Na-decline ng Bank ang Mortgage para sa Investment Property Mo? Eto ang Gagawin Kung Ito ay Equity Hurdle

Kapag tinatanggihan ng banks ang mortgage applications para sa investment properties, madalas ang equity hurdle ang dahilan.

Pag-unawa sa Equity Hurdle

Sinusuri ng banks ang bawat mortgage application gamit ang tatlong primary criteria: ang equity hurdle (deposit sufficiency), income hurdle (affordability), at credit hurdle (financial history). Ang equity hurdle ay nakasentro sa Loan-to-Value Ratio (LVR), na sumusukat kung magkano ang hiniram mo relative sa assessed value ng property.

Ginagamit ng New Zealand banks ang LVR settings bilang starting point, pero nakadepende pa rin ang resulta sa borrower, property, lender policy, at kabuuang application:

• •Owner-occupied homes: madalas nasa paligid ng 80% LVR kung pasado ang servicing at policy
• •Existing investment properties: karaniwang nangangailangan ng mas malaking deposit o equity buffer dahil high-LVR ang investor loans na higit sa 70% LVR sa ilalim ng RBNZ restrictions
• •Qualifying new-build o construction investment lending: maaaring magbigay ng mas maraming flexibility, pero hindi automatic ang 80% LVR

Unang Hakbang: I-verify ang Property Valuations

Maaaring umasa ang banks sa outdated council valuations o conservative desktop estimates. Kung ang property mo ay na-renovate o significantly na-appreciate, kumuha ng registered valuation sa pamamagitan ng broker mo gamit ang bank-approved systems.

New-Build Investment Properties

Ang qualifying new-build o construction investment lending ay maaaring magbigay ng mas flexible na LVR treatment kapag natutugunan ang RBNZ criteria, kabilang ang ilang newly built homes na binili mula sa developer sa loob ng 6 na buwan mula completion. Makakatulong ito na mapalawak ang available equity, pero hindi ito automatic 80% LVR approval. Lender policy, servicing, valuation, borrower eligibility, property eligibility, at loan structure pa rin ang magdedesisyon.

Non-Bank Lenders

Kapag umabot ang existing properties sa 70% LVR high-LVR threshold, maaaring mag-offer ang non-bank lenders ng hanggang 80% LVR sa investment properties-kahit na karaniwang may rates na 1-2% mas mataas kaysa mainstream banks. Maganda ang strategy na ito pansamantala; kapag tumaas ang property values o nagdagdag ng value ang renovations, nagiging viable ang refinancing sa traditional lenders.

Family Financial Support

Maaaring magsara ng equity gaps ang parental gifts kung wastong documented. Nangangailangan ang gift funds ng transparency, habang dapat i-declare ang loans at i-factor ang repayments sa affordability calculations.

Overview ng Key Strategies