Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penarikan KiwiSaver untuk Rumah Pertama Anda

Bagi sebagian besar pembeli rumah pertama di Selandia Baru, KiwiSaver adalah penentu antara sekadar menjelajahi TradeMe dan benar-benar menghadiri open home. Seringkali, ini membentuk sebagian besar dari uang muka, mengubah tabungan 5% menjadi uang muka 20% yang substansial.

Namun, ada kesalahpahaman umum bahwa penarikan ini adalah "hibah" atau hadiah pemerintah. Bukan. Ini hanyalah pencairan awal dari uang pensiun Anda sendiri. Karena itu, aturannya ketat, dan kesalahan waktu dapat membuat Anda kesulitan mencari uang tunai pada hari penyelesaian (settlement day).

Siapa yang Memenuhi Syarat?

Untuk mencairkan KiwiSaver Anda untuk pembelian rumah, Anda umumnya perlu memenuhi tiga kriteria utama:

Aturan Tiga Tahun: Anda harus sudah menjadi anggota skema KiwiSaver setidaknya selama tiga tahun. Ini tidak berarti Anda harus berkontribusi selama tiga tahun berturut-turut, tetapi akun harus sudah dibuka selama durasi tersebut.

Status Rumah Pertama: Anda harus belum pernah memiliki rumah atau tanah sebelumnya. Ada pengecualian untuk pembeli "Second Chance" (lihat di bawah).

Penghuni-Pemilik: Anda harus berniat untuk tinggal di properti tersebut. Anda tidak dapat menggunakan KiwiSaver untuk membeli properti investasi atau rumah liburan.

Berapa Banyak yang Bisa Anda Tarik?

Jika Anda memenuhi syarat, Anda dapat menarik hampir semua dana di akun Anda. Ini termasuk kontribusi Anda sendiri, kontribusi pemberi kerja Anda, kontribusi pemerintah, dan setiap keuntungan investasi yang telah diperoleh dana Anda.

Dana yang Ditahan: Anda harus menyisakan saldo minimum $1,000 di akun Anda. Selain itu, jika Anda telah mentransfer uang dari dana Superannuation Australia, Anda tidak dapat menarik pokok dana Australia tersebut. Namun, Anda dapat menarik keuntungan investasi yang telah dihasilkan uang Australia tersebut sejak tiba di akun KiwiSaver Anda.

Gunakan Kalkulator Rumah Pertama KiwiSaver kami untuk memperkirakan berapa banyak yang bisa Anda akses untuk uang muka Anda.

Penarikan "Second Chance"

Banyak warga Selandia Baru berasumsi bahwa jika mereka pernah memiliki rumah di masa lalu (mungkin dengan mantan pasangan atau puluhan tahun yang lalu) mereka tidak dapat lagi menikmati manfaat ini. Ini tidak selalu benar.

Jika Anda pernah memiliki properti sebelumnya tetapi sekarang tidak lagi, dan posisi keuangan Anda dianggap mirip dengan pembeli rumah pertama, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Penarikan "Second Chance".

Tidak seperti penarikan standar (yang langsung ke penyedia KiwiSaver Anda), proses ini memerlukan langkah tambahan. Anda harus terlebih dahulu mengajukan permohonan ke Kāinga Ora untuk surat kelayakan. Mereka akan menilai "aset yang dapat direalisasikan" Anda (uang tunai, saham, perahu, karavan, dll.). Jika aset ini berada di bawah batas saat ini, mereka akan memverifikasi Anda sebagai pembeli "Second Chance". Anda kemudian membawa surat tersebut ke penyedia KiwiSaver Anda untuk memproses penarikan.

Jebakan "Uang Muka vs. Penyelesaian"

Ini adalah hambatan paling umum bagi pembeli.

Dalam transaksi properti, ada dua waktu Anda mungkin membutuhkan uang. Yang pertama adalah uang muka, biasanya 10% dari harga pembelian, dibayarkan saat perjanjian menjadi "unconditional" (atau pada hari lelang). Yang kedua adalah penyelesaian, hari Anda membayar sisa 90% dan mendapatkan kunci.

Masalah Lelang: Jika Anda membeli di lelang, Anda biasanya perlu membayar uang muka segera setelah menang, secara harfiah menulis cek atau melakukan transfer di ruang lelang. Anda tidak dapat menggunakan KiwiSaver untuk pembayaran segera ini. Penarikan KiwiSaver membutuhkan waktu dan harus melalui rekening kepercayaan pengacara (solicitor's trust account); dana tidak dapat diakses secara instan pada hari Sabtu sore. Baca kiat kami untuk menawar di lelang untuk panduan lebih lanjut.

Jika Anda membeli di lelang, Anda umumnya perlu memiliki "uang tunai di tangan" (atau pengaturan overdraft sementara) untuk uang muka. Anda kemudian dapat menggunakan dana KiwiSaver Anda untuk jumlah penyelesaian akhir nanti.

Solusi Penawaran Bersyarat: Jika Anda membuat penawaran bersyarat standar (misalnya, "Tergantung Pembiayaan"), Anda sering dapat menggunakan KiwiSaver Anda untuk uang muka. Pengacara Anda akan mengatur agar dana ditarik dan disimpan di rekening kepercayaan mereka, siap dibayarkan saat kesepakatan menjadi unconditional.

Linimasa: Jangan Terburu-buru

Penarikan KiwiSaver tidak instan. Sebagian besar penyedia menyatakan mereka membutuhkan 10 hingga 15 hari kerja untuk memproses aplikasi.

Langkah 1: Hubungi penyedia Anda lebih awal (bahkan sebelum Anda menemukan rumah) untuk memeriksa saldo dan kelayakan Anda.

Langkah 2: Setelah Anda memiliki Perjanjian Jual Beli (Sale & Purchase Agreement) yang ditandatangani, kirimkan ke pengacara Anda dan isi formulir aplikasi penyedia Anda.

Langkah 3: Pengacara Anda memverifikasi detail dan mengirimkan dokumen ke penyedia.

Langkah 4: Penyedia membayar dana ke rekening kepercayaan pengacara Anda (tidak pernah ke rekening bank pribadi Anda).

Jika Anda menunda aplikasi ini hingga seminggu sebelum penyelesaian, Anda berisiko menunda seluruh pembelian dan berpotensi menghadapi bunga penalti dari penjual (vendor).

Apa yang Terjadi dengan First Home Grant?

Anda mungkin masih melihat artikel lama atau teman yang menyebutkan "First Home Grant" (hadiah tunai pemerintah hingga $10,000).

Kāinga Ora berhenti menerima aplikasi baru untuk First Home Grant pada pukul 1 siang tanggal 22 Mei 2024. Program ini tidak lagi tersedia. Penarikan KiwiSaver untuk rumah pertama, yang menggunakan uang KiwiSaver Anda sendiri, tetap tersedia, tetapi hibah pemerintah yang terpisah itu sudah tidak ada lagi. Berhati-hatilah untuk tidak mencampuradukkan keduanya saat menghitung anggaran Anda.

Hidup Setelah Penarikan

Mengosongkan tabungan pensiun Anda di usia 30 tahun mungkin terasa menakutkan, tetapi bagi sebagian besar orang, mendapatkan rumah hak milik (freehold home) adalah langkah finansial terbaik yang dapat mereka lakukan.

Setelah penarikan selesai, akun KiwiSaver Anda tetap terbuka dengan saldo $1,000. Anda dan pemberi kerja Anda akan terus berkontribusi mulai dari hari gajian berikutnya. Meskipun saldo Anda telah menurun, Anda sekarang memiliki aset signifikan (rumah Anda) dan berpotensi 30+ tahun penghasilan untuk membangun kembali dana pensiun Anda.

Pembangunan kembali dimulai dengan hari gajian Anda berikutnya. Pelajari lebih lanjut tentang memilih tingkat kontribusi yang tepat untuk kembali ke jalur yang benar.

Siap membeli rumah pertama Anda? Penasihat hipotek kami dapat membantu Anda menavigasi seluruh proses.