Current MortgageHome Buyer

Maaari ba Akong Kumuha ng Top-Up sa Mortgage Ko?

7 March 2025-8 min read-By Jarrod Kirkland

Read in:English 中文 Bahasa Indonesia Filipino Français हिन्दी

Maaari ba Akong Kumuha ng Top-Up sa Mortgage Ko?

Key Takeaways

1Pinapataas ng top-ups ang mortgage balance mo at total interest na binayaran sa paglipas ng panahon-timbangin nang mabuti ang long-term costs.
2Ang home improvements at debt consolidation ay sensible uses; mahal ang liburan at kasal para pondohan sa ganitong paraan.
3Ang $10,000 trip ay maaaring maging $20,000 kasama ang interest na ikinakalgat sa 30 taon.
4Ang pagbawas ng unused credit limits ay isa sa pinakamabilis na paraan para mapataas ang borrowing capacity.

Ang mortgage top-up ay karagdagang loan na idinagdag sa existing home loan mo. Pinapataas ng bank ang amount na utang sa mortgage mo at inilalabas ang difference bilang cash.

Ano ang Mortgage Top-Up?

Ang mortgage top-up ay karagdagang loan na idinagdag sa existing home loan mo. Pinapataas ng bank ang amount na utang sa mortgage mo at inilalabas ang difference bilang cash. Essentially ito ay pag-borrow ng mas marami laban sa current value ng property mo.

Gayunpaman, ang increased loan amount ay nangangahulugan ng pagbayad ng mas maraming interest sa paglipas ng panahon-madalas na significantly mas marami kung nagpapalawak ng repayment period. Mahalaga ang maingat na pagtimbang ng long-term cost bago magdesisyon.

Kailan Smart Move ang Mortgage Top-Up?

Ang top-ups ay may katuturan kapag pinapataas ng funds ang home value o quality of life nang meaningful, tulad ng:

•Kitchen o bathroom renovations
•Insulation, heat pumps, o double glazing installation
•Deck building o outdoor living space creation

Gumagana rin ang top-ups para sa debt consolidation. Kung nagbabayad ng 20% interest sa credit cards at consolidating sa 7% sa pamamagitan ng mortgage, makakatipid ka ng pera-basta't hindi mo palawigin ang repayment sa 30 taon.

Ano ang Sinusuri ng Banks

Sinusuri ng banks ang kakayahan mong bayaran ang increased mortgage amounts sa pamamagitan ng pagsusuri ng:

•Income stability at continuity
•Spending habits
•Current debts (car loans, student loans, credit cards)
•Credit score
•Affordability sa ilalim ng mas mataas na interest rates

Sa ilalim ng mas strict na CCCFA lending rules, nangangailangan ang banks ng tatlong buwan ng bank statements na nagre-reflect ng typical spending.

Loan-to-Value Ratio (LVR) Rules

Karamihan ng banks ay hindi papayag na lumampas ng 80% ng property value ang total lending. Sa $800,000 home, hindi dapat lumampas ng $640,000 ang total mortgage nang walang exemptions.

Pananaw ng Bank sa Paggamit ng Pera

Naaapektuhan ng intended use ang loan structure:

•Home improvements: Idinagdag ang top-up sa overall mortgage term (karaniwang 30 taon)
•Cars o furniture: Naka-structure bilang short-term loan (madalas 5 taon)
•Holidays o weddings: Kailangan ng mas mabilis na repayment para mabawasan ang interest costs

Ang pag-borrow para sa short-term lifestyle expenses ay may mataas na cost-ang $10,000 trip ay maaaring maging $20,000 kasama ang interest sa 30 taon.

Pagpapataas ng Approval Chances

1Gumamit ng Mortgage Adviser - Tinitiyak nila ang complete applications at ginagabayan sa mga lenders na most likely mag-approve.

2Kumuha ng Bank-Approved Property Valuation - Ang increased home value ay nagbu-bukas ng mas maraming borrowing room.

3Hugisang Ang Budget Mo - Tatlong buwan ng lean, sensible budgeting bago mag-apply ay gumagawa ng significant differences.

4Bayaran ang Short-Term Debts - Ang pag-clear ng high-interest o low-balance debts ay nagpapabuti ng affordability calculations.

5Bawasan ang Unused Credit Limits - Inaassume ng banks na maaari mong gamitin ang available credit. Ang pagbaba ng limits ay nagpapabuti ng debt-to-income ratios.

Salita ng Pag-iingat

Ang top-ups ay useful financial tools lamang kapag ginamit nang matalino. Ang pag-borrow laban sa bahay para sa non-essential spending ay lumilikha ng long-term financial strain. Bawat borrowed dollar ay nangangailangan ng repayment-na may interest-sa buong buhay ng mortgage.

Need Help With Your Mortgage?

Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.

Talk to an Adviser

Frequently Asked Questions

Ano ang mortgage top-up?

Ang mortgage top-up ay karagdagang loan na idinagdag sa existing home loan mo. Pinapataas ng bank ang mortgage mo at inilalabas ang difference bilang cash, essentially pag-borrow ng mas marami laban sa property value mo.

Para saan ko magagamit ang mortgage top-up?

Maganda ang top-ups para sa home improvements na nagdadagdag ng value, o para sa debt consolidation ng high-interest debts. Iba-iba ang structure ng loans ng banks batay sa purpose-improvements sa 30 taon, cars sa 5 taon.

I-aapprove ba ng bank ang top-up request ko?

Sinusuri ng banks ang income stability, spending habits, current debts, credit score, at affordability sa ilalim ng mas mataas na interest rates. Karamihan ay hindi papayag na lumampas ng 80% ng property value ang total lending.

Disclaimer

The information on this website is for general guidance only and does not constitute financial or investment advice. Always do your own research and seek personalised advice from a qualified financial adviser or mortgage adviser before making financial decisions. All investments carry risk and past performance is not indicative of future results.