Ditolak untuk Properti Investasi? Apa yang Harus Dilakukan Jika Bank Menolak Karena Riwayat Kredit

Ketika bank menolak aplikasi pinjaman properti investasi, memahami alasannya sangat penting. Bank mengevaluasi tiga faktor utama: Loan-to-Value Ratio (ekuitas), pendapatan, dan riwayat kredit. Penolakan berdasarkan riwayat kredit diklasifikasikan sebagai "hambatan kredit."

Memahami Laporan Kredit

Laporan kredit mendokumentasikan riwayat manajemen utang Anda termasuk tagihan utilitas, kartu kredit, dan pinjaman pribadi. Setiap pembayaran ditandai secara numerik-0 menunjukkan pembayaran tepat waktu, sementara angka yang lebih tinggi menunjukkan keterlambatan yang meningkat. Bahkan jika Anda tidak pernah memiliki utang yang belum dibayar, pola pembayaran terlambat yang konsisten dapat menandai masalah dengan manajemen keuangan di mata bank.

Default: Dibayar vs. Belum Dibayar

Perbedaan kritis terletak pada status pembayaran bukan jumlah utang. Default yang belum dibayar biasanya memicu penolakan langsung. Solusinya sederhana: Langkah pertama dalam situasi ini adalah membayar utang segera.

Membantah Entri yang Salah

Anda memiliki hak untuk menantang default yang tidak akurat. Berikan bukti dan tindak lanjuti secara konsisten dengan agen kredit. Tetap sopan dengan perwakilan layanan pelanggan mempercepat penyelesaian.

Strategi Alternatif untuk Masalah Kredit Serius

1. Aplikasi Bersama

Jika kedua pasangan membeli dan hanya satu yang memiliki masalah kredit, mengajukan dengan nama pasangan yang kredibel bisa berhasil jika pendapatan mereka cukup mendukung pinjaman dan pengeluaran.

2. Struktur Trust

Membuat trust dengan hanya pasangan yang kredibel sebagai peminjam memerlukan panduan hukum tetapi memberikan solusi potensial.

3. Pemberi Pinjaman Non-Bank

Pemberi pinjaman alternatif melayani mereka yang memiliki tantangan kredit, meskipun suku bunga jauh lebih tinggi-biasanya 10-18%-mencerminkan peningkatan risiko. Pendekatan ini memberikan solusi jangka pendek sambil membangun kembali kredit.

4. Menunggu Penghapusan

Default menghilang dari laporan kredit lima tahun setelah dibayar. Kebangkrutan dihapus empat tahun setelah discharge, yang biasanya terjadi setelah tiga tahun, total sekitar tujuh tahun.

Praktik Terbaik: Periksa Sebelum Mengajukan

Meninjau laporan kredit Anda sebelum pengajuan memaksimalkan peluang persetujuan. Memahami masalah spesifik memungkinkan Anda mengembangkan strategi terfokus-apakah menyelesaikan utang, mengoreksi kesalahan, atau menemukan pemberi pinjaman yang tepat.