Ketika bank menolak aplikasi KPR untuk properti investasi, hambatan ekuitas sering menjadi penyebabnya.
Memahami Hambatan Ekuitas
Bank mengevaluasi setiap aplikasi KPR menggunakan tiga kriteria utama: hambatan ekuitas (kecukupan deposit), hambatan pendapatan (keterjangkauan), dan hambatan kredit (riwayat keuangan). Hambatan ekuitas berpusat pada Loan-to-Value Ratio (LVR), yang mengukur berapa banyak yang Anda pinjam relatif terhadap nilai properti yang dinilai.
Bank Selandia Baru biasanya mengikuti pedoman LVR ini:
- •Rumah yang dihuni pemilik: hingga 80% LVR
- •Properti investasi baru: hingga 80% LVR
- •Properti investasi yang ada: hingga 60% LVR
Langkah Pertama: Verifikasi Valuasi Properti
Bank mungkin mengandalkan valuasi dewan yang ketinggalan zaman atau estimasi desktop yang konservatif. Jika properti Anda telah direnovasi atau mengalami apresiasi signifikan, dapatkan valuasi terdaftar melalui broker Anda menggunakan sistem yang disetujui bank.
Properti Investasi Bangunan Baru
Bangunan baru mengizinkan ambang LVR yang lebih tinggi (hingga 80%), merentangkan ekuitas yang tersedia lebih jauh. Properti memenuhi syarat sebagai "bangunan baru" ketika mereka menerima Code Compliance Certificate dalam waktu enam bulan pembelian dan diperoleh langsung dari pengembang.
Pemberi Pinjaman Non-Bank
Ketika properti yang ada mencapai batas LVR 60%, pemberi pinjaman non-bank mungkin menawarkan hingga 80% LVR pada properti investasi-meskipun biasanya dengan suku bunga 1-2% lebih tinggi dari bank mainstream. Strategi ini bekerja baik sementara; begitu nilai properti meningkat atau renovasi menambah nilai, refinancing dengan pemberi pinjaman tradisional menjadi layak.
Dukungan Keuangan Keluarga
Hadiah dari orang tua dapat menutup kesenjangan ekuitas jika didokumentasikan dengan benar. Dana hadiah memerlukan transparansi, sementara pinjaman harus dideklarasikan dan pembayaran diperhitungkan dalam perhitungan keterjangkauan.
Ikhtisar Strategi Utama
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
