Nag-aalok ang mga retirement village ng purpose-built na pabahay para sa mga senior na Kiwi, ngunit kumplikado ang mga istruktura ng gastos. Bago mo o ng iyong mga magulang isaalang-alang ang paglipat, mahalagang maunawaan ang mga implikasyong pinansyal.
Ano ang Retirement Village?
Ang mga retirement village ay mga komunidad na dinisenyo para sa mga mas nakatatandang adulto, karaniwang 65 taong gulang pataas. Nag-aalok sila ng mga independent living unit, villa, o apartment na may mga shared facility at opsyonal na mga serbisyo ng pangangalaga.
Ang New Zealand ay may humigit-kumulang 400 retirement village na nagtataglay ng humigit-kumulang 48,000 na residente. Lumalaki ang industriya upang matugunan ang mga pangangailangan ng tumatandang populasyon.
Mga Uri ng Retirement Village
Independent Living Villages - Nag-aalok ang mga ito ng mga villa o apartment na may pangunahing mga serbisyo (paghahalaman, maintenance, mga pasilidad ng komunidad). Nakatira ang mga residente nang nagsasarili ngunit may access sa suporta. Angkop para sa mga aktibong retirado na may malusog na kalusugan na gustong pasimplehin ang buhay at maging bahagi ng isang komunidad.
Full-Service Villages - Nag-aalok ang mga ito ng mga opsyon ng independent living na may higher-level care at dementia care facility sa parehong lokasyon. Maaaring lumipat ang mga residente sa pagitan ng mga antas ng pangangalaga habang nagbabago ang mga pangangailangan. Angkop para sa mga nagpaplano ng matagalang pananatili at gustong maiwasan ang paglipat habang nagbabago ang mga pangangailangan.
Licensed Care Facilities - Nagbibigay ang mga ito ng 24-oras na pangangalaga at suporta, karaniwang nangangailangan ng hospital-level o dementia care. Maaaring maging standalone facility o bahagi ng mas malaking retirement village. Angkop para sa mga nangangailangan ng patuloy na tulong sa pangangalaga.
Istruktura ng Gastos ng Retirement Village
Dito nagiging kumplikado. Gumagamit ang mga retirement village ng ilang uri ng bayarin.
Entry Fee (Capital Payment) - Ito ang paunang bayad upang bilhin ang karapatan na manirahan sa village. Bumibili ka ng "Licence to Occupy," hindi ng pagmamay-ari ng property. Maaaring mag-iba ang mga halaga mula $200,000 para sa maliit na unit hanggang $1.5 milyon+ para sa premium na villa.
Maraming residente ang nagpopondo nito sa pamamagitan ng pagbebenta ng kanilang family home. Ang perang ito ay maaaring hindi maibalik sa iyo o sa iyong estate nang buo—tingnan ang Deferred Management Fee sa ibaba.
Deferred Management Fee (DMF) - Ito ang porsyento na ibinabawas mula sa iyong entry fee kapag umalis ka. Karaniwang 25-30%, ang ilan ay umaabot sa 35%. Karaniwang nag-iipon sa loob ng 2-5 taon.
Halimbawa: Kung nagbayad ka ng $600,000 at 30% ang DMF: Nawawala sa iyo o sa iyong estate ang $180,000.
Ito ang epektibong nagbabayad para sa iyong pananatili—sinasaklaw nito ang mga gastos na hindi mo binayaran habang ginagamit mo ang village. Nag-aalok ang ilang village ng capped DMF o fixed exit fee bilang alternatibo.
Weekly Fees - Ito ang mga patuloy na singil, na nag-iiba mula $150 hanggang $600+ bawat linggo. Sinasaklaw nito ang mga bayarin sa body corporate, maintenance, insurance, shared facilities, at kung minsan ay mga pagkain at serbisyo ng paglilinis.
Karaniwang nagpapatuloy ang mga bayaring ito kahit nasa ospital ka o nagbabakasyon. Maaari ring magpatuloy ang mga bayarin hanggang maibenta muli ang iyong unit.
Mga Dagdag na Gastos - Maaaring kabilang dito ang mga meal package, mga serbisyo ng paglilinis, mga serbisyo ng pangangalaga (habang tumataas ang mga antas ng pangangalaga), mga aktibidad sa village at paggamit ng gym, telepono at internet, at mga personal na utility tulad ng kuryente.
Laging tanungin kung ano ang kasama at ano ang dagdag. Maaaring magdagdag nang malaki ang mga gastos.
Licence to Occupy vs Iba Pang Kaayusan
Ang licence to occupy ay nangangahulugan na nagbabayad ka para sa karapatan na manirahan, hindi para sa pagmamay-ari ng property. Kaiba ito sa equity ownership (leasehold o unit title) kung saan sa iyo napupunta ang paglago ng halaga ng property.
Karamihan sa mga retirement village sa New Zealand ay gumagamit ng licence to occupy. Ang ilang mas bagong development ay nag-aalok ng equity option, ngunit karaniwang mas mataas ang paunang gastos.
Mga pro at kontra ng licence to occupy:
- •Pro: Mas mababang paunang gastos, responsibilidad sa maintenance ay nasa operator
- •Kontra: Walang capital growth, kinakain ng DMF ang iyong capital, limitadong kontrol sa iyong estate
Ano ang Dapat Bantayan Bago Pumirma
Basahin ang disclosure statement - Kailangang ibigay ito ng mga operator. Detalyado nito ang lahat ng bayarin, istruktura ng gastos, ang iyong mga karapatan, at kung ano ang mangyayari kung gusto mong umalis. Suriin ito nang mabuti.
Unawain ang mga tuntunin sa pag-alis - Ano ang mangyayari kung gusto mong lumipat? Paano kung mamatay ka? Gaano katagal bago maibenta muli ang unit? Sino ang magbabayad ng mga bayarin sa panahong iyon? Ano ang mangyayari kung kailangan mo ng mas mataas na antas ng pangangalaga?
Suriin ang mga pagtaas ng bayarin - Gaano kalaki ang maaaring tumaas ng mga weekly fee? Ano ang nagtutulak sa mga pagtaas? May proteksyon ka ba?
Suriin ang mga proseso ng reklamo - Ano ang mangyayari kung may mali? May independiyenteng paglutas ng dispute ba?
Kumuha ng legal na payo - Kumplikado ang mga licence to occupy agreement. Iparebyu sa abogado bago pumirma. Inirerekomenda ng Retirement Villages Association ang 15 working day cooling-off period.
Magtanong tungkol sa mga waiting list - Ang napili mong village ay maaaring may waiting list. Kaya bang maghintay ng iyong kasalukuyang sitwasyon sa pabahay?
Ano ang Mangyayari sa Iyong Bahay Kapag Lumipat
Karamihan sa mga tao ay nagpopondo ng pagpasok sa retirement village sa pamamagitan ng pagbebenta ng family home. May ilang mga konsiderasyon ito.
Timing - Kailangan mo bang maibenta ang iyong bahay bago lumipat? Nag-aalok ba ang village ng bridging finance?
Mga natitirang asset - Kung may pera na natitira pagkatapos ng benta (halaga ng bahay minus entry fee), paano mo i-invest ang mga pondong iyon? Kailangan itong magbayad ng mga weekly fee at hinaharap na pangangalaga.
Asset assessment - Kung kailangan mo ng government-subsidised care sa ibang pagkakataon, ang iyong dating property sale proceeds ay ibibilang. Unawain ang mga implikasyon.
Government Subsidies at Retirement Villages
Kung kailangan mo ng pangangalaga sa isang care facility sa loob ng retirement village, maaari kang maging karapat-dapat para sa Residential Care Subsidy.
Gayunpaman, naaangkop ang asset testing. Kung mayroon kang mga asset na higit sa $284,358 (threshold ng 2024, inaayos taun-taon), babayaran mo nang buo ang pangangalaga hanggang bumaba ang iyong mga asset sa ibaba ng threshold. Ang iyong retirement village licence to occupy ay kasama sa assessment na ito.
Nangangahulugan ito na ang paglipat mula sa family home patungo sa retirement village patungo sa care facility ay nakakaapekto sa iyong pagiging karapat-dapat para sa subsidised care. Mahalaga ang pagpaplano.
Mga Alternatibo sa Retirement Village
Hindi para sa lahat ang mga retirement village. Kasama sa iba pang mga opsyon ang:
Aging in Place - Manatili sa iyong sariling bahay na may mga support service na dadalhin. Maaaring mangailangan ng mga pagbabago. Pinapayagan kang panatilihin ang pagmamay-ari ng asset.
Downsizing - Lumipat sa mas maliit, mas madaling pamahalaan na property. Nag-papalaya ng equity. Pinananatili ang pagmamay-ari ng property.
Strata Unit Ownership - Bumili ng apartment o villa na may shared facilities. May-ari ka ng iyong sariling title. Walang DMF ngunit may body corporate fee.
Manirahan kasama ng Pamilya - Lumipat sa tahanan ng miyembro ng pamilya o magtayo ng granny flat. Pinapanatili ang mga asset sa loob ng pamilya.
Bawat opsyon ay may mga trade-off sa pinansyal at lifestyle. Walang one-size-fits-all na sagot.
Pagpaplano Pinansyal para sa Retirement Village
Kung isinasaalang-alang mo ang retirement village, gumawa ng pagpaplano pinansyal nang maaga.
Tantiyahin ang iyong timeframe - Ang average na taga-New Zealand ay naninirahan sa retirement village ng 6-8 taon. Isaalang-alang ang iyong kalusugan at longevity ng pamilya.
Kalkulahin ang totoong mga gastos - Entry fee, DMF, mga weekly fee (ipagpalagay na tataas), posibleng mga gastos sa pag-upgrade ng pangangalaga, at kung magkano ang gusto mong maiwanan bilang estate.
Mag-model ng iba’t ibang mga senaryo - Paano kung nanatili ka ng 15 taon? Paano kung kailangan mo ng pangangalaga pagkatapos ng 2 taon?
Isaalang-alang ang mga alternatibo - Paano ito nagkukumpara sa aging in place o downsizing?
Kumonsulta sa isang financial adviser - Isang taong makakatulong sa iyo na maunawaan kung paano umaangkop ang desisyon sa retirement village sa iyong kabuuang retirement plan.
Checklist Bago Pumirma
Bago mag-commit, siguraduhing mayroon ka ng bawat isa sa mga sumusunod:
- •[ ] Natanggap at nabasa ang disclosure statement
- •[ ] Naunawaan ang lahat ng bayarin (entry fee, DMF, weekly fee, dagdag)
- •[ ] Naunawaan kung ano ang mangyayari kapag umalis ka o namatay
- •[ ] Naireview ng abogado ang kasunduan
- •[ ] Nabisita ang village at nakausap ang mga kasalukuyang residente
- •[ ] Nasuri ang mga proseso ng reklamo at dispute
- •[ ] Naunawaan kung paano hinahawakan ang mga bayarin hanggang maibenta muli ang iyong unit
- •[ ] Na-verify ang reputasyon at katatagan ng pinansyal ng operator
- •[ ] Naisaalang-alang ang mga alternatibo
- •[ ] Naunawaan ang epekto sa government-subsidised care
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
