Self-Employed at KiwiSaver: Paano Ito Gumagana

Ang pagiging self-employed ay hindi ka inilalayo sa KiwiSaver, pero ibig sabihin nito na iba ang paggana ng scheme para sa iyo. Kung walang employer na gumagawa ng automatic deductions at contributions, kailangan mong panagutan ang sarili mong retirement savings.

Ang pag-unawa kung paano gumagana ang KiwiSaver para sa self-employed ay tumutulong sa iyong gumawa ng tamang desisyon tungkol sa contributions at pag-claim ng available benefits.

Pag-join sa KiwiSaver Kapag Self-Employed

Ang mga self-employed ay maaaring mag-join sa KiwiSaver direkta sa pamamagitan ng provider na kanilang pinili. Hindi katulad ng employees na automatic na enrolled, kailangan mong aktibong mag-sign up.

Pumili mula sa alinmang registered KiwiSaver provider at pumili ng fund na naaangkop sa iyong investment goals at risk tolerance. Ang process ay straightforward at karaniwang maaaring makumpleto online.

Kapag nag-join ka na, makakatanggap ka ng member number at maaari nang magsimulang gumawa ng contributions. Walang minimum contribution requirement, na nagbibigay sa iyo ng flexibility tungkol sa kung magkano ang ise-save mo.

Paggawa ng Contributions

Kung walang payroll deductions, kailangan mong i-arrange ang sarili mong contributions. Karamihan ng self-employed members ay nagse-set up ng regular automatic payments mula sa kanilang bank accounts patungo sa kanilang KiwiSaver provider.

Ang contributions ay maaaring weekly, fortnightly, monthly, o sa anumang frequency na nababagay sa iyong cash flow. Maaari ka ring gumawa ng lump sum contributions kapag may available na surplus funds.

Ang flexibility ay isang advantage ng pagiging self-employed. Maaari mong dagdagan ang contributions sa profitable periods at bawasan kapag mahirap ang cash flow, kahit na ang pagiging consistent ay nag-o-optimise ng long-term outcomes.

Walang Employer Contributions

Ang pangunahing disadvantage para sa self-employed KiwiSaver members ay ang pagkawala ng employer contributions. Ang employees ay tumatanggap ng hindi bababa sa 3 percent ng kanilang salary mula sa kanilang employer, pero ang self-employed ay walang benefit na ito.

Ibig sabihin nito kailangan mong mag-contribute ng mas marami para maabot ang equivalent retirement savings. Isaalang-alang ito kapag nagdedesisyon ng iyong contribution level at pagkukumpara ng kabuuang KiwiSaver benefits.

Ang ilang self-employed na tao ay nagdadagdag ng kanilang personal contributions para ma-compensate ang nawawalang employer contribution. Ang iba ay tinatanggap ang pagkakaiba at nagfo-focus sa ibang advantages ng pagiging self-employed.

Pag-claim ng Member Tax Credit

Ang self-employed members ay maaaring mag-claim ng buong member tax credit na hanggang $260.72 per year. Para matanggap ang maximum, mag-contribute ng hindi bababa sa $1,042.86 per year, na mga $20 per week. Tandaan na mula July 2025, ang mga kumikita ng higit sa $180,000 ay hindi na eligible para sa government contribution.

Ang member tax credit ay kinakalkula sa iyong contributions lamang. Walang employer contribution component na isasaalang-alang, kaya ang pag-abot sa threshold ay ganap na nasa kontrol mo.

Ang pag-contribute ng mas kaunti ay nangangahulugan ng pagtanggap ng proportionately smaller na credit. Ang government ay nag-co-contribute ng 25 cents para sa bawat dollar na iyong i-contribute hanggang sa maximum.

Paggamit ng KiwiSaver para sa First Home Purchase

Ang self-employed members ay maaaring gamitin ang kanilang KiwiSaver para sa first home purchase sa ilalim ng parehong rules tulad ng employees. Ang three-year membership requirement at minimum balance rules ay pareho ring naaangkop.

Ang iyong variable income bilang self-employed ay maaaring makaapekto sa mortgage approval, pero hindi nito binabago ang iyong KiwiSaver withdrawal eligibility. Ang lenders ay hiwalay na ina-assess ang iyong income stability.

Ang pagkakaroon ng malusog na KiwiSaver balance ay makakatulong na magpakita ng savings discipline sa lenders, na partikular na valuable kapag ang iyong income documentation ay mas complex kaysa standard employment.

Tax Treatment ng Contributions

Ang contributions mula sa self-employed members ay nanggagaling sa after-tax income. Walang additional tax benefit bukod sa member tax credit para sa paggawa ng contributions.

Ito ay iba sa ilang overseas retirement schemes na nag-aalok ng tax deductions para sa contributions. Sa New Zealand, ang benefit ay dumarating sa pamamagitan ng member tax credit sa halip na tax relief sa contributions.

Ang investment earnings sa loob ng KiwiSaver ay taxed sa iyong prescribed investor rate, pareho sa lahat ng KiwiSaver members anuman ang employment status.

Contribution Holidays

Ang self-employed members ay maaaring mag-apply para sa contribution holidays, pero mas maliit ang practical impact dahil kontrolado mo ang sarili mong contributions anyway. Maaari kang huminto sa pag-contribute nang walang formal holiday approval.

Gayunpaman, ang pag-formalise ng contribution holiday ay maaaring relevant kung dati kang employed at may automatic contribution expectations mula sa Inland Revenue.

Tandaan na ang contribution holidays ay nangangahulugan ng pagkawala ng member tax credit sa panahong iyon. Ang nawawalang government contribution ay isang real cost na isasaalang-alang.

Pag-optimise ng Iyong Self-Employed KiwiSaver

Mag-set up ng automatic contributions na nagtitiyak na ma-claim mo ang buong member tax credit. Ang pag-contribute ng hindi bababa sa $87 monthly o $20 weekly ay nagsi-secure ng maximum $260.72 government contribution.

Suriin ang iyong contributions annually habang nagbabago ang iyong income. Ang profitable years ay mga opportunities para mag-boost ng retirement savings na lampas sa minimum na kailangan para sa member tax credit.

Isaalang-alang ng mabuti ang iyong fund choice. Ang mga self-employed ay madalas na may mas mahabang investment horizons at maaaring makinabang mula sa growth-oriented funds, kahit na depende ito sa iyong individual circumstances at risk tolerance.