अगर आप 65 पर रिटायर होते हैं, तो आपके सामने 30 साल हो सकते हैं। यह फंड करने के लिए लंबा समय है और प्लान करने के लिए बहुत सारी जिंदगी। रिटायरमेंट को सही करने के लिए सालों में नहीं, दशकों में सोचना जरूरी है।
लॉन्गेविटी की नई रियलिटी
लाइफ एक्सपेक्टेंसी नाटकीय रूप से बढ़ी है। एक 65 साल का न्यूजीलैंड पुरुष लगभग 84 साल तक जीने की उम्मीद कर सकता है, जबकि महिला 87 तक पहुंचने की उम्मीद कर सकती है। लेकिन ये एवरेज हैं। कई लोग 90 के दशक में जीते हैं, और कुछ 100 तक पहुंचते हैं। 30 साल की रिटायरमेंट के लिए प्लान करना पेसिमिस्टिक नहीं है - यह रियलिस्टिक है।
रिटायरमेंट के तीन फेज
रिटायरमेंट एक लंबा फेज नहीं है। इसमें आमतौर पर अलग-अलग फाइनेंशियल कैरेक्टरिस्टिक्स के साथ डिस्टिंक्ट स्टेज होते हैं।
एक्टिव रिटायरमेंट (65-75)
"गो-गो" इयर्स। आप हेल्दी हैं, मोबाइल हैं, और ट्रैवल, हॉबीज, पोते-पोतियां, और सोशल एक्टिविटीज जैसी चीजें करना चाहते हैं। इस फेज में लाइफस्टाइल और एक्सपीरियंसेज पर ज्यादा स्पेंडिंग होती है। यह वह समय है जब आप अपनी सेविंग्स सबसे एक्टिवली यूज करते हैं।
स्लोअर रिटायरमेंट (75-85)
"स्लो-गो" इयर्स। एनर्जी कम होती है, हेल्थ इश्यूज इमर्ज होते हैं, आप कम ट्रैवल करते हैं और घर के करीब रहते हैं। इस फेज में डिस्क्रिशनरी स्पेंडिंग कम होती है, लेकिन हेल्थकेयर कॉस्ट्स बढ़ने लगती हैं।
लेटर रिटायरमेंट (85+)
"नो-गो" इयर्स। मोबिलिटी लिमिटेड है, आपको केयर असिस्टेंस की जरूरत हो सकती है, और एक्टिविटीज सिंपलर हो जाती हैं। इस फेज में लाइफस्टाइल स्पेंडिंग लो होती है, लेकिन हेल्थकेयर और केयर कॉस्ट्स पोटेंशियली बहुत हाई होती हैं।
तीन दशकों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग
अर्ली में बहुत कंजर्वेटिवली स्पेंड न करें
कुछ रिटायरीज पैसे खत्म होने की इतनी चिंता करते हैं कि अपने एक्टिव इयर्स में लगभग कुछ भी स्पेंड नहीं करते। वे बाद के लिए सेव करते हैं, फिर बाद आता है और वे पैसे एन्जॉय नहीं कर पाते। आपके एक्टिव इयर्स प्रेशस हैं। जब तक आप एन्जॉय कर सकते हैं, एक्सपीरियंसेज के लिए बजट करें।
लेकिन हाई लेट-लाइफ कॉस्ट्स के लिए प्लान करें
रेस्ट होम केयर सालाना $50,000-$150,000 कॉस्ट कर सकती है। डिमेंशिया केयर और भी एक्सपेंसिव है। ये कॉस्ट्स रैपिडली सेविंग्स डिप्लीट कर सकती हैं। पोटेंशियल केयर नीड्स के लिए रिजर्व रखें। कंसीडर करें कि क्या आप जरूरत पड़ने पर गवर्नमेंट सब्सिडीज के लिए क्वालिफाई कर सकते हैं।
30 सालों में इन्फ्लेशन मैटर करती है
आज के $50,000 2055 में $50,000 का सामान नहीं खरीदेंगे। 2.5% एनुअल इन्फ्लेशन पर, $50,000 30 सालों में परचेजिंग पावर में लगभग $24,000 वर्थ हो जाती है। आपकी इनकम बढ़नी चाहिए, नहीं तो आपकी लाइफस्टाइल डिक्लाइन होगी।
इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटेजी लास्ट करनी चाहिए
कंजर्वेटिव इन्वेस्टमेंट्स सेफ फील होती हैं, लेकिन 30 सालों में इन्फ्लेशन के साथ पेस नहीं रख सकतीं। रिटायरमेंट में भी, कुछ ग्रोथ एसेट्स रखने से आपकी सेविंग्स लास्ट करने में हेल्प मिल सकती है। एप्रोप्रिएट मिक्स पर फाइनेंशियल एडवाइजर के साथ वर्क करें।
NZ Super आपकी फाउंडेशन के रूप में
NZ Super एक स्टेबल फाउंडेशन प्रोवाइड करती है जो इन्फ्लेशन के लिए एडजस्ट होती है क्योंकि यह एवरेज वेजेज से लिंक्ड है। NZ Super के अराउंड अपना प्लान बिल्ड करना, अपनी खुद की सेविंग्स से सप्लीमेंट करके, पूरी तरह इन्वेस्टमेंट रिटर्न्स पर रिलाय करने से ज्यादा सर्टेंटी क्रिएट करता है।
हेल्थकेयर प्लानिंग
हेल्थ नीड्स 30 सालों में चेंज होती हैं। इयर्स 1-10 में, प्रिवेंशन पर फोकस करें एक्टिव रहकर, हेल्थ मेंटेन करके, और इश्यूज को अर्ली एड्रेस करके। इयर्स 10-20 में, ज्यादा मेडिकल अपॉइंटमेंट्स, पोटेंशियल सर्जरीज, और विजन और हियरिंग चेंजेज एक्सपेक्ट करें। इयर्स 20-30 में, आपको डेली लिविंग में असिस्टेंस, पोटेंशियल रेस्ट होम केयर की जरूरत हो सकती है, और सिग्निफिकेंट हेल्थ कॉस्ट्स फेस करनी पड़ सकती हैं।
हेल्थकेयर रिजर्व्स बिल्ड करें। अगर अफोर्डेबल हो तो इंश्योरेंस मेंटेन करें। समझें कि पब्लिक सिस्टम क्या कवर करता है और क्या नहीं।
हाउसिंग डिसीजन्स
रिटायरमेंट के दौरान आपकी हाउसिंग नीड्स चेंज हो सकती हैं। अर्ली रिटायरमेंट में, फैमिली होम परफेक्ट हो सकता है ग्रैंडचिल्ड्रन के लिए स्पेस और फैमिलियर नेबरहुड के साथ। मिड-रिटायरमेंट में, मेंटेनेंस चैलेंजिंग हो जाती है और स्टेयर्स मुश्किल हो जाते हैं, तो आप डाउनसाइज करना चाह सकते हैं। लेट रिटायरमेंट में, आपको सपोर्टेड लिविंग या केयर फैसिलिटीज की जरूरत हो सकती है, और फैमिली होम अब सूटेबल नहीं रह सकता।
जब आप उन्हें मैनेज करने में केपेबल हैं तब हाउसिंग ट्रांजिशन करना क्राइसिस में मूव करने के लिए फोर्स होने से ज्यादा आसान है।
रिलेशनशिप्स और सोशल कनेक्शन
लॉन्ग रिटायरमेंट में लोनलीनेस एक सिग्निफिकेंट रिस्क है। पार्टनर्स पास अवे हो जाते हैं, फ्रेंड्स मूव या डाई हो जाते हैं, फैमिली बिजी हो जाती है, और मोबिलिटी सोशल एक्टिविटीज लिमिट करती है।
सोशल कनेक्शन के लिए प्लान करें ग्रुप्स और क्लब्स जॉइन करके, डाइवर्स फ्रेंडशिप्स मेंटेन करके इन्क्लूडिंग यंगर पीपल के साथ, कम्युनिटी से कनेक्टेड रहकर, और बिल्ट-इन कम्युनिटी के लिए रिटायरमेंट विलेज कंसीडर करके।
पर्पज और मीनिंग
तीस साल सिर्फ टाइम फिल करने के लिए बहुत लंबा है। रिटायरमेंट सैटिस्फैक्शन ऑनगोइंग प्रोजेक्ट्स और गोल्स से, वॉलंटियरिंग और मेंटोरिंग के थ्रू दूसरों को कंट्रीब्यूट करने से, लर्निंग और ग्रोथ से, फैमिली इन्वॉल्वमेंट से, और क्रिएटिव परस्यूट्स से आती है। आपकी रिटायरमेंट को क्या मीनिंग देगा? उन एक्टिविटीज को अर्ली बिल्ड करना शुरू करें।
फ्लेक्सिबिलिटी और एडैप्टेशन
30 सालों में, सर्कमस्टांसेज ऐसे तरीकों से चेंज होंगी जिन्हें आप प्रीडिक्ट नहीं कर सकते। हेल्थ चेंजेज, फैमिली सिचुएशंस इवॉल्व होती हैं, इकनॉमिक कंडीशंस वेरी होती हैं, और आपके इंटरेस्ट्स और प्रायोरिटीज शिफ्ट होती हैं।
कुछ लिक्विड सेविंग्स रखकर, अपना सारा कैपिटल इललिक्विड एसेट्स में लॉक करने से अवॉइड करके, अपना प्लान रेगुलरली रिव्यू करके, और एडैप्ट करने के लिए विलिंग रहकर अपने प्लान में फ्लेक्सिबिलिटी बिल्ड करें।
डिफिकल्ट कन्वर्सेशंस करना
लॉन्ग रिटायरमेंट का मतलब है डिफिकल्ट टॉपिक्स का सामना करना। अगर आपको केयर की जरूरत हो तो? अगर आप डिसीजन्स नहीं ले सकते तो आपकी विशेज क्या हैं? आपका एस्टेट कैसे हैंडल होगा? आपके चिल्ड्रन और फैमिली को क्या जानने की जरूरत है?
जब तक आप कर सकते हैं ये कन्वर्सेशंस करें। अपनी विशेज डॉक्युमेंट करें। सर्कमस्टांसेज चेंज होने पर उन्हें अपडेट करें।
अभी स्टार्ट करें
चाहे आप 50 हों या 70, आप अपने 30-ईयर आउटलुक को इम्प्रूव कर सकते हैं। अपनी फाइनेंशियल पोजीशन रियलिस्टिकली असेस करें। अपने प्लान्स में फ्लेक्सिबिलिटी बिल्ड करें। एक्टिव इयर्स एक्सटेंड करने के लिए हेल्थ में इन्वेस्ट करें। रिलेशनशिप्स और कम्युनिटी कल्टिवेट करें। लेजर से परे पर्पज फाइंड करें। केयर नीड्स जो अराइज हो सकती हैं उनके लिए प्लान करें। डिफिकल्ट टॉपिक्स के बारे में कन्वर्सेशंस करें।
रिटायरमेंट एंड नहीं है - यह एक सिग्निफिकेंट चैप्टर है। वेल प्लान करने से आप इसका बेस्ट बना सकते हैं।
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