自雇人士与KiwiSaver：运作方式

自雇身份并不会将您排除在KiwiSaver之外，但这确实意味着该计划对您的运作方式有所不同。由于没有雇主进行自动扣款和供款，您需要自行管理您的退休储蓄。

了解KiwiSaver如何为自雇人士运作，有助于您就供款和申领可用福利做出明智的决定。

自雇人士如何加入KiwiSaver

自雇人士可以直接通过他们选择的提供商加入KiwiSaver。与自动加入的雇员不同，您必须主动注册。

您可以从任何注册的KiwiSaver提供商中选择，并选择一个符合您的投资目标和风险承受能力的基金。流程简单明了，通常可以在线完成。

加入后，您将收到一个会员号码，并可以开始供款。没有最低供款要求，这让您在储蓄金额方面具有灵活性。

进行供款

没有工资扣款，您需要自行安排供款。大多数自雇会员会设置从其银行账户到其KiwiSaver提供商的定期自动付款。

供款可以是每周、每两周、每月，或任何适合您现金流的频率。当您有盈余资金时，您也可以进行一次性大额供款。

这种灵活性是自雇的优势。您可以在盈利期增加供款，并在现金流紧张时减少供款，尽管保持一致性可以优化长期结果。

无雇主供款

自雇KiwiSaver会员的主要缺点是无法获得雇主供款。从2026年4月1日起，雇员将从其雇主那里获得至少3.5%的工资供款（扣除雇主退休金供款税前），但自雇人士没有这项福利。

这意味着您需要自己供款更多，才能达到同等的退休储蓄。在决定您的供款水平和比较KiwiSaver总福利时，请考虑这一点。

一些自雇人士会增加个人供款以弥补缺失的雇主供款。另一些人则接受这种差异，并专注于自雇的其他优势。

申领会员税收抵免

自雇会员每年可申领最高$260.72的会员税收抵免。要获得最高金额，每年至少供款$1,042.86，这大约是每周$20。请注意，从2025年7月起，年收入超过$180,000的人将不再符合政府供款的资格。

会员税收抵免仅根据您的供款计算。无需考虑雇主供款部分，因此达到门槛完全在您的掌控之中。

供款较少意味着获得按比例减少的抵免。政府对您每供款一美元，最高可供款25分。

使用KiwiSaver购买首套房

自雇会员可以像雇员一样，根据相同的规则使用其KiwiSaver购买首套房。三年会员资格要求和最低余额规则同样适用。

作为自雇人士，您的可变收入可能会影响抵押贷款的批准，但这不会改变您的KiwiSaver提款资格。贷款机构会单独评估您的收入稳定性。

拥有健康的KiwiSaver余额可以帮助向贷款机构证明您的储蓄纪律，这在您的收入文件比标准雇佣情况更复杂时尤其有价值。

供款的税务处理

自雇会员的供款来自税后收入。除了会员税收抵免之外，进行供款没有额外的税收优惠。

这与一些提供供款税收减免的海外退休计划不同。在新西兰，福利通过会员税收抵免而非供款的税收减免来实现。

KiwiSaver内的投资收益按您的规定投资者税率征税，这与所有KiwiSaver会员（无论就业状况如何）相同。

供款假期

自雇会员可以申请供款假期，但实际影响较小，因为您无论如何都控制着自己的供款。您可以简单地停止供款，而无需正式的假期批准。

然而，如果您以前受雇并有税务局的自动供款预期，那么正式化供款假期可能仍然相关。

请记住，供款假期意味着在此期间您将错过会员税收抵免。失去的政府供款是一个需要考虑的实际成本。

优化您的自雇KiwiSaver

设置自动供款，确保您申领全部会员税收抵免。每月至少供款$87或每周$20，即可获得最高$260.72的政府供款。

每年根据您的收入变化审查您的供款。盈利年份是增加退休储蓄、超出会员税收抵免所需最低金额的机会。

仔细考虑您的基金选择。自雇人士通常有更长的投资期限，可能受益于增长型基金，但这取决于您的个人情况和风险承受能力。