Bank Menolak KPR Properti Investasi Anda? Inilah yang Harus Dilakukan Jika Ini Hambatan Ekuitas

Ketika bank menolak aplikasi KPR untuk properti investasi, hambatan ekuitas sering menjadi penyebabnya.

Memahami Hambatan Ekuitas

Bank mengevaluasi setiap aplikasi KPR menggunakan tiga kriteria utama: hambatan ekuitas (kecukupan deposit), hambatan pendapatan (keterjangkauan), dan hambatan kredit (riwayat keuangan). Hambatan ekuitas berpusat pada Loan-to-Value Ratio (LVR), yang mengukur berapa banyak yang Anda pinjam relatif terhadap nilai properti yang dinilai.

Bank Selandia Baru menggunakan pengaturan LVR sebagai titik awal, tetapi hasilnya tetap bergantung pada peminjam, properti, kebijakan lender, dan aplikasi secara keseluruhan:

• •Rumah yang dihuni pemilik: sering sekitar 80% LVR jika kemampuan bayar dan kebijakan terpenuhi
• •Properti investasi yang ada: umumnya membutuhkan deposit atau buffer ekuitas lebih besar karena pinjaman investor di atas 70% LVR termasuk high-LVR menurut pembatasan RBNZ
• •Pinjaman investasi bangunan baru atau konstruksi yang memenuhi syarat: dapat memberi lebih banyak fleksibilitas, tetapi 80% LVR tidak otomatis

Langkah Pertama: Verifikasi Valuasi Properti

Bank mungkin mengandalkan valuasi dewan yang ketinggalan zaman atau estimasi desktop yang konservatif. Jika properti Anda telah direnovasi atau mengalami apresiasi signifikan, dapatkan valuasi terdaftar melalui broker Anda menggunakan sistem yang disetujui bank.

Properti Investasi Bangunan Baru

Pinjaman investasi bangunan baru atau konstruksi yang memenuhi syarat dapat memberi perlakuan LVR yang lebih fleksibel ketika memenuhi kriteria RBNZ, termasuk beberapa rumah yang baru selesai dibeli dari developer dalam 6 bulan setelah penyelesaian. Ini dapat membantu memanfaatkan ekuitas yang tersedia, tetapi bukan persetujuan otomatis 80% LVR. Kebijakan lender, kemampuan bayar, valuasi, kelayakan peminjam, kelayakan properti, dan struktur pinjaman tetap berlaku.

Pemberi Pinjaman Non-Bank

Ketika properti yang ada melewati ambang high-LVR investor 70%, pemberi pinjaman non-bank mungkin menawarkan hingga 80% LVR pada properti investasi-meskipun biasanya dengan suku bunga 1-2% lebih tinggi dari bank mainstream. Strategi ini bekerja baik sementara; begitu nilai properti meningkat atau renovasi menambah nilai, refinancing dengan pemberi pinjaman tradisional menjadi layak.

Dukungan Keuangan Keluarga

Hadiah dari orang tua dapat menutup kesenjangan ekuitas jika didokumentasikan dengan benar. Dana hadiah memerlukan transparansi, sementara pinjaman harus dideklarasikan dan pembayaran diperhitungkan dalam perhitungan keterjangkauan.

Ikhtisar Strategi Utama