Planifier pour 30 Ans de Retraite

Si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous pourriez avoir 30 ans devant vous. C'est une longue période à financer et beaucoup de vie à planifier. Bien préparer sa retraite nécessite de penser en décennies, pas en années.

La Nouvelle Réalité de la Longévité

L'espérance de vie a augmenté de façon spectaculaire. Un homme néo-zélandais de 65 ans peut s'attendre à vivre jusqu'à environ 84 ans, tandis qu'une femme peut espérer atteindre 87 ans. Mais ce sont des moyennes. Beaucoup de gens vivent jusqu'à 90 ans et plus, et certains atteignent 100 ans. Planifier pour 30 ans de retraite n'est pas pessimiste - c'est réaliste.

Les Trois Phases de la Retraite

La retraite n'est pas une longue phase unique. Elle comporte généralement des étapes distinctes avec des caractéristiques financières différentes.

Retraite Active (65-75 ans)

Les années "go-go". Vous êtes en bonne santé, mobile, et voulez faire des choses comme voyager, pratiquer des loisirs, voir vos petits-enfants et participer à des activités sociales. Cette phase comporte des dépenses plus élevées pour le style de vie et les expériences. C'est le moment où vous utilisez vos économies le plus activement.

Retraite Ralentie (75-85 ans)

Les années "slow-go". L'énergie diminue, des problèmes de santé émergent, vous voyagez moins et restez plus près de chez vous. Cette phase apporte des dépenses discrétionnaires plus faibles, mais les coûts de santé commencent à augmenter.

Retraite Tardive (85 ans et plus)

Les années "no-go". La mobilité est limitée, vous pourriez avoir besoin d'aide pour les soins, et les activités deviennent plus simples. Cette phase comporte de faibles dépenses de style de vie, mais des coûts de santé et de soins potentiellement très élevés.

Planification Financière pour Trois Décennies

Ne Dépensez Pas Trop Prudemment au Début

Certains retraités sont tellement inquiets de manquer d'argent qu'ils ne dépensent presque rien pendant leurs années actives. Ils économisent pour plus tard, puis plus tard arrive et ils ne peuvent plus profiter de l'argent. Vos années actives sont précieuses. Budgétez pour des expériences pendant que vous pouvez en profiter.

Mais Planifiez pour des Coûts Élevés en Fin de Vie

Les soins en maison de retraite peuvent coûter entre 50 000 et 150 000 dollars par an. Les soins pour la démence sont encore plus chers. Ces coûts peuvent rapidement épuiser les économies. Gardez une réserve pour les besoins potentiels en soins. Considérez si vous pourriez être éligible aux subventions gouvernementales si nécessaire.

L'Inflation Compte sur 30 Ans

50 000 dollars aujourd'hui n'achèteront pas 50 000 dollars de biens en 2055. Avec une inflation annuelle de 2,5%, 50 000 dollars deviennent environ 24 000 dollars en pouvoir d'achat sur 30 ans. Vos revenus doivent croître, sinon votre niveau de vie diminuera.

La Stratégie d'Investissement Doit Durer

Les investissements conservateurs semblent sûrs, mais peuvent ne pas suivre l'inflation sur 30 ans. Même à la retraite, avoir certains actifs de croissance peut aider vos économies à durer. Travaillez avec un conseiller financier pour un mix approprié.

NZ Super Comme Votre Fondation

NZ Super fournit une fondation stable qui s'ajuste à l'inflation car elle est liée aux salaires moyens. Construire votre plan autour de NZ Super, complété par vos propres économies, crée plus de certitude que de compter entièrement sur les rendements des investissements.

Planification des Soins de Santé

Les besoins de santé changent sur 30 ans. Dans les années 1-10, concentrez-vous sur la prévention en restant actif, en maintenant votre santé et en traitant les problèmes tôt. Dans les années 10-20, attendez-vous à plus de rendez-vous médicaux, des opérations potentielles, et des changements de vision et d'audition. Dans les années 20-30, vous pourriez avoir besoin d'aide pour la vie quotidienne, potentiellement de soins en maison de retraite, et faire face à des coûts de santé importants.

Constituez des réserves pour les soins de santé. Maintenez une assurance si c'est abordable. Comprenez ce que le système public couvre et ne couvre pas.

Décisions de Logement

Vos besoins en logement peuvent changer tout au long de la retraite. Au début de la retraite, la maison familiale peut être parfaite avec de l'espace pour les petits-enfants et un quartier familier. Au milieu de la retraite, l'entretien devient difficile et les escaliers deviennent pénibles, donc vous pourriez vouloir réduire. En fin de retraite, vous pourriez avoir besoin d'un logement assisté ou d'établissements de soins, et la maison familiale pourrait ne plus être adaptée.

Faire des transitions de logement pendant que vous êtes capable de les gérer est plus facile que d'être forcé de déménager en situation de crise.

Relations et Connexion Sociale

La solitude est un risque significatif pendant une longue retraite. Les partenaires décèdent, les amis déménagent ou meurent, la famille devient occupée, et la mobilité limite les activités sociales.

Planifiez pour la connexion sociale en rejoignant des groupes et des clubs, en maintenant des amitiés diverses incluant des personnes plus jeunes, en restant connecté avec la communauté, et en considérant un village de retraite pour une communauté intégrée.

But et Sens

Trente ans c'est trop long pour juste passer le temps. La satisfaction à la retraite vient de projets et d'objectifs continus, de contribution aux autres par le bénévolat et le mentorat, d'apprentissage et de croissance, d'implication familiale, et de poursuites créatives. Qu'est-ce qui donnera du sens à votre retraite? Commencez à construire ces activités tôt.

Flexibilité et Adaptation

Sur 30 ans, les circonstances changeront de manières que vous ne pouvez pas prédire. La santé change, les situations familiales évoluent, les conditions économiques varient, et vos intérêts et priorités changent.

Intégrez de la flexibilité dans votre plan en gardant des économies liquides, en évitant de bloquer tout votre capital dans des actifs illiquides, en révisant votre plan régulièrement, et en étant prêt à vous adapter.

Avoir des Conversations Difficiles

Une longue retraite signifie affronter des sujets difficiles. Et si vous avez besoin de soins? Quels sont vos souhaits si vous ne pouvez pas prendre de décisions? Comment votre succession sera-t-elle gérée? Qu'est-ce que vos enfants et votre famille doivent savoir?

Ayez ces conversations pendant que vous le pouvez. Documentez vos souhaits. Mettez-les à jour au fur et à mesure que les circonstances changent.

Commencer Maintenant

Que vous ayez 50 ou 70 ans, vous pouvez améliorer vos perspectives sur 30 ans. Évaluez votre situation financière de manière réaliste. Intégrez de la flexibilité dans vos plans. Investissez dans la santé pour prolonger les années actives. Cultivez les relations et la communauté. Trouvez un but au-delà des loisirs. Planifiez pour les besoins de soins qui pourraient survenir. Ayez des conversations sur les sujets difficiles.

La retraite n'est pas la fin - c'est un chapitre important. Bien planifier vous permet d'en tirer le meilleur parti.