आप सालों से diligently KiwiSaver में save कर रहे थे, अपना balance उस house deposit goal की तरफ बढ़ते देख रहे थे। फिर market dip होती है, और suddenly आपका balance expected से हजारों dollars कम है। यह disheartening है-लेकिन इसे आपके homeownership plans को derail नहीं करना है।
Market downturns savings को significantly impact कर सकते हैं, particularly growth या balanced portfolios वालों के लिए। Growth funds, जो shares में ज्यादा heavily invest करते हैं, market corrections के दौरान 10-20% या ज्यादा drop हो सकते हैं। अगर आप buying के करीब हैं, तो यह volatility gut punch जैसी feel हो सकती है।
लेकिन बात यह है: pre-purchase market dip necessarily disqualifying नहीं है। Right strategy के साथ, आप अभी भी forward move कर सकते हैं।
KiwiSaver Withdrawal Rules समझना
Strategies में जाने से पहले, withdrawal rules पर clear हो जाएं:
- •आपको कम से कम 3 years के लिए KiwiSaver member होना चाहिए (join date से, contributing start करने की date से नहीं)
- •आप अपने contributions, employer contributions, और investment returns withdraw कर सकते हैं
- •Withdrawal के बाद आपके account में कम से कम $1,000 remain होने चाहिए
- •आप कोई transferred Australian superannuation या government kick-start (2015 से पहले join किया तो) withdraw नहीं कर सकते
- •आप सिर्फ एक first home withdrawal कर सकते हैं-second chances नहीं हैं
- •अगर आप build कर रहे हैं, तो withdrawal land purchase के लिए जानी चाहिए, construction costs के लिए नहीं
अगर आपका Balance Drop हो गया है तो क्या करें
1. अपनी Affordability Recalculate करें
Updated picture लेकर शुरू करें कि आप कहां खड़े हैं। Current statement के लिए अपने KiwiSaver provider से contact करें, अपनी other savings add up करें, और mortgage adviser से बात करें recalculate करने के लिए कि आप क्या afford कर सकते हैं।
आपके KiwiSaver में $10,000 drop आपकी purchasing power को $50,000 या ज्यादा reduce कर सकता है (LVR requirements पर depend करता है), इसलिए real numbers जानना important है।
2. First Home Loan Eligibility Check करें
Kāinga Ora द्वारा backed First Home Loan eligible buyers को 5% जितने low deposits के साथ purchase करने allow करता है। अगर आपके KiwiSaver drop ने आपको 20% deposit threshold के नीचे push कर दिया है, तो यह आपका pathway forward हो सकता है।
Qualify करने के लिए, आपको चाहिए:
- •Gross annual income $95,000 से कम (single) या $150,000 (combined)
- •Property आपके area के regional price cap के under
- •Property में primary residence के रूप में रहने का intention
3. Supplementary Deposit Sources Explore करें
Consider करें कि आप gap को bridge कर सकते हैं या नहीं:
- •KiwiSaver के बाहर Personal savings
- •Family assistance (gift या loan-note कि banks द्वारा gifts preferred हैं)
- •अपने new deposit reality से match करने के लिए purchase price target adjust करना
- •एक-दो pay cycles और wait करना अगर आप close हैं
4. Timing के बारे में अपने Provider से Contact करें
Withdrawal process में time लगता है। Timeline समझने और withdrawal eligibility letter पाने के लिए अपने KiwiSaver provider से contact करें-आपको अपने mortgage application के लिए इसकी जरूरत होगी।
कुछ providers 5-10 working days में withdrawals process कर सकते हैं; दूसरों को longer लगता है। इसे अपनी settlement date में factor करें।
5. अगर Shortfall Substantial है तो Delay Consider करें
अगर market significantly drop हुआ है और आप अब अपने goal से well short हैं, तो wait करना worth हो सकता है। Markets recover होते हैं। आपका KiwiSaver contributions receive करता रहेगा। Sometimes best decision financially uncomfortable position में stretch होने के बजाय खुद को ज्यादा time देना है।
Forward-Looking Strategy: अपना Balance Protect करें
अगर आप buying से 6-12 months दूर हैं, तो conservative KiwiSaver fund में switch करने पर consider करें। Conservative funds primarily cash और bonds में invest करते हैं, जो shares से far less volatile हैं।
हां, आप potentially कुछ growth miss करेंगे। लेकिन आप critical buying phase के दौरान market fluctuations से जो already accumulate कर चुके हैं उसे भी protect करेंगे। जब आप money use करने के इतने close हों, तो capital preservation often growth से ज्यादा matter करती है।
Funds switch करने के लिए, अपने provider से contact करें-most उनकी app या website के through changes allow करते हैं।
एक Setback, End नहीं
आपके KiwiSaver balance में drop frustrating है, लेकिन यह आपकी homeownership journey का end नहीं है। अपनी position reassess करें, अपने options explore करें, और एक mortgage adviser के साथ work करें जो forward best path find करने में help कर सके। कई first-home buyers ने market dips को successfully navigate किया है-आप भी कर सकते हैं।
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