Apa Itu Top-Up KPR?
Top-up KPR adalah pinjaman tambahan yang ditambahkan ke pinjaman rumah Anda yang ada. Bank meningkatkan jumlah yang terutang pada KPR Anda dan melepaskan selisihnya sebagai uang tunai. Ini pada dasarnya meminjam lebih banyak terhadap nilai properti Anda saat ini.
Namun, jumlah pinjaman yang meningkat berarti membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu-sering kali secara signifikan lebih banyak jika periode pembayaran diperpanjang. Menimbang biaya jangka panjang dengan hati-hati sebelum memutuskan sangat penting.
Kapan Top-Up KPR Langkah yang Bijak?
Top-up masuk akal ketika dana meningkatkan nilai rumah atau kualitas hidup secara bermakna, seperti:
- •Renovasi dapur atau kamar mandi
- •Pemasangan insulasi, heat pump, atau kaca ganda
- •Pembangunan deck atau ruang hidup outdoor
Top-up juga berfungsi untuk konsolidasi utang. Jika membayar bunga 20% pada kartu kredit dan mengkonsolidasikan pada 7% melalui KPR, Anda akan menghemat uang-asalkan Anda tidak memperpanjang pembayaran selama 30 tahun.
Apa yang Dinilai Bank
Bank mengevaluasi kemampuan Anda untuk membayar kembali jumlah KPR yang meningkat dengan memeriksa:
- •Stabilitas dan kontinuitas pendapatan
- •Kebiasaan pengeluaran
- •Utang saat ini (pinjaman mobil, student loan, kartu kredit)
- •Skor kredit
- •Keterjangkauan di bawah suku bunga yang lebih tinggi
Di bawah aturan pinjaman CCCFA yang lebih ketat, bank memerlukan tiga bulan rekening koran bank yang mencerminkan pengeluaran tipikal.
Aturan Loan-to-Value Ratio (LVR)
Sebagian besar bank tidak akan mengizinkan total pinjaman di atas 80% dari nilai properti. Pada rumah $800.000, total KPR tidak boleh melebihi $640.000 tanpa pengecualian.
Pandangan Bank tentang Penggunaan Uang
Penggunaan yang dimaksudkan mempengaruhi struktur pinjaman:
- •Perbaikan rumah: Top-up ditambahkan ke jangka waktu KPR keseluruhan (biasanya 30 tahun)
- •Mobil atau furnitur: Distrukturkan sebagai pinjaman jangka pendek (sering 5 tahun)
- •Liburan atau pernikahan: Pembayaran lebih cepat diperlukan untuk meminimalkan biaya bunga
Meminjam untuk pengeluaran gaya hidup jangka pendek membawa biaya tinggi-perjalanan $10.000 bisa menelan biaya $20.000 dengan bunga selama 30 tahun.
Meningkatkan Peluang Persetujuan
Kata Peringatan
Top-up adalah alat keuangan yang berguna hanya ketika digunakan dengan bijak. Meminjam terhadap rumah untuk pengeluaran non-esensial menciptakan tekanan keuangan jangka panjang. Setiap dolar yang dipinjam memerlukan pembayaran-dengan bunga-selama masa KPR.
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
