5 Bagay na Dapat Mong Malaman Tungkol sa Iyong Mortgage Pre-Approval Letter of Offer

Magandang balita! Natapos mo na ang iyong aplikasyon, naibigay mo na ang bundok ng papeles (nagbibiro lang, paperless ang aming sistema) at ngayon ay naaprubahan ka na para sa iyong mortgage! Pagkatapos ng tawag mula sa iyong mortgage adviser - ang paborito naming tawag na gawin, by the way! - malamang na makakatanggap ka ng dokumento sa pamamagitan ng email na naglalaman ng mga kondisyon ng iyong pre-approval. Karaniwang tinatawag itong letter of offer (o LOO). Narito ang ilan sa mga pinakamahalagang bahagi ng liham:

1. Tinatayang Rate ng Interes

Kinakailangan na ngayon para sa mga alok na pinansyal na ipakita kung magkano ang inaasahang bayad. Sa pagsisikap na magbigay ng mas mababa at mag-deliver ng mas mataas, karamihan sa mga bangko ay pinipili na ipakita ang kalkulasyon gamit ang non-discounted floating rate. Ito ay kasalukuyang nasa 8% habang ang magandang discounted 1 year rate ay nasa 5%.

Ngunit huwag mag-alala, hindi ito binding. Tumingin nang kaswal sa mga regular na bayad, siguraduhing ayon sa inaasahan mo at magpatuloy. Mas malapit sa settlement day, makikipag-negotiate kami ng ilang rate (at minsan ng cash contribution).

2. Halaga ng Priority

Sa isang bangko, binabanggit ng letter of offer ang section 92 priority amount. Ito ay palaging higit sa halaga ng mortgage, karaniwang mga 1.5x at maaaring maging isa pang pinagmumulan ng pagkabigla para sa mga tumanggap ng alok.

Kinakatawan ng priority ang "pinakamataas na halaga na may priority ang bangko sa anumang kasunod na mortgage." Bilang halimbawa, ang bahay na nagkakahalaga ng $700,000 at mortgage na $600,000 ay maaaring may priority na $750,000.

Maliban kung ang iyong intensyon ay kumuha ng pangalawang mortgage o magkaroon ng seryosong mga parusa sa interes, ang priority amount ay hindi dapat agad na ikaala.

3. Mga Kondisyon

Ito ang pinakamahalagang seksyon ng letter of offer. Dapat mong basahin nang mabuti ang lahat ng kondisyon at simulang i-tick off ang mga ito sa lalong madaling panahon. Ang mga kondisyon ay maaaring kahit ano ngunit karaniwang:

• •Nilagdaang sale and purchase agreement. Kailangang makita ng bangko ang dokumentong nilagdaan ng parehong nagbebenta at bumibili. Dapat ding may petsa ito (madalas nakakalimutan sa kasiyahan ng pagpirma!)
• •Kumpirmasyon ng insurance sa property. Kailangan mong kumpirmahin na maaari mong i-insure ang property. Ang mga unconsented works o ang bahay na matatagpuan sa high-earthquake zone ay maaaring magdulot ng mga problema at pagkaantala.

Isang bagay na hindi maaaring hilingin ng alok ay na kumuha ka ng life at health insurance sa parehong bangko na nag-alok sa iyo ng mortgage. Dapat ka talagang kumuha ng insurance para protektahan ang iyong sarili, mahalaga lang na siguraduhing ito ang tamang policy para sa iyo.

4. Pagtanggap

Ang ilang mga letter of offer ay magkakaroon ng pagtanggap sa dulo - isang lugar para pumirma upang kumpirmahin na gusto mong kunin ang mortgage.

Hanggang sa na-tick off mo na ang lahat ng kondisyon at na-finalize ang iyong mortgage structure sa iyong adviser, hindi kailangang pirmahan ang bahaging ito.

5. Petsa ng Pag-expire

Karamihan sa mga letter of offer ay nag-e-expire pagkatapos ng 2 buwan at maaari itong mabilis na lumipas. Ngunit huwag mag-alala, madali silang i-renew. Pagkatapos ng 2 buwan, ang kailangan lang ay kumpirmahin na walang malaking pagbabago sa iyong sitwasyon sa pananalapi. Ire-renew ng bangko ang letter of offer para sa isa pang 2 buwan. Maaari mo itong gawin ng 2 beses (kabuuang 6 buwan) bago kailangang mag-reapply nang buo.