Defensive/Conservative Funds
Typical average return: 3-5% per year
ये funds primarily invest करती हैं:
- •Bonds में
- •Cash और equivalents में
- •Term deposits में
Suits: Retirement के close या जल्द funds use करने वाले (जैसे, first home deposit के लिए)।
Balanced Funds
Typical average return: 5-7% per year
ये funds mix करती हैं:
- •Around 50-60% growth assets (shares)
- •Around 40-50% defensive assets (bonds, cash)
Suits: Medium time horizon या moderate risk tolerance वाले।
Growth Funds
Typical average return: 7-9% per year
ये funds focus करती हैं:
- •Shares (NZ और international)
- •Listed property
- •Other growth assets
Suits: Long time horizon (15+ years retirement तक) वाले।
Aggressive Funds
Typical average return: 8-10%+ per year
ये funds predominantly invest करती हैं:
- •Higher allocation shares में
- •Higher risk investments में
- •Substantial international exposure में
Suits: Young members जिनके retirement में 30+ years हैं।
Important Caveats
Averages Hide Variation
10+ years की average returns annual volatility छुपाती हैं:
Example (Growth Fund):
- •Year 1: +15%
- •Year 2: -10%
- •Year 3: +8%
- •Year 4: +20%
- •Year 5: -5%
Average: ~5.6% per year, लेकिन कोई year average नहीं था।
Timing Matters
Markets fluctuate करती हैं। अगर आपको money चाहिए जब markets down हैं, "average" returns help नहीं करती।
Fees Reduce Returns
All quoted returns management fees के बाद होती हैं। लेकिन 0.5% और 1.5% fees के बीच difference decades में significantly compounds होता है।
| Scenario | 30 Years बाद ($100,000 पर) |
|---|---|
| 7% return, 0.5% fees | $661,000 |
| 7% return, 1.5% fees | $502,000 |
| Difference | $159,000 |
Inflation Reduces Real Returns
7% return 3% inflation के साथ मतलब ~4% real return purchasing power में।
आपकी Returns Affect करने वाले Factors
Market Performance
Global share markets, interest rates और economic conditions सभी funds के लिए returns drive करती हैं।
Fund Selection
Similar fund types वाले different providers की significantly different performance हो सकती है।
Asset Allocation
Shares और bonds के बीच balance risk और return का main determinant है।
Active vs Passive Style
Passive (index) funds में generally lower fees होती हैं लेकिन market averages track करती हैं। Active funds averages beat करने try करती हैं लेकिन ज्यादा cost करती हैं।
Entry Timing
आप कब join करते हैं और कब withdraw करते हैं individual outcomes affect करता है।
Historical Performance Data
Actual KiwiSaver fund performance देखें (Sorted या Morningstar जैसी sites पर available):
Median Growth Fund (10 years): ~8-9% per year
Median Balanced Fund (10 years): ~6-7% per year
Median Conservative Fund (10 years): ~4-5% per year
ये figures market conditions और period measured के अनुसार vary करते हैं।
Realistic Expectations
Long-Term Approach
Decades में, average return expectations reasonable हैं। लेकिन expect करें:
- •Negative returns वाले years (growth funds के लिए roughly 5 में 1)
- •Average से much higher returns वाले years
- •Stagnant growth की periods
Short-Term Need
अगर आपको 1-3 years में funds चाहिए:
- •Conservative funds में switch करने consider करें
- •Less risk के लिए lower returns accept करें
- •Growth funds से averages hold करने की expect न करें
Regular Reviews
Similar funds के against अपनी fund's performance check करें, different fund types के against नहीं।
Time के साथ Compounding Growth
KiwiSaver की real power decades में compounding है:
| Monthly Contribution | 10 Years बाद | 20 Years बाद | 30 Years बाद |
|---|---|---|---|
| $100 | $17,000 | $52,000 | $122,000 |
| $200 | $35,000 | $104,000 | $244,000 |
| $500 | $87,000 | $260,000 | $610,000 |
*Fees के बाद 7% annual return assume करता है। Figures illustrative only।*
ये figures employer या government contributions include नहीं करते, जो significantly add होती हैं।
अपनी Returns कैसे Check करें
Next Steps
अपनी KiwiSaver returns optimise करने के लिए:
Realistic expectations good fund selection के साथ combine होकर outcomes maximise करती हैं।
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