अधिकांश पहली बार घर खरीदने वाले एक ही बात पर ध्यान केंद्रित करते हैं: जमा राशि के लिए पर्याप्त पैसे कैसे जुटाएं। लेकिन अकेले KiwiSaver पर या अपने बैंक मैनेजर की एक दोस्ताना सहमति पर निर्भर रहना अक्सर पर्याप्त नहीं होता है। एक ऐसी जमा राशि बनाना जो वास्तव में आपको संपत्ति खरीदने में मदद करे, आमतौर पर रणनीति, अनुशासन और कभी-कभी थोड़े पारिवारिक सहयोग का मिश्रण लेता है।
मॉम एंड डैड बैंक का उदय
न्यूजीलैंड का अनौपचारिक सबसे बड़ा ऋणदाता (हमें संदेह है) मॉम एंड डैड बैंक है। अधिक माता-पिता अपने वयस्क बच्चों को उपहार या ऋण के माध्यम से उनके पहले घर में प्रवेश करने में मदद कर रहे हैं। लेकिन यह हमेशा "यह लो, शुभकामनाएँ" जितना सरल नहीं होता है।
कानूनी तौर पर, एक उपहार वही होता है - बिना किसी वापसी की उम्मीद के दिया गया पैसा। यह आपके ऋण आवेदन को मजबूत कर सकता है, क्योंकि बैंक इसे अतिरिक्त ऋण के बजाय आपकी जमा राशि का हिस्सा मानता है (अधिक जानें कि वास्तविक बचत क्या मानी जाती है)। हालांकि, माता-पिता से लिया गया ऋण अलग होता है। इसे आपके मॉर्गेज सलाहकार और बैंक को बताना होगा, क्योंकि यह आपकी उधार लेने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
यदि माता-पिता मदद की पेशकश कर रहे हैं, तो स्पष्टता महत्वपूर्ण है। सभी को यह समझना चाहिए कि यह एक वास्तविक उपहार है या चुकाने योग्य ऋण, और यदि यह ऋण है, तो किन शर्तों पर। एक लिखित समझौता बाद में पारिवारिक असहमति को रोक सकता है - क्योंकि संपत्ति वित्त से अधिक उलझा हुआ केवल पारिवारिक वित्त ही होता है।
उद्देश्य के साथ बचत (और KiwiSaver के बाहर)
जबकि KiwiSaver जमा राशि बनाने के लिए सबसे अच्छे साधनों में से एक है, यह आपका एकमात्र साधन नहीं होना चाहिए। KiwiSaver के बाहर नियमित, अनुशासित बचत लचीलापन और दृढ़ता बनाती है। आप घर खरीदने तक अपने KiwiSaver फंड तक नहीं पहुँच सकते, लेकिन एक व्यक्तिगत बचत खाता आपको अन्य खर्चों - मूल्यांकन शुल्क, कानूनी बिल, या फर्नीचर के लिए स्वतंत्रता देता है जब आपको अंततः चाबियाँ मिलती हैं।
रहस्य यह नहीं है कि आप एक बार में कितना बचाते हैं; यह निरंतरता के बारे में है। हर वेतन दिवस पर एक उच्च-ब्याज बचत खाते में स्वचालित हस्तांतरण स्थापित करने का मतलब है कि आप खर्च करने का मौका मिलने से पहले ही बचत कर रहे हैं। यदि आवश्यक हो तो छोटी शुरुआत करें। प्रत्येक वेतन पर लगातार $50 या $100 तेजी से गति बनाता है।
बजट को एक आदत में बदलना
बजट को अक्सर बुरा माना जाता है, मुख्य रूप से क्योंकि यह प्रतिबंधात्मक लगता है। लेकिन एक उचित बजट 'नहीं' कहने के बारे में नहीं है, यह जानने के बारे में है कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है और यह तय करना कि क्या वह आपकी प्राथमिकताओं के अनुरूप है।
एक ऐसे व्यक्ति के लिए जो सालाना $50,000 कमाता है, KiwiSaver में 3.5% का योगदान करने का मतलब है सालाना $1,750 अलग रखना। आपका नियोक्ता नियोक्ता सुपरएनुएशन योगदान कर से पहले कम से कम 3.5% जोड़ता है, और यदि आप कम से कम $1,042.86 का योगदान करते हैं और आय नियमों को पूरा करते हैं तो सरकार $260.72 तक जोड़ सकती है। तीन साल बाद, बिना किसी वृद्धि के, आपका अपना योगदान कुल $5,250 होता है, और नियोक्ता और सरकारी योगदान सार्थक अतिरिक्त गति जोड़ सकते हैं। यह आपके पहले घर की ओर एक अच्छी शुरुआत है।
इसे पाँच साल तक जारी रखें, और निवेश रिटर्न से पहले आपका अपना योगदान कुल $8,750 होगा। नियोक्ता योगदान, पात्र होने पर सरकारी योगदान, और एक साथी भी ऐसा ही कर रहा हो, तो जमा राशि बहुत कम असंभव लगने लगती है।
जब आप काम नहीं कर रहे हों या स्व-रोज़गार हों
यदि एक साथी काम नहीं कर रहा है, तो भी KiwiSaver में योगदान करना समझदारी है। प्रति वर्ष $260.72 का सरकारी योगदान (प्रति डॉलर 25 सेंट, $1,042.86 तक) का मतलब है कि आप किसी भी निवेश लाभ से पहले प्रभावी रूप से 25% रिटर्न कमा रहे हैं। प्रति सप्ताह केवल $20 का योगदान आपको वहाँ तक पहुँचाता है।
स्व-रोज़गार वालों के लिए, सिद्धांत वही है। आपको नियोक्ता योगदान नहीं मिलता है, लेकिन आप सरकारी टॉप-अप प्राप्त करने के लिए स्वैच्छिक भुगतान कर सकते हैं।
वास्तविक लक्ष्य: वित्तीय गति
एक जमा राशि बनाना एक बड़े निर्णय के बारे में नहीं है, यह दर्जनों छोटे, सुसंगत निर्णयों के बारे में है। चाहे वह एक स्वचालित बचत योजना स्थापित करना हो, अपने माता-पिता के साथ वह ईमानदार बातचीत करना हो, या अपने KiwiSaver के प्रति प्रतिबद्ध होना हो, प्रत्येक कदम गति जोड़ता है।
जब आपके वित्त व्यवस्थित महसूस होने लगते हैं, तो बचत एक बोझ नहीं रहती और आपकी दिनचर्या का हिस्सा बन जाती है। तभी आप जानते हैं कि आप सिर्फ घर खरीदने का सपना नहीं देख रहे हैं - आप सक्रिय रूप से उसकी ओर बढ़ रहे हैं।
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