Masikhay kang nag-iipon sa KiwiSaver sa loob ng maraming taon, pinapanood ang paglaki ng iyong balance papunta sa house deposit goal na iyon. Pagkatapos ay bumaba ang market, at biglang mas mababa ng libu-libong dolyar ang iyong balance kaysa sa inaasahan mo. Nakadidismaya ito-ngunit hindi nito kailangang sirain ang iyong mga plano sa pag-aari ng bahay.
Ang mga market downturns ay maaaring makabuluhang makaapekto sa mga savings, lalo na para sa mga nasa growth o balanced portfolios. Ang mga growth funds, na namumuhunan nang mas mabigat sa shares, ay maaaring bumaba ng 10-20% o higit pa sa mga market corrections. Kung malapit ka nang bumili, ang volatility na ito ay maaaring parang suntok sa tiyan.
Ngunit narito ang bagay: ang isang pre-purchase market dip ay hindi kinakailangang disqualifying. Sa tamang strategy, maaari ka pa ring sumulong.
Pag-unawa sa KiwiSaver Withdrawal Rules
Bago tayo pumunta sa mga strategies, maging malinaw tayo tungkol sa mga withdrawal rules:
- •Dapat na KiwiSaver member ka ng hindi bababa sa 3 taon (mula sa iyong join date, hindi noong nagsimula kang mag-contribute)
- •Maaari mong i-withdraw ang iyong contributions, employer contributions, at investment returns
- •Hindi bababa sa $1,000 ang dapat manatili sa iyong account pagkatapos ng withdrawal
- •Hindi mo maaaring i-withdraw ang anumang nailipat na Australian superannuation o ang government kick-start (kung sumali ka bago ang 2015)
- •Maaari ka lamang gumawa ng isang first home withdrawal ever-walang pangalawang pagkakataon
- •Kung nagtatayo ka, ang withdrawal ay dapat pumunta sa land purchase, hindi sa construction costs
Ano ang Gagawin Kung Bumaba ang Iyong Balance
1. Muling Kalkulahin ang Iyong Affordability
Magsimula sa pamamagitan ng pagkuha ng updated na larawan kung nasaan ka. Makipag-ugnayan sa iyong KiwiSaver provider para sa kasalukuyang statement, dagdagan ang iyong iba pang savings, at makipag-usap sa isang mortgage adviser para muling kalkulahin kung ano ang kayang mo.
Ang $10,000 na pagbaba sa iyong KiwiSaver ay maaaring magpababa ng iyong purchasing power ng $50,000 o higit pa (depende sa mga kinakailangan ng LVR), kaya mahalaga na malaman ang mga totoong numero.
2. Suriin ang First Home Loan Eligibility
Ang First Home Loan, na sinusuportahan ng Kāinga Ora, ay nagpapahintulot sa mga eligible na buyers na bumili na may deposits na kasing baba ng 5%. Kung ang pagbaba ng iyong KiwiSaver ay nagtulak sa iyo sa ibaba ng 20% na deposit threshold, ito ang maaaring maging iyong daan pasulong.
Para mag-qualify, kailangan mo ng:
- •Gross annual income na mas mababa sa $95,000 (single) o $150,000 (combined)
- •Property na mas mababa sa regional price cap para sa iyong lugar
- •Intensyon na tumira sa property bilang iyong pangunahing tirahan
3. Mag-explore ng Supplementary Deposit Sources
Isaalang-alang kung maaari mong tulay ang gap sa pamamagitan ng:
- •Personal savings sa labas ng KiwiSaver
- •Tulong mula sa pamilya (regalo o loan-tandaan na mas gusto ng mga bangko ang mga regalo)
- •Pag-adjust ng iyong target na purchase price para tumugma sa iyong bagong deposit reality
- •Paghintay ng isa o dalawang pay cycle kung malapit ka na
4. Makipag-ugnayan sa Iyong Provider Tungkol sa Timing
Ang proseso ng withdrawal ay tumatagal. Makipag-ugnayan sa iyong KiwiSaver provider para maunawaan ang timeline at makuha ang iyong withdrawal eligibility letter-kakailanganin mo ito para sa iyong mortgage application.
Ang ilang providers ay maaaring mag-process ng withdrawals sa loob ng 5-10 working days; ang iba ay mas matagal. Isaalang-alang ito sa iyong settlement date.
5. Isaalang-alang ang Pag-delay Kung Malaki ang Kakulangan
Kung bumaba nang malaki ang market at malayo ka na ngayon sa iyong goal, maaaring sulit ang paghihintay. Bumabangon ang mga market. Patuloy na makakatanggap ng contributions ang iyong KiwiSaver. Minsan ang pinakamahusay na desisyon ay bigyan ang iyong sarili ng mas maraming oras sa halip na magpumilit sa isang financially uncomfortable na posisyon.
Forward-Looking Strategy: Protektahan ang Iyong Balance
Kung 6-12 buwan ka na lang mula sa pagbili, isaalang-alang ang paglipat sa isang conservative KiwiSaver fund. Ang mga conservative funds ay namumuhunan pangunahin sa cash at bonds, na hindi gaanong volatile kaysa sa shares.
Oo, maaari kang mawalan ng ilang growth. Ngunit poprotektahan mo rin ang iyong naipundar na mula sa market fluctuations sa kritikal na buying phase. Kapag ganito ka na kalapit sa paggamit ng pera, mas mahalaga madalas ang capital preservation kaysa sa growth.
Para magpalit ng funds, makipag-ugnayan sa iyong provider-karamihan ay nagpapahintulot ng mga pagbabago sa pamamagitan ng kanilang app o website.
Isang Setback, Hindi ang Katapusan
Nakadidismaya ang pagbaba ng iyong KiwiSaver balance, ngunit hindi ito ang katapusan ng iyong paglalakbay sa pag-aari ng bahay. Muling suriin ang iyong posisyon, mag-explore ng iyong mga options, at makipagtulungan sa isang mortgage adviser na makakatulong sa iyo na mahanap ang pinakamahusay na daan pasulong. Maraming first-home buyers ang matagumpay na nakapag-navigate ng market dips-kaya mo rin.
Need Help With Your KiwiSaver?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your KiwiSaver journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
