Bank ने Investment Property का Mortgage Decline किया? अगर Equity Hurdle है तो क्या करें

जब banks investment properties के लिए mortgage applications decline करती हैं, equity hurdle अक्सर cause होती है।

Equity Hurdle समझना

Banks हर mortgage application तीन primary criteria से evaluate करती हैं: equity hurdle (deposit sufficiency), income hurdle (affordability), और credit hurdle (financial history)। Equity hurdle Loan-to-Value Ratio (LVR) पर centered है, जो measure करती है कि property की assessed value के relative कितना borrow कर रहे हैं।

New Zealand banks आमतौर पर इन LVR guidelines follow करती हैं:

• •Owner-occupied homes: 80% LVR तक
• •New-build investment properties: 80% LVR तक
• •Existing investment properties: 60% LVR तक

First Step: Property Valuations Verify करें

Banks outdated council valuations या conservative desktop estimates पर rely कर सकती हैं। अगर आपकी property renovated हुई है या significantly appreciate हुई है, bank-approved systems use करके broker के through registered valuation obtain करें।

New-Build Investment Properties

New-builds higher LVR thresholds allow करती हैं (80% तक), available equity को further stretch करती हैं। Properties "new builds" qualify करती हैं जब purchase के छह months के अंदर Code Compliance Certificates receive करती हैं और directly developers से obtain होती हैं।

Non-Bank Lenders

जब existing properties 60% LVR ceiling hit करती हैं, non-bank lenders investment properties पर 80% LVR तक offer कर सकती हैं, हालांकि आमतौर पर mainstream banks से 1-2% higher rates पर। यह strategy temporarily well work करती है; एक बार property values increase होती हैं या renovations value add करती हैं, traditional lenders के साथ refinancing viable बन जाती है।

Family Financial Support

Parental gifts properly documented होने पर equity gaps close कर सकती हैं। Gift funds transparency require करती हैं, जबकि loans declare होने चाहिए और repayments affordability calculations में factor होनी चाहिए।

Key Strategies Overview