Anda telah rajin menabung di KiwiSaver selama bertahun-tahun, melihat saldo Anda tumbuh menuju target deposit rumah. Kemudian pasar turun, dan tiba-tiba saldo Anda ribuan dolar lebih sedikit dari yang diharapkan. Ini mengecewakan—tetapi tidak harus menggagalkan rencana kepemilikan rumah Anda.
Penurunan pasar dapat secara signifikan memengaruhi tabungan, terutama bagi mereka yang memiliki portofolio growth atau balanced. Dana growth, yang berinvestasi lebih banyak di saham, dapat turun 10-20% atau lebih selama koreksi pasar. Jika Anda hampir membeli, volatilitas ini bisa terasa seperti pukulan berat.
Tapi inilah faktanya: penurunan pasar sebelum pembelian tidak selalu mendiskualifikasi Anda. Dengan strategi yang tepat, Anda masih bisa melanjutkan.
Memahami Aturan Penarikan KiwiSaver
Sebelum kita masuk ke strategi, mari perjelas aturan penarikan:
- •Anda harus telah menjadi anggota KiwiSaver setidaknya 3 tahun (dari tanggal bergabung, bukan kapan Anda mulai berkontribusi)
- •Anda dapat menarik kontribusi Anda, kontribusi pemberi kerja, dan hasil investasi
- •Setidaknya $1.000 harus tetap di akun Anda setelah penarikan
- •Anda tidak dapat menarik superannuation Australia yang ditransfer atau kick-start pemerintah (jika Anda bergabung sebelum 2015)
- •Anda hanya dapat melakukan satu penarikan rumah pertama selamanya—tidak ada kesempatan kedua
- •Jika Anda membangun, penarikan harus ditujukan untuk pembelian tanah, bukan biaya konstruksi
Apa yang Harus Dilakukan Jika Saldo Anda Telah Turun
1. Hitung Ulang Keterjangkauan Anda
Mulailah dengan mendapatkan gambaran terkini tentang posisi Anda. Hubungi penyedia KiwiSaver Anda untuk laporan terkini, jumlahkan tabungan lain Anda, dan bicarakan dengan penasihat KPR untuk menghitung ulang apa yang dapat Anda beli.
Penurunan $10.000 di KiwiSaver Anda mungkin mengurangi daya beli Anda sebesar $50.000 atau lebih (tergantung persyaratan LVR), jadi penting untuk mengetahui angka sebenarnya.
2. Periksa Kelayakan First Home Loan
First Home Loan, didukung oleh Kāinga Ora, memungkinkan pembeli yang memenuhi syarat untuk membeli dengan deposit serendah 5%. Jika penurunan KiwiSaver Anda telah mendorong Anda di bawah ambang deposit 20%, ini bisa menjadi jalan Anda ke depan.
Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan:
- •Penghasilan kotor tahunan di bawah $95.000 (tunggal) atau $150.000 (gabungan)
- •Properti di bawah batas harga regional untuk wilayah Anda
- •Niat untuk tinggal di properti sebagai tempat tinggal utama Anda
3. Jelajahi Sumber Deposit Tambahan
Pertimbangkan apakah Anda dapat menjembatani kesenjangan melalui:
- •Tabungan pribadi di luar KiwiSaver
- •Bantuan keluarga (hadiah atau pinjaman—perhatikan bahwa hadiah lebih disukai bank)
- •Menyesuaikan target harga pembelian Anda agar sesuai dengan realitas deposit baru Anda
- •Menunggu satu atau dua siklus gaji lagi jika Anda hampir cukup
4. Hubungi Penyedia Anda Tentang Timing
Proses penarikan membutuhkan waktu. Hubungi penyedia KiwiSaver Anda untuk memahami timeline dan mendapatkan surat kelayakan penarikan Anda—Anda akan membutuhkan ini untuk aplikasi KPR Anda.
Beberapa penyedia dapat memproses penarikan dalam 5-10 hari kerja; yang lain membutuhkan lebih lama. Faktorkan ini ke dalam tanggal settlement Anda.
5. Pertimbangkan Menunda Jika Kekurangannya Substansial
Jika pasar telah turun secara signifikan dan Anda sekarang jauh dari target, mungkin layak untuk menunggu. Pasar pulih. KiwiSaver Anda akan terus menerima kontribusi. Terkadang keputusan terbaik adalah memberi diri Anda lebih banyak waktu daripada memaksakan diri ke posisi yang tidak nyaman secara finansial.
Strategi Berorientasi Masa Depan: Lindungi Saldo Anda
Jika Anda 6-12 bulan lagi dari pembelian, pertimbangkan untuk beralih ke dana KiwiSaver konservatif. Dana konservatif berinvestasi terutama di deposito dan obligasi, yang jauh lebih tidak volatil daripada saham.
Ya, Anda berpotensi kehilangan beberapa pertumbuhan. Tapi Anda juga akan melindungi apa yang telah Anda kumpulkan dari fluktuasi pasar selama fase pembelian yang kritis. Saat Anda sudah sedekat ini dengan menggunakan uang tersebut, pelestarian modal seringkali lebih penting daripada pertumbuhan.
Untuk beralih dana, hubungi penyedia Anda—sebagian besar mengizinkan perubahan melalui aplikasi atau situs web mereka.
Kemunduran, Bukan Akhir
Penurunan saldo KiwiSaver Anda memang mengecewakan, tetapi ini bukan akhir dari perjalanan kepemilikan rumah Anda. Nilai ulang posisi Anda, jelajahi opsi Anda, dan bekerja dengan penasihat KPR yang dapat membantu Anda menemukan jalan terbaik ke depan. Banyak pembeli rumah pertama telah berhasil menavigasi penurunan pasar—Anda juga bisa.
Need Help With Your KiwiSaver?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your KiwiSaver journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
