如果您的KiwiSaver在购买首套房前下跌该怎么办

您多年来一直勤奋地在KiwiSaver中储蓄，看着余额朝着房屋首付目标增长。然后市场下跌，突然间您的余额比预期少了数千美元。这令人沮丧——但不必打乱您的置业计划。

市场下跌可以显著影响储蓄，特别是对于那些持有成长型或平衡型投资组合的人。成长型基金更多地投资于股票，在市场调整期间可能下跌10-20%或更多。如果您接近购房，这种波动可能令人沮丧。

但事实是：购买前的市场下跌不一定会使您失去资格。通过正确的策略，您仍然可以前进。

了解KiwiSaver提取规则

在我们进入策略之前，让我们明确提取规则：

• •您必须是KiwiSaver会员至少3年（从加入日期算起，而不是开始缴款的时间）
• •您可以提取您的缴款、雇主缴款和投资回报
• •提取后您的账户中必须至少保留$1,000
• •您不能提取任何转入的澳大利亚养老金或政府启动资金（如果您在2015年之前加入）
• •您只能进行一次首次购房提取——没有第二次机会
• •如果您在建房，提取必须用于购地，而不是建筑成本

如果您的余额下跌该怎么办

1. 重新计算您的负担能力

首先了解您的现状。联系您的KiwiSaver提供商获取当前对账单，加上您的其他储蓄，并与房贷顾问交谈重新计算您能负担的金额。

KiwiSaver下跌$10,000可能会使您的购买力减少$50,000或更多（取决于LVR要求），因此了解真实数字很重要。

2. 检查首套房贷款资格

由Kāinga Ora支持的首套房贷款允许符合条件的购房者以低至5%的首付购买。如果您的KiwiSaver下跌使您低于20%首付门槛，这可能是您前进的途径。

要符合资格，您需要：

• •年总收入低于$95,000（单人）或$150,000（合计）
• •房产低于您所在地区的区域价格上限
• •打算将该房产作为主要住所

3. 探索补充首付来源

考虑您是否可以通过以下方式弥补差距：

• •KiwiSaver之外的个人储蓄
• •家庭援助（礼物或贷款——注意银行更喜欢礼物）
• •调整购买价格目标以匹配您的新首付现实
• •如果接近目标，等待另一个或两个发薪周期

4. 联系您的提供商了解时间安排

提取过程需要时间。联系您的KiwiSaver提供商了解时间表并获取提取资格函——您的房贷申请需要这个。

一些提供商可以在5-10个工作日内处理提取；其他的需要更长时间。将此纳入您的交割日期。

5. 如果短缺严重，考虑推迟

如果市场大幅下跌，您现在远低于目标，等待可能是值得的。市场会恢复。您的KiwiSaver将继续收到缴款。有时最好的决定是给自己更多时间，而不是勉强进入财务不舒适的境地。

前瞻性策略：保护您的余额

如果您距离购房还有6-12个月，考虑转换到保守型KiwiSaver基金。保守型基金主要投资于现金和债券，波动性远低于股票。

是的，您可能会错过一些增长。但您也将保护已积累的资产免受关键购买阶段市场波动的影响。当您如此接近使用这笔钱时，资本保值通常比增长更重要。

要转换基金，请联系您的提供商——大多数允许通过应用程序或网站进行更改。

挫折，而非终点

KiwiSaver余额下跌令人沮丧，但这不是您置业旅程的终点。重新评估您的状况，探索您的选择，并与房贷顾问合作，帮助您找到最佳前进道路。许多首次购房者成功度过了市场下跌——您也可以。