申请房贷时什么算作真实储蓄？

在新西兰申请房贷时，并非所有首付资金都会被同等对待。虽然您的总首付金额很重要，但贷方通常想知道您是如何存下这笔钱的。这就是"真实储蓄"这个术语的由来。那么，究竟什么是真实储蓄, , 您需要它们吗？

什么是真实储蓄？

真实储蓄是您个人随着时间储蓄的资金, , 理想情况下超过三个月。这个想法是它们展示了财务纪律，并向银行证明您可以管理您的资金，这在您即将承担重大债务时很重要。

在大多数情况下，真实储蓄需要至少是房产价值的5%。例如，如果您购买一套$600,000的房子，大多数银行希望看到您自己存了$30,000。

银行将什么算作真实储蓄？

1. 银行账户中的定期储蓄

三个月或更长时间内稳定存入储蓄账户代表了真实储蓄的典型例子。这展示了一致性、预算编制和计划。

2. 持有超过3个月的定期存款

如果您将资金存入定期存款账户超过三个月（即使一次性存入），银行通常将其接受为真实储蓄。持续时间最重要。

3. KiwiSaver供款

KiwiSaver是一种出色的首付积累机制，银行通常将您的定期供款视为真实储蓄, , 特别是至少三年的定期供款。但是，雇主供款或政府供款可能不符合"真实"部分的条件。

什么不算作真实储蓄？

1. 家庭赠礼

家庭的财务赠礼是有帮助的，绝对可以贡献于您的首付。但如果您申请低首付房贷，银行可能除了赠礼之外还需要真实储蓄证明。您可能需要一份签署的法定声明，说明这笔钱是不可偿还的赠礼。

2. 遗产

如果您从遗产中收到一笔款项，银行可能不会将其归类为真实储蓄，除非您将资金在账户中持有三个月或更长时间。

3. 出售个人资产

出售汽车或其他个人资产来增加首付可以帮助增加整体首付规模，但除非持有一段时间并有销售证明支持，否则这些资金可能不符合"真实"的条件。

4. 短期储蓄或意外之财

账户中不到三个月的资金, , 如奖金、佣金或销售收益, , 通常不算数，除非与其他真实储蓄结合。

我需要真实储蓄才能获得房贷吗？

这取决于您的贷款价值比（LVR）。如果您有：

• •20%或更多首付：大多数银行不在乎您如何筹集资金。赠礼资金、KiwiSaver或销售收益都是可接受的。
• •低于20%首付：银行更加谨慎。大多数银行希望看到至少5%的首付是真实储蓄。

如果我没有5%的真实储蓄怎么办？

您仍可能有选择。一些贷方更灵活，特别是如果您购买新建房或有强劲收入和低现有债务。

快速积累真实储蓄的技巧

• •现在开始：即使您还没准备好购买，及早建立储蓄历史将给您以后更多的灵活性。
• •保持账户整洁：使用专用储蓄账户定期供款。
• •避免提取：一旦开始建立储蓄历史，尽量不要动用您的储蓄账户。
• •保留记录：如果您的首付的任何部分来自非传统来源，保留文档以清楚地解释。

用真实储蓄做好房贷准备

真实储蓄是获得更多房贷选择的门票, , 特别是如果您以较低首付进入市场。虽然您的首付的每一分钱不需要都来自您的储蓄，但向银行展示您在财务上负责任会给他们更多信心借给您。