自雇人士与KiwiSaver：如何运作

自雇不会将您排除在KiwiSaver之外，但这确实意味着该计划对您的运作方式不同。没有雇主进行自动扣除和贡献，您必须管理自己的退休储蓄。

了解KiwiSaver如何为自雇人士运作有助于您对贡献做出明智的决定并获得可用的福利。

自雇时加入KiwiSaver

自雇人士可以直接通过他们选择的供应商加入KiwiSaver。与自动注册的雇员不同，您必须自己加入。

从注册的KiwiSaver供应商中选择，选择符合您投资目标和风险承受能力的基金。过程简单，大多数可以在线完成。

加入后，您将获得会员号码，可以开始贡献。没有最低贡献要求，为您的储蓄金额提供灵活性。

贡献

没有工资扣除，您必须安排自己的贡献。大多数自雇会员设置从银行账户到KiwiSaver供应商的自动支付。

贡献可以是每周、每两周、每月或任何适合您现金流的方式。您也可以在有额外资金时进行一次性贡献。

灵活性是自雇的好处。您可以在盈利好的时期增加贡献，在现金流紧张时减少贡献，尽管保持一致性会改善长期结果。

没有雇主贡献

自雇KiwiSaver会员错过的主要好处是雇主贡献。雇员从雇主那里至少获得工资的3%，但这个好处对自雇人士不可用。

这意味着您需要自己贡献更多才能实现同等的退休储蓄。在确定贡献水平和比较整体KiwiSaver福利时考虑这一点。

一些自雇人士增加自己的贡献来补偿错过的雇主贡献。其他人接受差异，专注于自雇的其他好处。

获得政府贡献

自雇会员可以获得每年260.72美元的全额政府贡献。要获得最大金额，每年贡献至少1,042.86美元，即每周20美元。注意从2025年7月起，收入超过18万美元的人不符合政府贡献资格。

政府贡献仅根据您的贡献计算。没有雇主贡献部分需要考虑，所以达到阈值完全取决于您。

贡献较少意味着您获得较小的比例金额。政府贡献您贡献的每一美元25分，最高限额。

用KiwiSaver购买首套房

自雇会员可以按照与雇员相同的规则使用KiwiSaver购买首套房。三年会员要求和最低余额同样适用。

作为自雇人士的收入变化可能影响房贷批准，但不会改变您的KiwiSaver提取资格。贷款机构独立评估您的收入稳定性。

拥有良好的KiwiSaver余额可以帮助向贷款机构展示您的储蓄纪律，当您的收入文件比标准就业更复杂时，这可能特别有价值。

贡献的税务处理

自雇会员的贡献来自税后收入。除政府贡献外，贡献没有额外的税收优惠。

这与一些海外退休计划不同，那些计划为贡献提供税收减免。在新西兰，福利通过政府贡献而不是贡献的税收减免获得。

KiwiSaver内的投资回报按您的规定投资者税率征税，与所有KiwiSaver会员相同，无论就业状态。

贡献假期

自雇会员可以申请贡献假期，但实际影响较小，因为您无论如何都管理自己的贡献。您可以在没有正式假期批准的情况下停止贡献。

但是，如果您之前受雇且预期从税务局自动贡献，正式化贡献假期可能有相关性。

请记住，贡献假期意味着在此期间失去政府贡献。错过的政府贡献是一个真正需要考虑的成本。

优化您的自雇KiwiSaver

设置确保您获得全额政府贡献的自动贡献。贡献至少每月87美元或每周20美元保证最大的260.72美元政府贡献。

当您的收入变化时每年审核您的贡献。盈利好的年份是增加退休储蓄的机会，超出政府贡献所需的最低要求。

考虑您的基金选择。许多自雇人士有更长的投资时间范围，可能受益于增长导向型基金，尽管这取决于您的情况和风险承受能力。