Comment une Carte de Crédit Affecte-t-elle Votre Capacité d'Emprunt ?

Les Néo-Zélandais adorent les cartes de crédit pour leur commodité et leur flexibilité. Cependant, la plupart des gens ne réalisent pas à quel point les cartes de crédit impactent significativement l'éligibilité au prêt immobilier.

Paiements Minimum et Rapports de Crédit

La plupart des sociétés de cartes de crédit exigent environ 3% du solde comme paiement mensuel minimum. Les paiements manqués sont enregistrés dans les rapports de crédit, que les banques examinent lors des demandes de prêt immobilier.

La Perspective de la Banque

Les banques évaluent la dette de carte de crédit différemment de ce que les emprunteurs pourraient attendre. Plutôt que d'évaluer les soldes réels, les prêteurs supposent le pire scénario : que vous avez maximisé votre carte et devez maintenant la limite complète. Cela signifie qu'une carte de 5 000 $ avec seulement 500 $ dépensés est traitée comme une obligation de dette de 5 000 $.

Impact sur le Prêt Immobilier

Une limite de carte de crédit de 10 000 $ se traduit par environ 300 $ de calculs de remboursement mensuel. Ces 300 $ réduisent la capacité d'emprunt d'environ 43 000 $ en prêt immobilier aux taux de test actuels de 7,5%.

Exemple Pratique

Réduire une limite de carte de crédit de 20 000 $ à 5 000 $ pourrait potentiellement augmenter l'éligibilité au prêt immobilier de plus de 65 000 $, en supposant que les autres facteurs financiers restent favorables.

Ce Qu'il Faut Retenir

Réduire les limites de carte de crédit non utilisées représente l'une des solutions les plus rapides et les plus faciles pour améliorer la capacité d'emprunt avant de demander un prêt immobilier.