您需要了解的关于提取KiwiSaver购买首套住房的一切

对于大多数新西兰首套房买家来说，KiwiSaver是他们在浏览TradeMe和实际参加开放日看房之间的区别。它通常占首付的大部分，将5%的储蓄变成可观的20%首付。

然而，人们普遍误解这种提款是“补助金”或政府礼物。事实并非如此。这只是提前支取您自己的退休金。因此，规则非常严格，如果时机把握不当，可能会导致您在交割日手忙脚乱地筹集现金。

谁有资格？

要解锁您的KiwiSaver用于购房，您通常需要满足三个主要条件：

三年规则： 您必须已加入KiwiSaver计划至少三年。这不意味着您必须连续供款三年，而是您的账户必须已开立三年。

首套房资格： 您以前从未拥有过房屋或土地。“二次机会”买家有例外（见下文）。

自住用途： 您必须打算居住在该房产中。您不能使用KiwiSaver购买投资房产或度假屋。

您可以提取多少？

如果您符合资格，您几乎可以提取账户中的所有资金。这包括您自己的供款、雇主供款、政府供款以及您的基金所赚取的任何投资回报。

保留部分： 您必须在账户中保留至少$1,000的余额。此外，如果您曾从澳大利亚养老金（Superannuation）账户转入资金，则不能提取该澳大利亚本金。但是，您可以提取该澳大利亚资金转入您的KiwiSaver账户后所产生的投资收益。

使用我们的KiwiSaver首套房计算器来估算您可以用于首付的金额。

“二次机会”提款

许多新西兰人认为，如果他们过去曾拥有房屋（也许是与前伴侣共同拥有，或在几十年前），他们就无法享受这项福利。事实并非总是如此。

如果您以前拥有过房产但现在不再拥有，且您的财务状况被认为与首套房买家相似，您可能有资格获得“二次机会”提款。

与标准提款（直接提交给您的KiwiSaver提供商）不同，此流程需要额外一步。您必须首先向Kāinga Ora申请资格函。他们将评估您的“可变现资产”（现金、股票、船只、大篷车等）。如果这些资产低于其当前上限，他们将确认您为“二次机会”买家。然后，您将该信函提交给您的KiwiSaver提供商以处理提款。

“定金与交割”陷阱

这是买家最常见的绊脚石。

在房产交易中，您可能在两个时间点需要资金。第一个时间点是定金，通常是购买价格的10%，在协议变为“无条件”时（或在拍卖当天）支付。第二个时间点是交割，即您支付剩余90%并获得钥匙的那一天。

拍卖问题： 如果您通过拍卖购房，通常需要在中标后立即支付定金，实际上是在拍卖现场开支票或进行转账。您不能使用KiwiSaver进行这种即时支付。KiwiSaver提款需要时间，并且必须通过律师的信托账户；它们无法在周六下午即时提取。阅读我们的拍卖竞标技巧以获取更多指导。

如果您通过拍卖购房，您通常需要准备“现款”（或临时透支安排）支付定金。您可以在之后将KiwiSaver资金用于最终的交割款项。

有条件报价解决方案： 如果您提出的是标准有条件报价（例如，“取决于贷款批准”），您通常可以使用您的KiwiSaver支付定金。您的律师将安排提取资金并存入其信托账户，以便在交易变为无条件时支付。

时间线：切勿仓促行事

KiwiSaver提款并非即时完成。大多数提供商表示他们需要10到15个工作日来处理申请。

第一步： 尽早联系您的提供商（甚至在找到房屋之前），查询您的余额和资格。

第二步： 一旦您签署了《买卖协议》（Sale & Purchase Agreement），将其发送给您的律师并填写提供商的申请表。

第三步： 您的律师核实详情并将文件发送给提供商。

第四步： 提供商将资金支付到您的律师信托账户（绝不会支付到您的个人银行账户）。

如果您将此申请拖到交割前一周，您将面临延迟整个购房过程并可能需要向卖方支付罚息的风险。

首套房补助金（First Home Grant）的情况如何？

您可能仍然会看到旧文章或朋友提及“首套房补助金（First Home Grant）”（即最高$10,000的政府现金赠款）。

Kāinga Ora已于2024年5月22日下午1点起停止接受新的首套房补助金（First Home Grant）申请。该补助金已不再可用。KiwiSaver首套房提款（使用您自己的KiwiSaver资金）仍然可用，但这项单独的政府补助金已经取消。在计算预算时，请注意不要混淆两者。

提款之后的生活

在30岁时清空您的退休储蓄可能听起来令人不安，但对大多数人而言，拥有一套永久产权的住房是他们能做出的最佳财务举措。

提款完成后，您的KiwiSaver账户仍将保持开放，并保留$1,000的余额。您和您的雇主将从下一个发薪日开始继续供款。虽然您的余额减少了，但您现在拥有了一项重要资产（您的住房），并且还有可能30多年的收入来重建您的退休储蓄。

重建从您的下一个发薪日开始。了解更多关于选择合适的供款比例以重回正轨。

准备好购买您的首套住房了吗？我们的抵押贷款顾问可以帮助您全程指导。