Saat mengajukan KPR di Selandia Baru, tidak semua uang deposit diperlakukan sama. Meskipun jumlah total deposit Anda penting, pemberi pinjaman sering ingin tahu bagaimana Anda menabungnya. Di situlah istilah "tabungan asli" berperan. Jadi, apa sebenarnya tabungan asli-dan apakah Anda membutuhkannya?
Apa Itu Tabungan Asli?
Tabungan asli adalah dana yang telah Anda tabung secara pribadi dari waktu ke waktu-idealnya selama periode tiga bulan atau lebih. Idenya adalah bahwa mereka menunjukkan disiplin finansial dan membuktikan kepada bank bahwa Anda dapat mengelola uang Anda, yang penting ketika Anda akan mengambil utang yang signifikan.
Dalam kebanyakan kasus, tabungan asli harus minimal 5% dari nilai properti. Misalnya, jika Anda membeli rumah $600.000, sebagian besar bank ingin melihat bahwa Anda telah menabung $30.000 sendiri.
Apa yang Dihitung Bank sebagai Tabungan Asli?
1. Tabungan Reguler di Rekening Bank
Setoran tetap ke rekening tabungan selama tiga bulan atau lebih mewakili contoh klasik tabungan asli. Ini menunjukkan konsistensi, penganggaran, dan perencanaan.
2. Deposito Berjangka yang Dipegang Lebih dari 3 Bulan
Jika Anda telah memegang uang di rekening deposito berjangka selama lebih dari tiga bulan (bahkan jika disetor sekaligus), bank biasanya menerima ini sebagai tabungan asli. Durasi yang paling penting.
3. Kontribusi KiwiSaver
KiwiSaver adalah mekanisme pembangun deposit yang sangat baik, dan bank sering menghitung kontribusi Anda dari waktu ke waktu sebagai tabungan asli-terutama dengan setidaknya tiga tahun kontribusi reguler. Namun, kontribusi pemberi kerja atau kontribusi pemerintah mungkin tidak memenuhi syarat sebagai bagian "asli".
Apa yang Tidak Dihitung sebagai Tabungan Asli?
1. Hadiah dari Keluarga
Hadiah finansial dari keluarga membantu dan benar-benar dapat berkontribusi pada deposit Anda. Tetapi jika Anda mengajukan KPR deposit rendah, bank mungkin memerlukan bukti tabungan asli selain hadiah tersebut. Anda kemungkinan akan memerlukan deklarasi sumpah yang ditandatangani yang menyatakan bahwa uang tersebut adalah hadiah yang tidak dapat dikembalikan.
2. Warisan
Jika Anda telah menerima lump sum dari warisan, bank mungkin tidak mengklasifikasikannya sebagai tabungan asli kecuali Anda telah memegang uang di rekening Anda selama tiga bulan atau lebih.
3. Penjualan Aset Pribadi
Menjual mobil atau aset pribadi lainnya untuk meningkatkan deposit Anda dapat membantu ukuran deposit keseluruhan, tetapi dana ini mungkin tidak memenuhi syarat sebagai "asli" kecuali dipegang untuk jangka waktu tertentu dan didukung oleh bukti penjualan.
4. Tabungan Jangka Pendek atau Rezeki
Uang di rekening Anda selama kurang dari tiga bulan-seperti bonus, komisi, atau hasil penjualan-sering tidak dihitung kecuali dikombinasikan dengan tabungan asli lainnya.
Apakah Saya Membutuhkan Tabungan Asli untuk Mendapatkan KPR?
Tergantung pada loan-to-value ratio (LVR) Anda. Jika Anda memiliki:
- •20% atau lebih deposit: Sebagian besar bank tidak peduli bagaimana Anda mendapatkan uangnya. Dana yang dihadiahkan, KiwiSaver, atau hasil penjualan semuanya dapat diterima.
- •Kurang dari 20% deposit: Bank lebih berhati-hati. Sebagian besar ingin melihat bahwa setidaknya 5% deposit Anda adalah tabungan asli.
Bagaimana Jika Saya Tidak Memiliki 5% Tabungan Asli?
Anda mungkin masih memiliki opsi. Beberapa pemberi pinjaman lebih fleksibel, terutama jika Anda membeli properti baru atau memiliki penghasilan kuat dan utang yang ada rendah.
Tips untuk Membangun Tabungan Asli dengan Cepat
- •Mulai sekarang: Bahkan jika Anda belum siap membeli, membangun riwayat tabungan lebih awal akan memberi Anda lebih banyak fleksibilitas nanti.
- •Jaga rekening Anda rapi: Gunakan rekening tabungan khusus dengan kontribusi reguler.
- •Hindari penarikan: Cobalah untuk tidak mengambil dari rekening tabungan Anda setelah Anda mulai membangun riwayat Anda.
- •Simpan catatan: Jika ada bagian dari deposit Anda berasal dari sumber non-tradisional, simpan dokumentasi untuk menjelaskannya dengan jelas.
Siap KPR dengan Tabungan Asli
Tabungan asli adalah tiket Anda untuk opsi KPR yang lebih besar-terutama jika Anda memasuki pasar dengan deposit yang lebih rendah. Meskipun tidak setiap dolar dari deposit Anda perlu berasal dari tabungan Anda, menunjukkan kepada bank bahwa Anda telah bertanggung jawab secara finansial memberi mereka lebih banyak kepercayaan dalam meminjamkan kepada Anda.
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
