Di Mana Saya Akan Menemukan Deposit KPR Saya?

Sebagian besar pembeli rumah pertama fokus pada satu hal: bagaimana mengumpulkan cukup untuk deposit. Tetapi mengandalkan KiwiSaver saja atau anggukan ramah dari manajer bank Anda sering kali tidak cukup. Membangun deposit yang benar-benar membuat Anda naik ke tangga properti biasanya membutuhkan campuran strategi, disiplin, dan kadang-kadang sedikit dukungan keluarga.

Kebangkitan Bank Mum and Dad

Pemberi pinjaman terbesar tidak resmi di Selandia Baru (kami curiga) adalah Bank of Mum and Dad. Lebih banyak orang tua membantu anak-anak dewasa mereka masuk ke rumah pertama, baik melalui hibah atau pinjaman. Tetapi tidak selalu sesederhana "ini, semoga berhasil."

Hibah, secara hukum, persis seperti itu-uang yang diberikan tanpa harapan pembayaran kembali. Ini dapat memperkuat aplikasi pinjaman Anda, karena bank melihatnya sebagai bagian dari deposit Anda daripada utang tambahan (pelajari lebih lanjut tentang apa yang dianggap sebagai tabungan asli). Pinjaman dari orang tua, bagaimanapun, berbeda. Ini harus diungkapkan kepada penasihat KPR Anda dan kepada bank, karena dapat mempengaruhi kapasitas pinjaman Anda.

Jika orang tua menawarkan bantuan, kejelasan sangat penting. Semua orang harus memahami apakah itu hibah asli atau pinjaman yang harus dibayar kembali, dan jika itu pinjaman, dengan ketentuan apa. Perjanjian tertulis dapat mencegah perselisihan keluarga nanti-karena satu-satunya hal yang lebih berantakan dari keuangan properti adalah keuangan keluarga.

Menabung dengan Tujuan (dan di Luar KiwiSaver)

Meskipun KiwiSaver adalah salah satu alat terbaik untuk membangun deposit, itu tidak boleh menjadi satu-satunya. Menabung secara teratur dan disiplin di luar KiwiSaver membangun fleksibilitas dan ketahanan. Anda tidak dapat mengakses dana KiwiSaver Anda sampai Anda membeli rumah, tetapi rekening tabungan pribadi memberi Anda kebebasan untuk biaya lain-biaya penilaian, tagihan hukum, atau furnitur ketika Anda akhirnya mendapatkan kunci.

Rahasianya bukan berapa banyak yang Anda tabung sekaligus; ini tentang konsistensi. Mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan berbunga tinggi setiap hari gajian berarti Anda menabung sebelum Anda bahkan memiliki kesempatan untuk membelanjakan. Mulai dari kecil jika perlu. $50 atau $100 yang stabil setiap gajian dengan cepat membangun momentum.

Mengubah Penganggaran Menjadi Kebiasaan

Penganggaran mendapat reputasi buruk, kebanyakan karena terdengar membatasi. Tetapi anggaran yang tepat bukan tentang mengatakan tidak-ini tentang mengetahui ke mana uang Anda pergi dan memutuskan apakah itu sejalan dengan prioritas Anda.

Untuk seseorang yang berpenghasilan $50.000 setahun, berkontribusi 3% ke KiwiSaver berarti menyisihkan $1.500 setiap tahun. Pemberi kerja Anda menambahkan 3% mereka (dikurangi pajak), dan pemerintah berkontribusi $260,72. Setelah tiga tahun, dengan asumsi tidak ada pertumbuhan, Anda telah berkontribusi $4.500, tetapi saldo KiwiSaver Anda mendekati $8.500. Itu awal yang layak menuju rumah pertama Anda.

Bertahan selama lima tahun, dan kontribusi Anda sendiri berjumlah $7.500. Dengan $6.000 pemberi kerja Anda dan $1.303 pemerintah, Anda melihat deposit sekitar $14.800. Tambahkan pasangan yang melakukan hal yang sama, dan tiba-tiba Anda mendekati $30.000. Dengan pertumbuhan sederhana, sangat mungkin mencapai $35.000 di antara Anda.

Ketika Anda Tidak Bekerja atau Wiraswasta

Jika satu pasangan tidak bekerja, tetap bijaksana untuk berkontribusi ke KiwiSaver. Kontribusi pemerintah sebesar $260,72 per tahun (25 sen per dolar hingga $1.042,86) berarti Anda secara efektif mendapatkan pengembalian 25% sebelum keuntungan investasi apa pun. Berkontribusi hanya $20 seminggu membawa Anda ke sana.

Untuk wiraswasta, prinsipnya sama. Anda tidak mendapatkan kontribusi pemberi kerja, tetapi Anda masih dapat melakukan pembayaran sukarela untuk mendapatkan top-up pemerintah.

Tujuan Sebenarnya: Momentum Finansial

Membangun deposit bukan tentang satu keputusan besar-ini tentang puluhan keputusan kecil yang konsisten. Apakah itu mengatur rencana tabungan otomatis, memiliki percakapan jujur dengan orang tua Anda, atau berkomitmen pada KiwiSaver Anda, setiap langkah menambahkan momentum.

Ketika keuangan Anda mulai terasa terorganisir, menabung berhenti menjadi tugas dan menjadi bagian dari ritme Anda. Saat itulah Anda tahu Anda tidak hanya bermimpi tentang memiliki rumah-Anda secara aktif berjalan menuju itu.