Quand votre prêt arrive à échéance pour être refixé, c'est l'occasion de revoir votre stratégie globale de prêt, pas seulement de choisir un taux.
Mes Objectifs Sont-ils Toujours Alignés ?
La question la plus fondamentale est celle-ci : que voulez-vous vraiment ?
Certaines personnes n'aiment pas la dette et veulent la rembourser le plus vite possible. D'autres sont à l'aise avec la dette et privilégient la flexibilité ou les opportunités d'investissement.
Il n'y a pas de bonne ou mauvaise réponse, mais votre structure de prêt doit correspondre à vos objectifs.
Qu'est-ce Qui Pourrait Changer dans les 1-2 Prochaines Années ?
Pensez aux changements de vie potentiels :
- •Agrandissement de la famille ?
- •Changement d'emploi ou pause carrière possible ?
- •Déménagement possible dans une autre ville ?
- •Somme forfaitaire à venir (héritage, bonus) ?
Si un changement est prévu, des durées fixes plus courtes ou des portions variables offrent de la flexibilité.
Comment Va Ma Trésorerie ?
Évaluez votre budget actuel :
- •Comment gérez-vous les remboursements ?
- •Y a-t-il de la marge pour d'autres objectifs ?
- •Avez-vous un fonds d'urgence ?
Si le budget est serré, une structure de prêt privilégiant des paiements plus bas peut être plus appropriée qu'un remboursement agressif de dette.
Quand Dois-je Revoir Cela ?
Des durées fixes plus courtes signifient des décisions de refixation plus fréquentes, vous donnant des occasions d'ajuster. Des durées plus longues signifient moins de décisions mais moins de flexibilité.
Réfléchissez à quel point vous voulez être actif dans la gestion de votre prêt.
Dois-je Diviser Mon Prêt ?
Avoir différentes portions arrivant à échéance à différents moments vous assure de ne pas être entièrement fixé au mauvais taux au mauvais moment.
Par exemple, diviser en trois parties sur 1, 2 et 3 ans signifie que vous refixez une partie de votre prêt chaque année.
Et les Baisses ou Hausses de Taux ?
Personne ne peut prédire les taux d'intérêt avec certitude. Cependant :
- •Si les taux sont bas et devraient monter, des durées plus longues peuvent vous protéger
- •Si les taux sont hauts et devraient baisser, des durées plus courtes donnent un accès plus rapide aux taux plus bas
Si vous n'êtes pas sûr, mélanger les durées réduit le risque.
Ai-je une Bonne Affaire ?
Les banques varient dans leurs taux et leur appétit pour les affaires hypothécaires. Il vaut toujours la peine de vérifier ce qui est disponible sur le marché, directement ou via un conseiller hypothécaire.
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