Self-employed होना आपको KiwiSaver से exclude नहीं करता, लेकिन इसका मतलब है कि scheme आपके लिए differently काम करता है। Automatic deductions और contributions करने वाले employer के बिना, आपको अपनी retirement savings खुद संभालनी होगी।
Self-employed के लिए KiwiSaver कैसे काम करता है यह समझना आपको contributions और available benefits claim करने के बारे में informed decisions लेने में help करता है।
Self-Employed होते हुए KiwiSaver Join करना
Self-employed लोग अपनी choice के provider के through directly KiwiSaver join कर सकते हैं। Employees जो automatically enrolled होते हैं उनके unlike, आपको actively sign up करना होगा।
किसी भी registered KiwiSaver providers से choose करें और वह fund select करें जो आपके investment goals और risk tolerance match करता है। Process straightforward है और usually online complete हो सकता है।
Join करने के बाद, आपको member number मिलेगा और contributions करना शुरू कर सकते हैं। कोई minimum contribution requirement नहीं है, जो आपको कितना save करना है इसमें flexibility देता है।
Contributions करना
Payroll deductions के बिना, आपको अपनी contributions खुद arrange करनी होंगी। Most self-employed members अपने bank accounts से अपने KiwiSaver provider को regular automatic payments set up करते हैं।
Contributions weekly, fortnightly, monthly, या जो भी frequency आपके cash flow के suit करे वह हो सकती हैं। जब आपके पास surplus funds available हों तब आप lump sum contributions भी कर सकते हैं।
Flexibility self-employment का advantage है। Profitable periods में contributions increase कर सकते हैं और cash flow tight होने पर reduce कर सकते हैं, though consistency maintain करना long-term outcomes optimise करता है।
No Employer Contributions
Self-employed KiwiSaver members के लिए main disadvantage employer contributions miss करना है। Employees को उनके employer से कम से कम 3 percent salary मिलती है, लेकिन self-employed लोगों को यह benefit नहीं मिलता।
इसका मतलब है कि equivalent retirement savings achieve करने के लिए आपको खुद ज्यादा contribute करना होगा। अपना contribution level decide करते और total KiwiSaver benefits compare करते समय इसे consider करें।
कुछ self-employed लोग missing employer contribution compensate करने के लिए अपनी personal contributions increase करते हैं। Others difference accept करते हैं और self-employment के other advantages पर focus करते हैं।
Member Tax Credit Claim करना
Self-employed members annually $260.72 तक का full member tax credit claim कर सकते हैं। Maximum receive करने के लिए, per year कम से कम $1,042.86 contribute करें, जो approximately $20 per week है। Note करें कि July 2025 से, $180,000 से ज्यादा earn करने वाले अब government contribution के लिए eligible नहीं हैं।
Member tax credit सिर्फ आपकी contributions पर calculate होता है। Consider करने के लिए कोई employer contribution component नहीं है, so threshold achieve करना entirely आपके control में है।
Less contribute करने का मतलब है proportionately smaller credit receive करना। Government maximum तक हर dollar जो आप contribute करते हैं उसके लिए 25 cents contribute करती है।
First Home Purchase के लिए KiwiSaver Use करना
Self-employed members employees जैसे same rules में first home purchase के लिए अपना KiwiSaver use कर सकते हैं। Three-year membership requirement और minimum balance rules equally apply होते हैं।
Self-employed के रूप में आपकी variable income mortgage approval affect कर सकती है, लेकिन यह आपकी KiwiSaver withdrawal eligibility नहीं बदलती। Lenders आपकी income stability separately assess करते हैं।
Healthy KiwiSaver balance होना lenders को savings discipline demonstrate करने में help कर सकता है, जो particularly valuable है जब आपकी income documentation standard employment से ज्यादा complex है।
Contributions का Tax Treatment
Self-employed members की contributions after-tax income से आती हैं। Contributions करने के लिए member tax credit के beyond कोई additional tax benefit नहीं है।
यह कुछ overseas retirement schemes से differ करता है जो contributions के लिए tax deductions offer करते हैं। New Zealand में, benefit contributions पर tax relief के बजाय member tax credit के through आता है।
KiwiSaver में investment earnings आपके prescribed investor rate पर taxed होती हैं, employment status के regardless सभी KiwiSaver members के लिए same।
Contribution Holidays
Self-employed members contribution holidays के लिए apply कर सकते हैं, लेकिन less practical impact है क्योंकि anyway आप अपनी contributions control करते हैं। Formal holiday approval के बिना simply contributing बंद कर सकते हैं।
However, contribution holiday formalise करना relevant हो सकता है अगर आप previously employed थे और Inland Revenue से automatic contribution expectations हैं।
याद रखें कि contribution holidays का मतलब है उस period के दौरान member tax credit miss करना। Lost government contribution consider करने की real cost है।
अपना Self-Employed KiwiSaver Optimise करना
Automatic contributions set up करें जो ensure करें कि आप full member tax credit claim करें। कम से कम $87 monthly या $20 weekly contribute करना maximum $260.72 government contribution secure करता है।
जैसे आपकी income change होती है annually अपनी contributions review करें। Profitable years member tax credit के लिए required minimum से beyond retirement savings boost करने की opportunities हैं।
अपना fund choice carefully consider करें। Self-employed लोगों के अक्सर longer investment horizons होते हैं और growth-oriented funds से benefit हो सकता है, though यह आपकी individual circumstances और risk tolerance पर depend करता है।
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