Paano Kinakalkula ng mga Bangko Kung Kaya Ko Bang Bayaran ang Investment Property?

Ang mga bangko ay naglalapat ng iba’t ibang assessment criteria para sa investment properties kumpara sa owner-occupied homes. Ang pag-unawa sa mga kalkulasyong ito ay tumutulong sa mga investor na magplano nang epektibo.

Ang Rental Income Factor

Hindi binibilang ng mga bangko ang 100% ng inaasahang rental income. Karamihan ay gumagamit ng 70-80% ng market rent para isaalang-alang ang mga vacancies, maintenance, at property management costs. Ang konserbatibong approach na ito ay nagpoprotekta sa parehong lender at borrower.

Interest Rate Testing

Sinusuri ng mga lenders ang affordability gamit ang test rates na mas mataas kaysa sa kasalukuyang market rates-karaniwang 8-9%. Tinitiyak nito na kaya ng mga borrower na pamahalaan ang mga repayments kung tumaas nang malaki ang mga rates.

Kasalukuyang Debt Servicing

Ang iyong kasalukuyang mortgage repayments, kasama sa iyong sariling bahay, ay kasama sa kalkulasyon. Ang investment property debt ay nagdadagdag sa iyong kabuuang servicing requirements.

Ang DTI Factor

Ang debt-to-income ratios ay naging lalong mahalaga. Maaaring limitahan ng mga bangko ang kabuuang pagpapahiram sa 6-7 beses ng gross income, na nakakaapekto kung magkano ang maaari mong hiramin anuman ang servicing capacity.

Positive vs Negative Gearing

Ang mga properties kung saan sinasaklaw ng renta ang mga gastos ay nagpapakita ng mas mahusay na serviceability. Ang negatively geared properties ay nangangailangan na sakupin mo ang mga kakulangan mula sa ibang income, na nagpapababa ng kabuuang borrowing capacity.

Pagpapabuti ng Iyong Posisyon

Para palakasin ang mga investment property applications: i-maximize ang iyong income documentation, bawasan ang personal debt, isaalang-alang ang mga properties na may malakas na rental yields, at panatilihin ang konserbatibong loan-to-value ratio sa mga umiiral na properties.

Propesyonal na Gabay

Ang investment property lending ay may kasamang mga kumplikadong kalkulasyon sa maraming factors. Ang isang mortgage adviser ay maaaring mag-model ng iba’t ibang scenarios at tukuyin ang optimal na approach para sa iyong mga kalagayan.