Comment Utiliser les Capitaux Propres de Votre Maison pour Acheter un Bien d'Investissement

Si vous êtes déjà propriétaire de votre maison, vous êtes peut-être assis sur un actif caché qui pourrait vous aider à accroître votre patrimoine : les capitaux propres. Pour de nombreux Néo-Zélandais, le chemin le plus rapide vers l'achat d'un bien d'investissement n'est pas d'épargner un autre apport, mais d'utiliser les capitaux propres de la maison qu'ils possèdent déjà.

Qu'est-ce que les Capitaux Propres Immobiliers ?

Les capitaux propres représentent la différence entre la valeur marchande actuelle de votre maison et le montant que vous devez encore sur votre prêt immobilier.

Exemple :

• •Valeur de la maison : 900 000 $
• •Solde du prêt : 500 000 $
• •Capitaux propres disponibles : 400 000 $

Les banques permettent généralement d'emprunter jusqu'à 80% de la valeur de la maison. Calcul des capitaux propres utilisables : (900 000 $ × 80%) − 500 000 $ = 220 000 $ de capitaux propres utilisables, qui pourraient servir d'apport pour un bien d'investissement.

De Combien de Capitaux Propres Avez-Vous Besoin ?

Les biens d'investissement nécessitent généralement un apport de 30%, bien que les constructions neuves puissent permettre 10%. Pour un bien de 700 000 $ nécessitant un apport de 210 000 $, des capitaux propres existants de 180 000 $ vous rapprochent considérablement de l'objectif.

Comment Accéder à Ces Capitaux Propres ?

Deux approches principales existent :

1. Augmentation du Prêt Existant - Augmentez votre prêt actuel pour libérer des capitaux propres pour l'apport du nouvel achat.

2. Garantie Croisée - Les deux propriétés garantissent un arrangement de prêt unique. Cela offre de la commodité mais comporte des risques : des problèmes avec une propriété pourraient affecter les deux.

Que Va Examiner la Banque ?

Au-delà de la disponibilité des capitaux propres, les banques évaluent votre capacité à rembourser la dette. Elles évaluent si vos revenus (y compris les revenus locatifs potentiels) peuvent supporter le nouveau prêt. Les revenus locatifs attendus sont généralement réduits à 65-80% pour tenir compte des vacances et des dépenses.

Avantages de l'Utilisation des Capitaux Propres

Risques et Considérations

Devriez-Vous Utiliser les Capitaux Propres pour Investir ?

Considérez ces questions :

• •Pouvez-vous vous permettre les paiements si les revenus locatifs baissent ou si les taux augmentent ?
• •La zone démontre-t-elle une forte demande locative ?
• •Comprenez-vous les responsabilités du propriétaire ?

Un conseiller en prêts immobiliers qualifié aide à évaluer les chiffres, la capacité d'emprunt et la structuration du prêt pour protéger votre résidence principale dans la mesure du possible.

Les Capitaux Propres Sont un Outil, Pas une Garantie

L'utilisation des capitaux propres immobiliers pour l'achat de biens d'investissement représente une stratégie de création de patrimoine potentiellement solide lorsqu'elle est exécutée de manière réfléchie. Les investisseurs qui réussissent combinent littératie financière, prêts stratégiques et forte compréhension du marché.