Wiraswasta dan KiwiSaver: Cara Kerjanya

Menjadi wiraswasta tidak mengecualikan Anda dari KiwiSaver, tetapi itu berarti skema ini bekerja berbeda untuk Anda. Tanpa pemberi kerja yang membuat pemotongan dan kontribusi otomatis, Anda perlu mengambil alih tabungan pensiun Anda sendiri.

Memahami cara kerja KiwiSaver untuk wiraswasta membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang kontribusi dan mengklaim manfaat yang tersedia.

Bergabung KiwiSaver Saat Wiraswasta

Orang wiraswasta dapat bergabung KiwiSaver langsung melalui penyedia pilihan mereka. Berbeda dengan karyawan yang terdaftar secara otomatis, Anda harus aktif mendaftar.

Pilih dari penyedia KiwiSaver terdaftar mana pun dan pilih dana yang sesuai dengan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda. Prosesnya sederhana dan biasanya dapat diselesaikan secara online.

Setelah bergabung, Anda akan menerima nomor anggota dan dapat mulai membuat kontribusi. Tidak ada persyaratan kontribusi minimum, memberi Anda fleksibilitas tentang berapa banyak yang Anda tabung.

Membuat Kontribusi

Tanpa pemotongan gaji, Anda perlu mengatur kontribusi Anda sendiri. Sebagian besar anggota wiraswasta menyiapkan pembayaran otomatis reguler dari rekening bank mereka ke penyedia KiwiSaver mereka.

Kontribusi bisa mingguan, dua mingguan, bulanan, atau dengan frekuensi apa pun yang sesuai dengan arus kas Anda. Anda juga dapat membuat kontribusi lump sum ketika Anda memiliki dana surplus yang tersedia.

Fleksibilitas adalah keuntungan dari wiraswasta. Anda dapat meningkatkan kontribusi selama periode yang menguntungkan dan menguranginya ketika arus kas ketat, meskipun mempertahankan konsistensi mengoptimalkan hasil jangka panjang.

Tidak Ada Kontribusi Pemberi Kerja

Kerugian utama bagi anggota KiwiSaver wiraswasta adalah kehilangan kontribusi pemberi kerja. Karyawan menerima setidaknya 3 persen dari gaji mereka dari pemberi kerja, tetapi orang wiraswasta tidak memiliki manfaat ini.

Ini berarti Anda perlu berkontribusi lebih banyak sendiri untuk mencapai tabungan pensiun yang setara. Pertimbangkan ini saat memutuskan tingkat kontribusi Anda dan membandingkan total manfaat KiwiSaver.

Beberapa orang wiraswasta meningkatkan kontribusi pribadi mereka untuk mengompensasi kontribusi pemberi kerja yang hilang. Yang lain menerima perbedaan dan fokus pada keuntungan lain dari wiraswasta.

Mengklaim Kredit Pajak Anggota

Anggota wiraswasta dapat mengklaim kredit pajak anggota penuh hingga $260,72 per tahun. Untuk menerima maksimum, kontribusikan setidaknya $1.042,86 per tahun, yaitu sekitar $20 per minggu. Perhatikan bahwa dari Juli 2025, mereka yang berpenghasilan di atas $180.000 tidak lagi memenuhi syarat untuk kontribusi pemerintah.

Kredit pajak anggota dihitung hanya dari kontribusi Anda. Tidak ada komponen kontribusi pemberi kerja untuk dipertimbangkan, jadi mencapai ambang batas sepenuhnya dalam kendali Anda.

Berkontribusi kurang berarti menerima kredit yang proporsional lebih kecil. Pemerintah berkontribusi 25 sen untuk setiap dolar yang Anda kontribusikan hingga maksimum.

Menggunakan KiwiSaver untuk Pembelian Rumah Pertama

Anggota wiraswasta dapat menggunakan KiwiSaver mereka untuk pembelian rumah pertama di bawah aturan yang sama dengan karyawan. Persyaratan keanggotaan tiga tahun dan aturan saldo minimum berlaku sama.

Penghasilan variabel Anda sebagai wiraswasta dapat memengaruhi persetujuan hipotek, tetapi tidak mengubah kelayakan penarikan KiwiSaver Anda. Pemberi pinjaman menilai stabilitas penghasilan Anda secara terpisah.

Memiliki saldo KiwiSaver yang sehat dapat membantu menunjukkan disiplin tabungan kepada pemberi pinjaman, yang sangat berharga ketika dokumentasi penghasilan Anda lebih kompleks daripada pekerjaan standar.

Perlakuan Pajak Kontribusi

Kontribusi dari anggota wiraswasta berasal dari penghasilan setelah pajak. Tidak ada manfaat pajak tambahan di luar kredit pajak anggota untuk membuat kontribusi.

Ini berbeda dari beberapa skema pensiun luar negeri yang menawarkan pengurangan pajak untuk kontribusi. Di Selandia Baru, manfaatnya datang melalui kredit pajak anggota daripada keringanan pajak atas kontribusi.

Pendapatan investasi dalam KiwiSaver dikenakan pajak pada prescribed investor rate Anda, sama seperti semua anggota KiwiSaver terlepas dari status pekerjaan.

Cuti Kontribusi

Anggota wiraswasta dapat mengajukan cuti kontribusi, tetapi ada dampak praktis yang lebih sedikit karena Anda mengontrol kontribusi Anda sendiri. Anda dapat berhenti berkontribusi tanpa persetujuan cuti formal.

Namun, memformalkan cuti kontribusi mungkin relevan jika Anda sebelumnya dipekerjakan dan memiliki ekspektasi kontribusi otomatis dari Inland Revenue.

Ingat bahwa cuti kontribusi berarti kehilangan kredit pajak anggota selama periode tersebut. Kontribusi pemerintah yang hilang adalah biaya nyata untuk dipertimbangkan.

Mengoptimalkan KiwiSaver Wiraswasta Anda

Siapkan kontribusi otomatis yang memastikan Anda mengklaim kredit pajak anggota penuh. Berkontribusi setidaknya $87 bulanan atau $20 mingguan mengamankan kontribusi pemerintah maksimum $260,72.

Tinjau kontribusi Anda setiap tahun seiring perubahan penghasilan Anda. Tahun yang menguntungkan adalah kesempatan untuk meningkatkan tabungan pensiun di luar minimum yang diperlukan untuk kredit pajak anggota.

Pertimbangkan pilihan dana Anda dengan hati-hati. Orang wiraswasta sering memiliki horizon investasi yang lebih panjang dan mungkin mendapat manfaat dari dana berorientasi pertumbuhan, meskipun ini tergantung pada keadaan dan toleransi risiko individu Anda.