Merencanakan 30 Tahun Masa Pensiun

Jika Anda pensiun pada usia 65, Anda mungkin memiliki 30 tahun di depan. Itu waktu yang lama untuk didanai dan banyak kehidupan untuk direncanakan. Pensiun yang tepat membutuhkan pemikiran dalam dekade, bukan tahun.

Realitas Baru Umur Panjang

Harapan hidup telah meningkat secara dramatis. Pria Selandia Baru berusia 65 tahun dapat berharap hidup hingga sekitar 84 tahun, sementara wanita dapat berharap mencapai 87. Tapi ini adalah rata-rata. Banyak orang hidup hingga 90-an, dan beberapa mencapai 100. Merencanakan 30 tahun pensiun bukan pesimistis - ini realistis.

Tiga Fase Pensiun

Pensiun bukan satu fase panjang. Biasanya memiliki tahap-tahap berbeda dengan karakteristik finansial yang berbeda.

Pensiun Aktif (65-75)

Tahun-tahun "go-go". Anda sehat, mobile, dan ingin melakukan hal-hal seperti traveling, hobi, cucu, dan aktivitas sosial. Fase ini menampilkan pengeluaran lebih tinggi untuk gaya hidup dan pengalaman. Ini adalah saat Anda paling aktif menggunakan tabungan.

Pensiun Lebih Lambat (75-85)

Tahun-tahun "slow-go". Energi menurun, masalah kesehatan muncul, Anda kurang traveling dan lebih banyak di dekat rumah. Fase ini membawa pengeluaran discretionary lebih rendah, tapi biaya kesehatan mulai naik.

Pensiun Lanjut (85+)

Tahun-tahun "no-go". Mobilitas terbatas, Anda mungkin butuh bantuan perawatan, dan aktivitas menjadi lebih sederhana. Fase ini menampilkan pengeluaran gaya hidup rendah, tapi biaya kesehatan dan perawatan berpotensi sangat tinggi.

Perencanaan Keuangan untuk Tiga Dekade

Jangan Terlalu Konservatif Berbelanja di Awal

Beberapa pensiunan sangat khawatir kehabisan uang sehingga hampir tidak membelanjakan apa pun di tahun-tahun aktif mereka. Mereka menabung untuk nanti, lalu nanti tiba dan mereka tidak bisa menikmati uangnya. Tahun-tahun aktif Anda sangat berharga. Anggarkan untuk pengalaman selagi Anda bisa menikmatinya.

Tapi Rencanakan untuk Biaya Tinggi di Akhir Kehidupan

Perawatan panti jompo bisa menghabiskan $50,000-$150,000 per tahun. Perawatan demensia bahkan lebih mahal. Biaya-biaya ini bisa dengan cepat menguras tabungan. Simpan cadangan untuk kebutuhan perawatan potensial. Pertimbangkan apakah Anda bisa memenuhi syarat untuk subsidi pemerintah jika diperlukan.

Inflasi Penting Selama 30 Tahun

$50,000 hari ini tidak akan membeli barang senilai $50,000 pada tahun 2055. Dengan inflasi tahunan 2,5%, $50,000 menjadi bernilai sekitar $24,000 dalam daya beli selama 30 tahun. Pendapatan Anda perlu tumbuh, atau gaya hidup Anda akan menurun.

Strategi Investasi Harus Bertahan Lama

Investasi konservatif terasa aman, tapi mungkin tidak mengikuti inflasi selama 30 tahun. Bahkan di masa pensiun, memiliki beberapa aset pertumbuhan dapat membantu tabungan Anda bertahan. Bekerja dengan penasihat keuangan untuk campuran yang tepat.

NZ Super Sebagai Fondasi Anda

NZ Super menyediakan fondasi stabil yang menyesuaikan dengan inflasi karena terkait dengan upah rata-rata. Membangun rencana Anda di sekitar NZ Super, dilengkapi dengan tabungan Anda sendiri, menciptakan lebih banyak kepastian daripada mengandalkan sepenuhnya pada hasil investasi.

Perencanaan Kesehatan

Kebutuhan kesehatan berubah selama 30 tahun. Di tahun 1-10, fokus pada pencegahan dengan tetap aktif, menjaga kesehatan, dan mengatasi masalah sejak dini. Di tahun 10-20, harapkan lebih banyak janji medis, potensi operasi, dan perubahan penglihatan dan pendengaran. Di tahun 20-30, Anda mungkin butuh bantuan dengan kehidupan sehari-hari, potensi perawatan panti jompo, dan menghadapi biaya kesehatan yang signifikan.

Bangun cadangan kesehatan. Pertahankan asuransi jika terjangkau. Pahami apa yang ditanggung dan tidak ditanggung sistem publik.

Keputusan Perumahan

Kebutuhan perumahan Anda mungkin berubah sepanjang pensiun. Di pensiun awal, rumah keluarga mungkin sempurna dengan ruang untuk cucu dan lingkungan yang familiar. Di pensiun menengah, pemeliharaan menjadi menantang dan tangga menjadi sulit, jadi Anda mungkin ingin downsizing. Di pensiun akhir, Anda mungkin butuh tempat tinggal dengan dukungan atau fasilitas perawatan, dan rumah keluarga mungkin tidak lagi cocok.

Melakukan transisi perumahan saat Anda mampu mengelolanya lebih mudah daripada dipaksa pindah dalam krisis.

Hubungan dan Koneksi Sosial

Kesepian adalah risiko signifikan selama pensiun panjang. Pasangan meninggal, teman pindah atau meninggal, keluarga menjadi sibuk, dan mobilitas membatasi aktivitas sosial.

Rencanakan untuk koneksi sosial dengan bergabung dengan grup dan klub, menjaga pertemanan yang beragam termasuk dengan orang yang lebih muda, tetap terhubung dengan komunitas, dan pertimbangkan retirement village untuk komunitas built-in.

Tujuan dan Makna

Tiga puluh tahun terlalu lama untuk hanya mengisi waktu. Kepuasan pensiun berasal dari proyek dan tujuan yang berkelanjutan, berkontribusi pada orang lain melalui volunteering dan mentoring, pembelajaran dan pertumbuhan, keterlibatan keluarga, dan kegiatan kreatif. Apa yang akan memberi makna pada pensiun Anda? Mulai membangun aktivitas-aktivitas itu sejak dini.

Fleksibilitas dan Adaptasi

Selama 30 tahun, keadaan akan berubah dengan cara yang tidak bisa Anda prediksi. Kesehatan berubah, situasi keluarga berkembang, kondisi ekonomi bervariasi, dan minat serta prioritas Anda bergeser.

Bangun fleksibilitas ke dalam rencana Anda dengan menyimpan beberapa tabungan likuid, menghindari mengunci semua modal Anda ke dalam aset tidak likuid, meninjau rencana Anda secara teratur, dan bersedia beradaptasi.

Melakukan Percakapan Sulit

Pensiun panjang berarti menghadapi topik sulit. Bagaimana jika Anda butuh perawatan? Apa keinginan Anda jika Anda tidak bisa membuat keputusan? Bagaimana warisan Anda akan ditangani? Apa yang perlu diketahui anak-anak dan keluarga Anda?

Lakukan percakapan ini selagi Anda bisa. Dokumentasikan keinginan Anda. Perbarui seiring perubahan keadaan.

Mulai Sekarang

Apakah Anda 50 atau 70, Anda dapat memperbaiki prospek 30 tahun Anda. Nilai posisi keuangan Anda secara realistis. Bangun fleksibilitas ke dalam rencana Anda. Investasikan dalam kesehatan untuk memperpanjang tahun aktif. Kembangkan hubungan dan komunitas. Temukan tujuan di luar leisure. Rencanakan kebutuhan perawatan yang mungkin muncul. Lakukan percakapan tentang topik sulit.

Pensiun bukan akhir - ini adalah chapter yang signifikan. Perencanaan yang baik memungkinkan Anda memanfaatkannya sebaik-baiknya.