5 Choses à Savoir sur Votre Lettre d'Offre de Pré-Approbation Hypothécaire

Bonne nouvelle ! Vous avez complété votre demande, remis une montagne de documents (on plaisante, notre système est entièrement numérique) et maintenant vous êtes pré-approuvé pour votre prêt immobilier ! Après un appel téléphonique de votre courtier, notre appel préféré à passer, soit dit en passant !, vous recevrez probablement un document par email contenant les conditions de votre pré-approbation. Le plus souvent appelé lettre d'offre (ou LO). Voici quelques-uns des éléments les plus importants de cette lettre :

1. Taux d'Intérêt Estimatifs

C'est maintenant une obligation pour les offres financières de montrer combien seront les remboursements attendus. Dans un effort de sous-promettre et sur-livrer, la plupart des banques choisissent de montrer ce calcul en utilisant le taux variable non remisé. Celui-ci est actuellement autour de 8% alors qu'un bon taux fixe remisé sur 1 an est autour de 5%.

Mais ne vous inquiétez pas, ce n'est pas contraignant. Regardez les remboursements réguliers de façon décontractée, assurez-vous qu'ils correspondent à vos attentes et passez à autre chose. Plus proche du jour de règlement, nous négocierons des taux (et parfois une contribution en espèces).

2. Montant Prioritaire

Dans une banque, la lettre d'offre mentionne un montant prioritaire section 92. C'est toujours plus que le montant du prêt, généralement environ 1,5 fois et peut être une autre source de surprise pour les destinataires d'une offre.

La priorité représente "le montant maximum sur lequel la banque a priorité par rapport à tout prêt hypothécaire ultérieur". Par exemple, une maison valant 700 000 $ et un prêt de 500 000 $ pourrait avoir une priorité de 750 000 $.

Sauf si votre intention est de contracter une deuxième hypothèque ou d'encourir de sérieuses pénalités d'intérêts, le montant prioritaire ne devrait pas être une préoccupation immédiate.

3. Conditions

C'est la section la plus importante de la lettre d'offre. Vous devriez lire attentivement toutes les conditions et commencer à les remplir dès que possible. Les conditions peuvent être diverses mais sont généralement :

• •Un contrat de vente et d'achat signé. La banque doit voir le document signé par le vendeur et l'acheteur. Il doit également être daté (c'est souvent oublié dans l'excitation de la signature !)
• •Confirmation d'assurance sur la propriété. Vous devez confirmer que vous êtes en mesure d'assurer la propriété. Des travaux non autorisés ou la localisation de la maison dans une zone à haut risque sismique peuvent tous deux causer des problèmes et des retards.

Une chose que l'offre ne peut pas exiger est que vous souscriviez une assurance vie et santé auprès de la même banque qui vous a offert un prêt. Vous devriez absolument obtenir une assurance pour vous protéger, il est simplement important de vous assurer que c'est la bonne police pour vous.

4. Acceptation

Certaines lettres d'offre auront une acceptation à la fin, un endroit pour signer afin de confirmer que vous voulez prendre le prêt.

Tant que vous n'avez pas rempli toutes les conditions et finalisé votre structure de prêt avec votre courtier, il n'est pas nécessaire de signer cette partie.

5. Date d'Expiration

La plupart des lettres d'offre expirent après 2 mois et cela peut passer vite. Mais ne vous inquiétez pas, elles sont faciles à renouveler. Après 2 mois, tout ce qui est requis est de confirmer qu'il n'y a pas eu de changement significatif dans votre situation financière. La banque renouvellera la lettre d'offre pour 2 mois supplémentaires. Vous pouvez faire cela 2 fois (un total de 6 mois) avant de devoir refaire une demande complète.

Heureusement, notre système en ligne signifie que vous devez simplement mettre à jour vos informations et télécharger de nouveaux documents. Le renouvellement est facile, donc prenez votre temps, trouvez le bon endroit pour vous et ne vous inquiétez pas de la date d'expiration.

Résumé de la Lettre d'Offre

La lettre d'offre est le début d'un achat ou refinancement immobilier réussi. Comme tous les contrats, il n'y a rien à craindre tant que vous les comprenez. Les banques n'essaient pas de vous piéger. Lisez simplement la lettre d'offre lentement et assurez-vous de comprendre quelle est la prochaine étape. En cas de doute, parlez à vos professionnels de l'immobilier.