离婚与房贷--您需要知道的事项

离婚带来压力、不确定性和大量文书工作，这还没算上谁保留空气炸锅的问题。如果您正在经历分居并想知道这对您的房贷或未来的房产计划意味着什么，您并不孤单。许多新西兰人面临这一挑战，虽然这可能感觉令人不知所措，但确实有一条前进的道路。

理解共同责任

在新西兰分居或离婚时，从法律角度来看，您的房贷不会自动发生变化。如果你们双方都签署了房贷文件，你们双方仍然对整个贷款金额负有同等责任。共同责任持续到：

• •房产被出售并偿还房贷
• •一方再融资并买断另一方
• •双方同意银行接受的替代安排

如果一方停止支付其份额，另一方在法律上有义务支付全部款项。不付款会损害双方的信用评分，并可能导致银行采取行动出售房产。

家庭住宅如何分割

在新西兰，1976年《财产（关系）法》管理关系结束时的财产分割。一般规则是，如果关系持续超过三年，关系财产必须平等分配（50-50）。这适用于无论所有权文件上出现谁的名字。但是，法院在特殊情况下可以不平等分割财产。

解决房贷的选项

出售房产 是最直接的选择。房屋上市，房贷偿还，剩余权益根据您的和解协议分配。

买断您的伴侣 在一方想要留下时很常见，特别是在有孩子的情况下。这涉及以您自己的名义申请新房贷，以偿还联合贷款并购买前伴侣的权益份额。这只有在您能够凭单一收入负担得起的情况下才有效。

协商替代安排 也是可能的。一些夫妇创建谅解备忘录，记录联合房贷将如何临时管理。

买断过程

买断您的前伴侣需要申请全新的房贷并通过完整的信用评估。购买价格通常基于通过银行批准系统订购的注册估值。

您的首付主要来自您房屋中积累的权益。根据您的财务状况，您可以通过Kāinga Ora的"第二次机会"提款获取您的KiwiSaver（新西兰养老储蓄计划）。

根据《财产（关系）法》，关系期间积累的KiwiSaver供款和回报通常被视为关系财产。

当平等不等于公平

通常，一方的收入明显高于另一方。通常，收入较低的一方获得更大份额的权益，因为他们借贷能力较弱。收入较高的一方同意获得较少的权益，因为他们的收入提供了更大的借贷能力。

对于高收入者来说，接受公平分割并不总是意味着50-50可能真的很困难。但离婚是昂贵的、情感化的和消耗精力的。如果双方都能理性对待并专注于给对方最好的重建机会，您会获得更好的结果。

保险和其他财务收尾事项

审查所有保险单--如果您有人寿保险，检查谁是保单持有人。审查银行账户和其他财务安排。如果您有联名银行账户，银行通常会在得知争议后冻结它们。

尽早与房贷顾问交谈

离婚和分居是情感化和令人精疲力竭的，但尽早从房贷顾问那里获得建议可以帮助您避免代价高昂的错误。越早获得建议越好。

有关更多支持，Sorted.org.nz有专门针对正在经历分居的人的出色财务资源。

财务新开始

在离婚或分居期间管理房贷是复杂的，但在正确的支持和信息下绝对是可以管理的。无论您是在出售、买断您的前伴侣还是协商临时安排，关键是尽早获得适当的建议。