银行拒绝了您的投资房产房贷？如果是股权障碍该怎么办

# 银行拒绝了您的投资房产房贷？如果是股权障碍该怎么办

当银行拒绝投资房产的房贷申请时，股权障碍往往是罪魁祸首。

了解股权障碍

银行使用三个主要标准评估每个房贷申请：股权障碍（首付充足性）、收入障碍（负担能力）和信用障碍（财务历史）。股权障碍集中在贷款价值比（LVR），衡量您相对于房产评估价值借了多少。

新西兰银行会把LVR设置作为起点，但结果仍取决于借款人、房产、贷款机构政策和整体申请情况：

• •自住房： 在还款能力和政策符合时，通常可接近80% LVR
• •现有投资房产： 通常需要更大的首付或权益缓冲，因为超过70% LVR的投资者贷款在RBNZ限制下属于高LVR贷款
• •符合条件的新建房或建筑投资贷款： 可能带来更多灵活性，但80% LVR并不是自动获批

第一步：核实房产估值

银行可能依赖过时的议会估值或保守的桌面估计。如果您的房产经过装修或大幅升值，通过您的经纪人使用银行批准的系统获得注册估值。

新建投资房产

符合条件的新建房或建筑投资贷款在满足RBNZ标准时，可能获得更灵活的LVR处理，包括部分在完工后6个月内从开发商处购买的新建房。这可以帮助更好地利用可用权益，但并不等于自动获批80% LVR。贷款机构政策、还款能力、估值、借款人资格、房产资格和贷款结构仍然适用。

非银行贷款机构

当现有房产超过70% LVR的投资者高LVR门槛时，非银行贷款机构可能为投资房产提供最高80% LVR，尽管利率通常比主流银行高1-2%。这种策略作为临时解决方案效果很好；一旦房产价值增加或装修增加价值，再融资到传统贷款机构就变得可行。

家庭经济支持

如果适当记录，父母的赠与可以弥补股权缺口。赠与资金需要透明，而贷款必须申报，还款必须纳入负担能力计算。

关键策略概述