Acheter aux enchères peut être excitant mais aussi intimidant. Contrairement aux autres méthodes de vente, il n'y a pas de période de rétractation, donc une fois que le marteau tombe, vous êtes légalement engagé. C'est pourquoi la préparation est essentielle lors de l'achat d'une propriété aux enchères.
Ce guide vous accompagnera tout au long du processus d'enchères, de la préparation du financement jusqu'à la récupération des clés.
Étape 1 : Préparez Votre Financement (4 à 6 Semaines Avant)
Les enchères sont inconditionnelles, ce qui signifie que vous devez savoir exactement combien vous pouvez vous permettre avant d'enchérir. Ce n'est pas le moment de deviner, et obtenir une pré-approbation est essentiel.
Obtenir une Pré-Approbation
Commencez par parler à un courtier en prêts de votre capacité d'emprunt. La pré-approbation vous donne un prix d'achat maximum clair pour connaître vos limites, la confiance d'enchérir sans incertitude financière, et la crédibilité auprès des agents qui prennent les acheteurs pré-approuvés plus au sérieux.
Ce que Signifie la Pré-Approbation
La pré-approbation est une approbation conditionnelle en principe, confirmant que la banque est disposée à vous prêter un montant spécifique. Cependant, cette approbation est soumise à ce que la propriété soit une garantie acceptable, qu'il n'y ait pas de changements majeurs dans votre situation financière avant les enchères, et aux vérifications de crédit finales pour l'approbation inconditionnelle.
Étape 2 : Effectuez Votre Due Diligence (2 à 4 Semaines Avant)
Comme il n'y a pas de condition d'inspection de bâtiment ou de financement après les enchères, vous devez compléter toute la due diligence à l'avance. Tout ce que vous feriez normalement conditionnellement doit être fait en amont.
Inspection de la Propriété
Un rapport de constructeur est essentiel pour toute maison existante et coûte entre 500 $ et 800 $. Le rapport LIM (Land Information Memorandum) de la mairie révèle les consentements, le drainage, le patrimoine, le zonage et tout avis affectant la propriété, coûtant environ 250 $ à 400 $.
Évaluation
La plupart des banques exigent une évaluation avant de fournir un financement inconditionnel. Les options incluent l'évaluation sur bureau, l'évaluation par passage et l'évaluation complète coûtant entre 500 $ et 800 $.
Étape 3 : Fixez Votre Prix Maximum (1 Semaine Avant)
Décidez de votre enchère maximum absolue avant le jour des enchères, et respectez-la rigoureusement. Ce n'est pas un guide approximatif mais une limite stricte que vous ne dépasserez en aucune circonstance.
Étape 4 : Le Jour des Enchères
Avant d'Arriver
Apportez une pièce d'identité avec photo et votre dépôt, généralement un chèque ou un chèque de banque pour 10% de votre enchère maximum. Arrivez tôt pour vous inscrire comme enchérisseur et apportez votre rappel de prix maximum écrit.
Terminologie des Enchères
| Terme | Signification |
|---|---|
| Réserve | Le prix minimum acceptable du vendeur |
| Sur le marché | Les enchères ont atteint la réserve et la propriété sera vendue |
| Passé | N'a pas atteint la réserve et peut être négocié après |
| Enchère du vendeur | Enchère placée par le commissaire-priseur au nom du vendeur |
| Prix du marteau | L'enchère gagnante finale |
Étape 5 : Après les Enchères (Si Vous Gagnez)
Immédiatement Après les Enchères
Contactez votre courtier en prêts et envoyez-lui le contrat de vente signé immédiatement. Il commencera à confirmer l'approbation inconditionnelle de la banque et à finaliser la structure du prêt.
Étape 6 : La Semaine Avant la Clôture
Vous devrez signer les documents de prêt, signer le relevé de clôture, organiser l'assurance commençant le jour de la clôture, et organiser votre déménagement.
Étape 7 : Jour de Clôture
Le jour de la clôture, votre banque transfère les fonds du prêt à votre avocat, qui ajoute votre dépôt et tout argent supplémentaire avant de transférer le prix d'achat complet à l'avocat du vendeur. La clôture se produit généralement entre 11h et 16h. Félicitations, vous êtes propriétaire !
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