Qu'est-ce qui Compte comme Épargne Véritable lors d'une Demande de Prêt Immobilier ?

Lors d'une demande de prêt immobilier en Nouvelle-Zélande, tout l'argent du dépôt n'est pas traité de la même façon. Bien que le montant total de votre dépôt soit essentiel, les prêteurs veulent souvent savoir comment vous l'avez épargné. C'est là qu'intervient le terme "épargne véritable". Alors, qu'est-ce exactement que l'épargne véritable-et en avez-vous besoin ?

Qu'est-ce que l'Épargne Véritable ?

L'épargne véritable est constituée de fonds que vous avez personnellement épargnés au fil du temps-idéalement sur une période de trois mois ou plus. L'idée est qu'ils montrent une discipline financière et prouvent à la banque que vous pouvez gérer votre argent, ce qui est important quand vous êtes sur le point de contracter une dette importante.

Dans la plupart des cas, l'épargne véritable doit représenter au moins 5% de la valeur de la propriété. Par exemple, si vous achetez une maison à 600 000 $, la plupart des banques veulent voir que vous avez épargné 30 000 $ vous-même.

Que Comptent les Banques comme Épargne Véritable ?

1. Épargne Régulière sur un Compte Bancaire

Des dépôts réguliers sur un compte d'épargne pendant trois mois ou plus représentent l'exemple classique d'épargne véritable. Cela démontre la constance, le budget et la planification.

2. Dépôts à Terme Détenus Plus de 3 Mois

Si vous avez détenu de l'argent dans un compte de dépôt à terme pendant plus de trois mois (même s'il a été déposé en une seule fois), les banques l'acceptent généralement comme épargne véritable. La durée compte le plus.

3. Contributions KiwiSaver

KiwiSaver est un excellent mécanisme de constitution de dépôt, et les banques comptent souvent vos contributions au fil du temps comme épargne véritable-surtout avec au moins trois ans de contributions régulières. Cependant, les contributions de l'employeur ou les contributions gouvernementales peuvent ne pas se qualifier comme la portion "véritable".

Ce qui ne Compte Pas comme Épargne Véritable

1. Dons de la Famille

Un don financier de la famille est utile et peut absolument contribuer à votre dépôt. Mais si vous demandez un prêt à faible dépôt, la banque peut exiger une preuve d'épargne véritable en plus du don. Vous aurez probablement besoin d'une déclaration statutaire signée indiquant que l'argent est un don non remboursable.

2. Héritage

Si vous avez reçu une somme forfaitaire d'un héritage, les banques pourraient ne pas la classer comme épargne véritable à moins que vous n'ayez détenu l'argent sur votre compte pendant trois mois ou plus.

3. Vente de Biens Personnels

Vendre une voiture ou d'autres biens personnels pour augmenter votre dépôt peut aider la taille globale du dépôt, mais ces fonds peuvent ne pas se qualifier comme "véritables" à moins d'être détenus pendant une période et soutenus par une preuve de vente.

4. Épargne à Court Terme ou Gains Inattendus

L'argent sur votre compte depuis moins de trois mois-comme un bonus, une commission ou le produit d'une vente-ne compte souvent pas à moins d'être combiné avec d'autres épargnes véritables.

Ai-je Besoin d'Épargne Véritable pour Obtenir un Prêt ?

Cela dépend de votre ratio prêt-valeur (LVR). Si vous avez :

• •20% ou plus de dépôt : La plupart des banques ne se soucient pas de comment vous avez réuni l'argent. Les fonds offerts, KiwiSaver ou le produit de ventes sont tous acceptables.
• •Moins de 20% de dépôt : Les banques sont plus prudentes. La plupart voudront voir qu'au moins 5% de votre dépôt est une épargne véritable.

Et si je n'ai pas 5% d'Épargne Véritable ?

Vous pouvez encore avoir des options. Certains prêteurs sont plus flexibles, surtout si vous achetez une construction neuve ou avez un revenu solide et une dette existante faible.

Conseils pour Constituer une Épargne Véritable Rapidement

• •Commencez maintenant : Même si vous n'êtes pas prêt à acheter, constituer un historique d'épargne tôt vous donnera plus de flexibilité plus tard.
• •Gardez vos comptes en ordre : Utilisez un compte d'épargne dédié avec des contributions régulières.
• •Évitez les retraits : Essayez de ne pas puiser dans votre compte d'épargne une fois que vous avez commencé à constituer votre historique.
• •Gardez des traces : Si une partie de votre dépôt provient de sources non traditionnelles, gardez une documentation pour l'expliquer clairement.

Soyez Prêt pour le Prêt avec une Épargne Véritable

L'épargne véritable est votre billet pour plus d'options de prêt-surtout si vous entrez sur le marché avec un dépôt plus faible. Bien que chaque dollar de votre dépôt n'ait pas besoin de venir de vos économies, montrer à la banque que vous avez été financièrement responsable lui donne plus de confiance pour vous prêter.