Maraming mga New Zealander ang dumarating sa retirement na asset-rich pero income-poor. Nagmamay-ari sila ng valuable na bahay pero may limited savings para i-fund ang kanilang lifestyle.
Ang Home Equity Challenge
Ang NZ Super ay nagbibigay ng baseline income, pero maaaring hindi ito sapat para sa retirement lifestyle na iyong inimagine. Samantala, daan-daang libong dollars ang naka-lock sa iyong bahay.
Opsyon 1: Downsizing
Ang pinakastraightforward na approach ay ang pagbebenta ng iyong kasalukuyang bahay at pagbili ng mas murang bagay. Ang mag-asawa na lumilipat mula sa $800,000 na bahay papunta sa $500,000 apartment ay maaaring mag-release ng $250,000-270,000.
Opsyon 2: Reverse Mortgages
Ang reverse mortgage ay nagbibigay-daan sa iyo na humiram laban sa iyong home equity nang hindi gumagawa ng regular repayments. Ang loan ay binabayaran kapag ibinenta mo ang bahay, lumipat sa care, o namatay.
Ang interest ay nagco-compound over time. Ang $100,000 loan sa 8% ay doble sa $200,000 sa loob ng mga 9 na taon.
Ang lifetime occupancy guarantees ay standard. Maaari kang manatili sa iyong bahay habambuhay.
Opsyon 3: Home Reversion
Nagbebenta ka ng bahagi ng iyong bahay sa isang provider kapalit ng lump sum, habang pinapanatili ang karapatang tumira doon.
Opsyon 4: Standard Borrowing
Kung may ibang income sources ka, maaari kang mag-qualify para sa standard mortgage.
Opsyon 5: Pag-rent ng Bahagi ng Iyong Bahay
Ang granny flat o spare bedroom ay maaaring mag-generate ng $200-400 kada linggo.
Opsyon 6: Family Arrangements
Ang ilang pamilya ay nag-a-arrange ng informal loans gamit ang home equity ng mga magulang.
Choisir la Bonne Option
Ang pinakamabuting approach ay depende sa iyong specific circumstances. Kumuha ng independent financial at legal advice bago gumawa ng home equity decisions.
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
