# 银行拒绝了您的投资房产房贷？如果是股权障碍该怎么办
当银行拒绝投资房产的房贷申请时，股权障碍往往是罪魁祸首。
了解股权障碍
银行使用三个主要标准评估每个房贷申请：股权障碍（首付充足性）、收入障碍（负担能力）和信用障碍（财务历史）。股权障碍集中在贷款价值比（LVR），衡量您相对于房产评估价值借了多少。
新西兰银行通常遵循以下LVR指南：
- •自住房： 最高80% LVR
- •新建投资房产： 最高80% LVR
- •现有投资房产： 最高60% LVR
第一步：核实房产估值
银行可能依赖过时的议会估值或保守的桌面估计。如果您的房产经过装修或大幅升值，通过您的经纪人使用银行批准的系统获得注册估值。
新建投资房产
新建房允许更高的LVR门槛（最高80%），进一步扩展可用股权。房产在购买后六个月内获得合规证书并直接从开发商处购买时符合"新建"资格。
非银行贷款机构
当现有房产达到60% LVR上限时，非银行贷款机构可能为投资房产提供最高80% LVR, , 尽管利率通常比主流银行高1-2%。这种策略作为临时解决方案效果很好；一旦房产价值增加或装修增加价值，再融资到传统贷款机构就变得可行。
家庭经济支持
如果适当记录，父母的赠与可以弥补股权缺口。赠与资金需要透明，而贷款必须申报，还款必须纳入负担能力计算。
关键策略概述
1通过注册评估澄清房产估值
2考虑新建投资机会以获得更好的LVR
3探索非银行贷款作为过渡融资
4与您的房贷顾问讨论家庭赠与选项
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