为30年退休生活做规划

如果您65岁退休，您可能还有30年的生活。这是需要资金支持的漫长时期，也是需要规划的大量人生。正确规划退休需要以十年为单位思考，而非仅仅以年为单位。

长寿的新现实

预期寿命已大幅增加。新西兰65岁男性预期可活到约84岁，而女性预期可达87岁。但这些只是平均值。许多人活到90多岁，有些人活到100岁。为30年退休做规划不是悲观——而是现实的。

退休的三个阶段

退休不是一个漫长的阶段。它通常有不同的阶段，具有不同的财务特征。

活跃退休期（65-75岁）

"冲冲冲"的年份。您身体健康、行动自如，想做旅行、爱好、含饴弄孙和社交活动等事情。这个阶段的生活方式和体验支出较高。这是您最积极使用储蓄的时期。

缓慢退休期（75-85岁）

"慢下来"的年份。精力下降，健康问题出现，旅行减少，更多时间待在家附近。这个阶段可自由支配支出较低，但医疗费用开始上升。

晚期退休（85岁以上）

"不再外出"的年份。行动受限，您可能需要护理帮助，活动变得简单。这个阶段生活方式支出低，但医疗和护理费用可能非常高。

三十年的财务规划

早期不要过于保守地花费

一些退休人员非常担心钱用完，以至于在活跃期几乎不花钱。他们为以后存钱，然后以后到来时却无法享受这些钱。您的活跃期是宝贵的。趁您还能享受时，为体验做预算。

但要为晚年高额费用做规划

养老院护理每年可能花费50,000至150,000新西兰元。痴呆症护理更加昂贵。这些费用可能迅速耗尽储蓄。为潜在的护理需求保留储备金。考虑您是否可能在需要时符合政府补贴资格。

通货膨胀在30年中很重要

今天的50,000新西兰元在2055年将买不到价值50,000新西兰元的商品。按2.5%的年通胀率，50,000新西兰元在30年后的购买力约为24,000新西兰元。您的收入需要增长，否则您的生活水平将下降。

投资策略必须持久

保守投资感觉安全，但可能无法在30年内跟上通货膨胀的步伐。即使在退休期间，拥有一些增长型资产也可以帮助您的储蓄持续更久。与财务顾问合作制定适当的资产配置。

NZ Super作为您的基础

NZ Super提供稳定的基础，因为它与平均工资挂钩，会根据通胀进行调整。围绕NZ Super建立您的计划，辅以您自己的储蓄，比完全依赖投资回报更有确定性。

医疗保健规划

健康需求在30年中会发生变化。在第1-10年，注重预防，保持活跃，维护健康，及早解决问题。在第10-20年，预期会有更多的医疗预约、可能的手术，以及视力和听力变化。在第20-30年，您可能需要日常生活协助、可能的养老院护理，并面临重大健康费用。

建立医疗保健储备。如果负担得起，维持保险。了解公共医疗系统涵盖和不涵盖的内容。

住房决策

您的住房需求可能在整个退休期间发生变化。在退休早期，家庭住宅可能很完美，有孙辈的空间和熟悉的社区。在退休中期，维护变得困难，楼梯变得难以攀爬，您可能想要缩小规模。在退休晚期，您可能需要辅助生活或护理设施，家庭住宅可能不再合适。

在您还有能力管理时进行住房转换比在危机中被迫搬家更容易。

关系与社会联系

在漫长的退休生活中，孤独是一个重大风险。伴侣离世，朋友搬走或去世，家人忙碌，行动不便限制社交活动。

为社会联系做规划，加入团体和俱乐部，维持多样化的友谊包括与年轻人交往，保持与社区的联系，考虑退休村以获得内置社区。

目标与意义

三十年太长了，不能只是消磨时间。退休满意度来自持续的项目和目标，通过志愿服务和指导他人做贡献，学习和成长，家庭参与，以及创意追求。什么将赋予您的退休生活意义？及早开始建立这些活动。

灵活性与适应

在30年中，情况会以您无法预测的方式变化。健康变化，家庭状况演变，经济条件变化，您的兴趣和优先事项也会转变。

通过保留一些流动储蓄，避免将所有资本锁定在非流动资产中，定期审查您的计划，并愿意适应变化，在您的计划中建立灵活性。

进行困难的对话

漫长的退休意味着面对困难的话题。如果您需要护理怎么办？如果您无法做决定，您的意愿是什么？您的遗产将如何处理？您的子女和家人需要知道什么？

趁您还能够时进行这些对话。记录您的意愿。随着情况变化更新它们。

现在就开始

无论您是50岁还是70岁，您都可以改善您的30年前景。现实地评估您的财务状况。在计划中建立灵活性。投资健康以延长活跃年份。培养关系和社区。找到休闲之外的目标。为可能出现的护理需求做规划。进行关于困难话题的对话。

退休不是结束——它是人生重要的一章。良好的规划让您能够充分利用它。