Investment Property

Cara Menggunakan Ekuitas Rumah Anda untuk Membeli Properti Investasi

12 March 2025-8 min read-By Jarrod Kirkland

Read in:English 中文 Bahasa Indonesia Filipino Français हिन्दी

Cara Menggunakan Ekuitas Rumah Anda untuk Membeli Properti Investasi

Key Takeaways

1Kebanyakan investor mendanai deposit menggunakan ekuitas rumah yang ada daripada tabungan tunai.
2Cross-collateralisation menawarkan kenyamanan tetapi membawa risiko—masalah dengan satu properti bisa mempengaruhi keduanya.
3Bunga KPR properti investasi mungkin dapat dikurangkan dari pajak tunduk pada undang-undang saat ini.
4Konsultasikan dengan penasihat KPR untuk mengevaluasi penataan yang melindungi tempat tinggal utama Anda.

Jika Anda sudah memiliki rumah sendiri, Anda mungkin duduk di atas aset tersembunyi yang bisa membantu menumbuhkan kekayaan Anda: ekuitas.

Jika Anda sudah memiliki rumah sendiri, Anda mungkin duduk di atas aset tersembunyi yang bisa membantu menumbuhkan kekayaan Anda: ekuitas. Bagi banyak orang Selandia Baru, jalur tercepat untuk membeli properti investasi bukan menabung deposit lagi—melainkan menggunakan ekuitas di rumah yang sudah Anda miliki.

Apa itu Ekuitas Rumah?

Ekuitas mewakili selisih antara nilai pasar rumah Anda saat ini dan jumlah yang masih Anda hutang pada KPR Anda.

Contoh:

•Nilai rumah: $900.000
•Saldo KPR: $500.000
•Ekuitas tersedia: $400.000

Bank biasanya mengizinkan peminjaman hingga 80% dari nilai rumah. Perhitungan ekuitas yang dapat digunakan: ($900.000 × 80%) − $500.000 = $220.000 ekuitas yang dapat digunakan, yang bisa menjadi deposit properti investasi.

Berapa Banyak Ekuitas yang Anda Butuhkan?

Properti investasi biasanya memerlukan deposit 30%, meskipun properti baru mungkin memungkinkan 10%. Untuk properti $700.000 yang memerlukan deposit $210.000, ekuitas rumah yang ada sebesar $180.000 membawa Anda hampir sampai di sana.

Bagaimana Cara Mengakses Ekuitas Tersebut?

Dua pendekatan utama ada:

1. Top-Up pada KPR yang Ada - Tingkatkan KPR Anda saat ini untuk melepaskan ekuitas untuk deposit pembelian baru.

2. Cross-Collateralisation - Kedua properti mengamankan satu pengaturan pinjaman. Ini menawarkan kenyamanan tetapi membawa risiko—masalah dengan satu properti bisa mempengaruhi keduanya.

Apa yang Akan Dilihat Bank?

Di luar ketersediaan ekuitas, bank menilai kemampuan Anda untuk melayani utang. Mereka mengevaluasi apakah pendapatan Anda (termasuk potensi pendapatan sewa) dapat mendukung pinjaman baru. Pendapatan sewa yang diharapkan biasanya diskalakan pada 65-80% untuk memperhitungkan kekosongan dan biaya.

Manfaat Menggunakan Ekuitas

1Tidak Perlu Deposit Tunai - Apresiasi rumah dapat menghilangkan kebutuhan akumulasi tabungan yang substansial.

2Pertumbuhan Portofolio yang Dipercepat - Memanfaatkan ekuitas memungkinkan tujuan investasi properti yang lebih cepat.

3Bunga yang Dapat Dikurangkan Pajak - Bunga KPR properti investasi mungkin dapat dikurangkan dari pajak (tunduk pada undang-undang saat ini).

Risiko dan Pertimbangan

1Beban Utang yang Meningkat - Menggunakan ekuitas berarti eksposur pinjaman yang lebih besar.

2Fluktuasi Pasar Properti - Harga rumah yang menurun mengurangi ekuitas dan dapat meningkatkan LVR Anda.

3Perubahan Suku Bunga - Bahkan properti yang saat ini menghasilkan arus kas menghadapi tekanan dari kenaikan suku bunga.

Haruskah Anda Menggunakan Ekuitas untuk Investasi?

Pertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini:

•Bisakah Anda membayar cicilan jika pendapatan sewa turun atau suku bunga naik?
•Apakah area tersebut menunjukkan permintaan penyewa yang kuat?
•Apakah Anda memahami tanggung jawab pemilik properti?

Penasihat KPR yang berkualifikasi membantu mengevaluasi angka-angka, kapasitas pinjaman, dan penataan pinjaman untuk melindungi tempat tinggal utama Anda jika memungkinkan.

Ekuitas adalah Alat, Bukan Jaminan

Menggunakan ekuitas rumah untuk pembelian properti investasi merupakan strategi pembangunan kekayaan yang berpotensi baik bila dilaksanakan dengan bijaksana. Investor yang sukses menggabungkan literasi keuangan dengan pinjaman strategis dan pemahaman pasar yang kuat.

Need Help With Your Mortgage?

Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.

Talk to an Adviser

Frequently Asked Questions

Bagaimana cara menghitung ekuitas yang dapat saya gunakan?

Bank biasanya mengizinkan peminjaman hingga 80% dari nilai rumah Anda di bawah aturan LVR standar. Ekuitas yang dapat digunakan sama dengan (nilai rumah × 80%) dikurangi saldo KPR Anda saat ini. Misalnya, rumah senilai $900.000 dengan hutang $500.000 memiliki ekuitas yang dapat digunakan sebesar $220.000, yang bisa menjadi deposit properti investasi Anda tanpa memerlukan tabungan tunai tambahan.

Berapa deposit yang saya butuhkan untuk properti investasi?

Properti investasi biasanya memerlukan deposit 30% untuk properti yang sudah ada, meskipun bangunan baru mungkin memungkinkan hanya 10-20% karena pengecualian LVR. Untuk properti investasi $700.000, Anda memerlukan $210.000 untuk properti yang sudah ada atau berpotensi $70.000-$140.000 untuk bangunan baru. Ekuitas rumah Anda dapat berfungsi sebagai deposit ini.

Apa yang akan dinilai bank selain ekuitas saya?

Di luar ketersediaan ekuitas, bank menilai kemampuan Anda untuk melayani kedua KPR termasuk pendapatan, pengeluaran, utang yang ada, dan pendapatan sewa yang diharapkan dari properti baru. Pendapatan sewa biasanya diskalakan pada 65-80% untuk memperhitungkan kekosongan dan biaya. Rasio utang terhadap pendapatan Anda juga harus memenuhi persyaratan pemberi pinjaman.

Apa risiko menggunakan ekuitas untuk investasi properti?

Risiko utama termasuk beban utang yang meningkat dan eksposur terhadap fluktuasi pasar properti—harga rumah yang menurun dapat mengurangi ekuitas Anda dan meningkatkan LVR Anda. Perubahan suku bunga dapat mempengaruhi arus kas bahkan pada properti yang saat ini positif. Pastikan Anda dapat membayar cicilan jika pendapatan sewa turun atau suku bunga naik, dan pertimbangkan apakah tempat tinggal utama Anda bisa berisiko jika di-cross-collateralise.

Haruskah saya memisahkan pinjaman rumah dari pinjaman investasi?

Memisahkan pinjaman Anda memberikan perlindungan yang lebih besar untuk tempat tinggal utama Anda dan fleksibilitas lebih untuk keputusan di masa depan. Jika satu properti perlu dijual atau mengalami masalah, yang lain tetap tidak terpengaruh. Penasihat KPR yang berkualifikasi dapat membantu menyusun pinjaman Anda untuk melindungi rumah keluarga Anda sambil tetap memungkinkan pertumbuhan investasi.

Disclaimer

The information on this website is for general guidance only and does not constitute financial or investment advice. Always do your own research and seek personalised advice from a qualified financial adviser or mortgage adviser before making financial decisions. All investments carry risk and past performance is not indicative of future results.