Lahat ng Kailangan Mong Malaman Tungkol sa Pag-withdraw ng KiwiSaver para sa Iyong Unang Bahay

Para sa karamihan ng mga bumibili ng unang bahay sa New Zealand, ang KiwiSaver ang nagbibigay ng pagkakaiba sa pagitan ng pagtingin lamang sa TradeMe at ng aktwal na pagdalo sa isang open home. Madalas nitong binubuo ang malaking bahagi ng deposito, ginagawang isang malaking 20% down payment ang 5% na naipon.

Gayunpaman, may karaniwang maling akala na ang pag-withdraw na ito ay isang 'grant' o regalo ng gobyerno. Hindi ito totoo. Ito ay simpleng maagang paglabas ng iyong sariling pera sa pagreretiro. Dahil dito, mahigpit ang mga patakaran, at ang pagkakamali sa pag-iskedyul ay maaaring magpahirap sa iyo na makahanap ng pera sa araw ng settlement.

Sino ang Karapat-dapat?

Para ma-unlock ang iyong KiwiSaver para sa pagbili ng bahay, karaniwan mong kailangang markahan ang tatlong pangunahing kahon:

Ang Panuntunan ng Tatlong Taon: Dapat kang naging miyembro ng isang KiwiSaver scheme nang hindi bababa sa tatlong taon. Hindi ito nangangahulugang kailangan mong mag-contribute nang tuloy-tuloy sa loob ng tatlong taon, ngunit ang account ay dapat na bukas sa panahong iyon.

Katayuan ng Unang Bahay: Hindi ka pa dapat nagmamay-ari ng bahay o lupa noon. Mayroong eksepsyon para sa mga bumibili na 'Second Chance' (tingnan sa ibaba).

Owner-Occupier: Dapat mong balak tirhan ang ari-arian. Hindi mo maaaring gamitin ang KiwiSaver upang bumili ng investment property o holiday home.

Magkano ang Maaari Mong I-withdraw?

Kung karapat-dapat ka, maaari mong i-withdraw ang halos lahat ng nasa iyong account. Kabilang dito ang iyong sariling contributions, contributions ng iyong employer, contributions ng gobyerno, at anumang kita sa pamumuhunan na kinita ng iyong pondo.

Ang Mga Hold-Back: Dapat kang mag-iwan ng minimum na balanse na $1,000 sa iyong account. Dagdag pa, kung naglipat ka ng pera mula sa isang Australian Superannuation fund, hindi mo maaaring i-withdraw ang Australian principal na iyon. Maaari mo, gayunpaman, i-withdraw ang kinita sa pamumuhunan na nabuo ng pera ng Australia mula nang dumating ito sa iyong KiwiSaver account.

Gamitin ang aming KiwiSaver First Home Calculator upang tantiyahin kung magkano ang maaari mong ma-access para sa iyong deposito.

Ang Pag-withdraw ng 'Second Chance'

Maraming New Zealander ang nag-aakala na kung nagkaroon sila ng bahay noon (marahil sa isang dating kasosyo o ilang dekada na ang nakalipas) ay hindi na sila makikinabang dito. Hindi ito palaging totoo.

Kung nagkaroon ka ng ari-arian noon ngunit wala na ngayon, at ang iyong pinansyal na posisyon ay itinuturing na katulad ng sa isang bumibili ng unang bahay, maaari kang maging kwalipikado para sa isang Pag-withdraw ng Second Chance.

Hindi tulad ng isang standard na pag-withdraw (na direktang napupunta sa iyong KiwiSaver provider), ang prosesong ito ay nangangailangan ng dagdag na hakbang. Dapat ka munang mag-apply sa Kāinga Ora para sa isang sulat ng pagiging karapat-dapat. Susuriin nila ang iyong 'realisable assets' (pera, shares, bangka, caravans, atbp.). Kung ang mga asset na ito ay bumaba sa kanilang kasalukuyang caps, beripikahin ka nila bilang isang Second Chance buyer. Dadalhin mo pagkatapos ang sulat na iyon sa iyong KiwiSaver provider upang iproseso ang pag-withdraw.

Ang Bitag ng 'Deposit vs. Settlement'

Ito ang pinakakaraniwang balakid para sa mga bumibili.

Sa isang transaksyon sa ari-arian, may dalawang pagkakataon na maaaring kailanganin mo ng pera. Ang una ay ang deposito, karaniwan ay 10% ng presyo ng pagbili, na binabayaran kapag ang kasunduan ay nagiging 'unconditional' (o sa araw ng subasta). Ang pangalawa ay settlement, ang araw na babayaran mo ang natitirang 90% at makukuha ang mga susi.

Ang Problema sa Subasta: Kung bumibili ka sa subasta, karaniwan mong kailangang bayaran kaagad ang deposito pagkatapos manalo, literal na magsusulat ng tseke o maglilipat ng pera sa auction room. Hindi mo maaaring gamitin ang KiwiSaver para sa agarang bayad na ito. Ang mga pag-withdraw ng KiwiSaver ay nangangailangan ng oras at dapat dumaan sa isang trust account ng solicitor; hindi ito maaaring ma-access kaagad sa isang Sabado ng hapon. Basahin ang aming tips for bidding at auction para sa karagdagang gabay.

Kung bumibili ka sa subasta, karaniwan mong kailangang may 'pera sa kamay' (o isang pansamantalang overdraft arrangement) para sa deposito. Maaari mo pagkatapos gamitin ang iyong mga pondo ng KiwiSaver para sa huling halaga ng settlement sa ibang pagkakataon.

Ang Solusyon sa Conditional Offer: Kung gumagawa ka ng isang standard na conditional offer (hal. 'Subject to Finance'), madalas mong maaaring gamitin ang iyong KiwiSaver para sa deposito. Aayusin ng iyong solicitor na i-withdraw ang mga pondo at hawakan sa kanilang trust account, handang bayaran kapag ang deal ay naging unconditional.

Ang Timeline: Huwag Apurahin

Hindi instant ang mga pag-withdraw ng KiwiSaver. Karamihan sa mga provider ay nagsasaad na kailangan nila ng 10 hanggang 15 working days upang iproseso ang isang aplikasyon.

Hakbang 1: Kontakin ang iyong provider nang maaga (bago ka pa makahanap ng bahay) upang suriin ang iyong balanse at pagiging karapat-dapat.

Hakbang 2: Kapag mayroon ka nang pinirmahang Sale & Purchase Agreement, ipadala ito sa iyong solicitor at punan ang application form ng iyong provider.

Hakbang 3: Beberipikahin ng iyong solicitor ang mga detalye at ipapadala ang mga dokumento sa provider.

Hakbang 4: Babayaran ng provider ang mga pondo sa trust account ng iyong solicitor (hindi kailanman sa iyong personal na bank account).

Kung ipagpapaliban mo ang aplikasyong ito hanggang sa linggo bago ang settlement, nanganganib kang maantala ang buong pagbili at posibleng harapin ang penalty interest mula sa vendor.

Ano ang Nangyari sa First Home Grant?

Maaari ka pa ring makakita ng mga lumang artikulo o marinig mula sa mga kaibigan na nagbabanggit ng 'First Home Grant' (ang hanggang $10,000 na regalo ng gobyerno).

Itinigil ng Kāinga Ora ang pagtanggap ng mga bagong aplikasyon para sa First Home Grant noong 1pm ng 22 May 2024. Hindi na ito available. Ang pag-withdraw ng KiwiSaver para sa unang bahay, na gumagamit ng sarili mong pera sa KiwiSaver, ay nananatiling available, ngunit ang hiwalay na grant ng gobyerno ay wala na. Mag-ingat na huwag malito ang dalawa kapag kinakalkula ang iyong badyet.

Buhay Pagkatapos ng Pag-withdraw

Ang pag-ubos ng iyong savings sa pagreretiro sa edad na 30 ay maaaring nakakatakot, ngunit para sa karamihan ng mga tao, ang pagkuha ng freehold home ay ang pinakamahusay na pinansyal na hakbang na maaari nilang gawin.

Kapag natapos na ang pag-withdraw, mananatiling bukas ang iyong KiwiSaver account na may $1,000 na balanse. Ikaw at ang iyong employer ay patuloy na mag-co-contribute mula sa iyong susunod na payday. Bagama't bumaba ang iyong balanse, mayroon ka na ngayong isang mahalagang asset (ang iyong bahay) at posibleng 30+ taon ng kita upang muling itayo ang iyong retirement nest egg.

Magsisimula ang muling pagtatayo sa iyong susunod na payday. Matuto pa tungkol sa pagpili ng tamang contribution rate upang makabalik sa tamang landas.

Handa ka na bang bumili ng iyong unang bahay? Ang aming Mortgage Lab mortgage advisers ay makakatulong sa iyo na mag-navigate sa buong proseso.