स्वरोजगार होने का मतलब यह नहीं है कि आप KiwiSaver से बाहर हैं, लेकिन इसका मतलब यह है कि यह योजना आपके लिए अलग तरह से काम करती है। नियोक्ता द्वारा स्वचालित कटौती और योगदान के बिना, आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत का प्रभार स्वयं लेना होगा।
यह समझना कि KiwiSaver स्वरोजगार वालों के लिए कैसे काम करता है, आपको योगदान और उपलब्ध लाभों का दावा करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
स्वरोजगार होने पर KiwiSaver से जुड़ना
स्वरोजगार वाले लोग अपनी पसंद के प्रदाता के माध्यम से सीधे KiwiSaver से जुड़ सकते हैं। कर्मचारियों के विपरीत, जो स्वचालित रूप से नामांकित होते हैं, आपको सक्रिय रूप से साइन अप करना होगा।
किसी भी पंजीकृत KiwiSaver प्रदाता में से चुनें और एक ऐसा फंड चुनें जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाता हो। प्रक्रिया सीधी है और आमतौर पर ऑनलाइन पूरी की जा सकती है।
एक बार जुड़ने के बाद, आपको एक सदस्य संख्या प्राप्त होगी और आप योगदान करना शुरू कर सकते हैं। कोई न्यूनतम योगदान आवश्यकता नहीं है, जिससे आपको यह तय करने में लचीलापन मिलता है कि आप कितना बचाते हैं।
योगदान करना
पेरोल कटौती के बिना, आपको अपने स्वयं के योगदान की व्यवस्था करनी होगी। अधिकांश स्वरोजगार वाले सदस्य अपने बैंक खातों से अपने KiwiSaver प्रदाता को नियमित स्वचालित भुगतान स्थापित करते हैं।
योगदान साप्ताहिक, पाक्षिक, मासिक, या आपकी नकदी प्रवाह के अनुकूल किसी भी आवृत्ति पर हो सकते हैं। जब आपके पास अतिरिक्त धन उपलब्ध हो तो आप एकमुश्त योगदान भी कर सकते हैं।
यह लचीलापन स्वरोजगार का एक फायदा है। आप लाभदायक अवधियों के दौरान योगदान बढ़ा सकते हैं और नकदी प्रवाह कम होने पर उन्हें कम कर सकते हैं, हालांकि निरंतरता बनाए रखने से दीर्घकालिक परिणाम अनुकूलित होते हैं।
कोई नियोक्ता योगदान नहीं
स्वरोजगार वाले KiwiSaver सदस्यों के लिए मुख्य नुकसान नियोक्ता योगदान से वंचित रहना है। कर्मचारियों को 1 अप्रैल 2026 से अपने नियोक्ता से अपने वेतन का कम से कम 3.5 प्रतिशत प्राप्त होता है, नियोक्ता सुपरएनुएशन योगदान कर से पहले, लेकिन स्वरोजगार वाले लोगों को यह लाभ नहीं मिलता है।
इसका मतलब है कि आपको समकक्ष सेवानिवृत्ति बचत प्राप्त करने के लिए स्वयं अधिक योगदान करने की आवश्यकता है। अपने योगदान स्तर का निर्णय लेते समय और कुल KiwiSaver लाभों की तुलना करते समय इस पर विचार करें।
कुछ स्वरोजगार वाले लोग लापता नियोक्ता योगदान की भरपाई के लिए अपने व्यक्तिगत योगदान बढ़ाते हैं। अन्य अंतर को स्वीकार करते हैं और स्वरोजगार के अन्य लाभों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
सदस्य कर क्रेडिट का दावा करना
स्वरोजगार वाले सदस्य प्रति वर्ष $260.72 तक का पूरा सदस्य कर क्रेडिट का दावा कर सकते हैं। अधिकतम प्राप्त करने के लिए, प्रति वर्ष कम से कम $1,042.86 का योगदान करें, जो लगभग $20 प्रति सप्ताह है। ध्यान दें कि जुलाई 2025 से, $180,000 से अधिक कमाने वाले सरकारी योगदान के लिए पात्र नहीं होंगे।
सदस्य कर क्रेडिट की गणना केवल आपके योगदान पर की जाती है। विचार करने के लिए कोई नियोक्ता योगदान घटक नहीं है, इसलिए सीमा प्राप्त करना पूरी तरह से आपके नियंत्रण में है।
कम योगदान करने का मतलब आनुपातिक रूप से कम क्रेडिट प्राप्त करना है। सरकार आपके द्वारा अधिकतम तक योगदान किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए 25 सेंट का योगदान करती है।
पहले घर की खरीद के लिए KiwiSaver का उपयोग करना
स्वरोजगार वाले सदस्य कर्मचारियों के समान नियमों के तहत अपने KiwiSaver का उपयोग पहले घर की खरीद के लिए कर सकते हैं। तीन साल की सदस्यता आवश्यकता और न्यूनतम शेष राशि के नियम समान रूप से लागू होते हैं।
एक स्वरोजगार व्यक्ति के रूप में आपकी परिवर्तनीय आय बंधक अनुमोदन को प्रभावित कर सकती है, लेकिन यह आपकी KiwiSaver निकासी पात्रता को नहीं बदलती है। ऋणदाता आपकी आय स्थिरता का अलग से आकलन करते हैं।
एक स्वस्थ KiwiSaver शेष राशि ऋणदाताओं को बचत अनुशासन प्रदर्शित करने में मदद कर सकती है, जो विशेष रूप से तब मूल्यवान होता है जब आपकी आय का दस्तावेज़ीकरण मानक रोजगार की तुलना में अधिक जटिल होता है।
योगदानों का कर उपचार
स्वरोजगार वाले सदस्यों के योगदान कर-पश्चात आय से आते हैं। योगदान करने के लिए सदस्य कर क्रेडिट के अलावा कोई अतिरिक्त कर लाभ नहीं है।
यह कुछ विदेशी सेवानिवृत्ति योजनाओं से भिन्न है जो योगदान के लिए कर कटौती प्रदान करती हैं। न्यूज़ीलैंड में, लाभ योगदान पर कर राहत के बजाय सदस्य कर क्रेडिट के माध्यम से आता है।
KiwiSaver के भीतर निवेश आय पर आपकी निर्धारित निवेशक दर पर कर लगाया जाता है, जो रोजगार की स्थिति की परवाह किए बिना सभी KiwiSaver सदस्यों के लिए समान है।
योगदान अवकाश
स्वरोजगार वाले सदस्य योगदान अवकाश के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन इसका व्यावहारिक प्रभाव कम होता है क्योंकि आप वैसे भी अपने स्वयं के योगदान को नियंत्रित करते हैं। आप औपचारिक अवकाश अनुमोदन के बिना बस योगदान करना बंद कर सकते हैं।
हालांकि, यदि आप पहले कार्यरत रहे हैं और Inland Revenue से स्वचालित योगदान की अपेक्षाएं हैं, तो योगदान अवकाश को औपचारिक बनाना प्रासंगिक हो सकता है।
याद रखें कि योगदान अवकाश का मतलब उस अवधि के दौरान सदस्य कर क्रेडिट से वंचित रहना है। खोया हुआ सरकारी योगदान विचार करने योग्य एक वास्तविक लागत है।
अपने स्वरोजगार KiwiSaver को अनुकूलित करना
स्वचालित योगदान स्थापित करें जो यह सुनिश्चित करें कि आप पूरे सदस्य कर क्रेडिट का दावा करें। मासिक कम से कम $87 या साप्ताहिक $20 का योगदान अधिकतम $260.72 सरकारी योगदान सुरक्षित करता है।
अपनी आय में परिवर्तन के अनुसार अपने योगदानों की वार्षिक समीक्षा करें। लाभदायक वर्ष सदस्य कर क्रेडिट के लिए आवश्यक न्यूनतम से अधिक सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाने के अवसर हैं।
अपने फंड के चुनाव पर ध्यान से विचार करें। स्वरोजगार वाले लोगों के पास अक्सर लंबे निवेश क्षितिज होते हैं और वे विकास-उन्मुख फंडों से लाभ उठा सकते हैं, हालांकि यह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।
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